頭金はいくらまで出せるか、診断お願いします

質問

先日、築5年中古マンションを２５１０万で購入いたしました。（入居は来年の３月末予定です）諸経費で、総額約２７８０万ほどです。
手付金250万＋仲介手数料の半分40万を払いました。なので、－２９０万して、２４９０万が残りの総額だと思います。

現在の年収（手取り）＆貯蓄額＆新生活の出費から、いくらまで頭金に使ってもいいのか、自己判断では不安です。ぜひアドバイスを宜しくお願いいたします。

来年５月に結婚します。
彼36歳：年収７００万。（手取り：月３６万,現家賃6万5千）今年度役職があがり、今後見込めるUPはあまりありません
　　　　　貯金６００万（上記の手付金等を払った残り）
私28歳：年収２８０万（手取り：月１７万）来年3月で退職。扶養に入り、アルバイト予定（資格の勉強をするので）
　　　　　貯金５００万

出費予定
引越し：彼は近所なので、友達に手伝ってもらう（おごり代くらい）
　　　　私は予算5万
家具・家電：両親から100万援助があります。それ以上かかるものなのか、この代金が一番読めません・・・IKEYAで、安くおしゃれにしたいです。
　　　　（カーテン＆エアコン＆食器棚は売主様より譲り受けました）
結婚式費用：約250万－ご祝儀約200万＝50万
新婚旅行：9月末で、予算60万（二人分で）希望

他のローンは無いです。自動車(March)を1台所有
子供は再来年に欲しいなぁと（授かりものなので・・・）
彼は、仕事上の付き合いの飲みはほとんどないです。
日曜デート代1万（二人で）ぐらい
お金のかかる趣味はありません。

なるべく、頭金を多くして借入額は少なくしたいと思っています。
彼の貯金をすべて頭金にするのは、無謀でしょうか？
出費も見落としているものもあるかもしれません。アドバイス宜しくおねがいいたします。

回答No.2

bunbun8

＃１です
少し補足しますね

わかりやすいように、契約前に戻ったとして・・書かせて戴きましたが、現実に戻ってです。

２５１０万円で売買契約をして、頭金の中から、手付金として２５０万円払っているようですので、残代金は２２６０万円

仲介手数料の前半金は、別途おいている２７０万円から支払ったと、分けて考えて下さい。

それと、全額頭金にするのはやっぱり、現金が必要なときに困ると思いますので、今、どうしたらよいか不安なら、出来るだけ借りれるところまで借りて、様子をみながら、繰り上げ返済（手数料がかかる場合もありますが）する・・という方法をとるのも一案です。

回答No.1

bunbun8

こんにちは。

中古マンションの売買契約は終わっているご様子ですが、ご質問されている内容は、契約までに押さえておかなければならないことです。
売買契約したら、速やかに融資手続にはいらないと、ローン特約の期限が来てしまいますよ。まだ、ローンの申込みもされていないようですが、仲介業者は、まだローン申込み額を決めかねている状況に、どんなアドバイスをしているのでしょうか？

諸費用は、購入価格の１０％強でかなり余裕をみているようですが、資金計算は諸費用と分けて考えなくてはなりません。でないとややこしくなります。

契約前の状況で考えてみて下さい。
まず、支払った分も自己資金になりますから、
婚約者の預金：６００万円
貴方の預金：５００万円
支払った分：２９０万円

合計自己資金：１３９０万円での資金計算です。

物件購入価格：２５１０万円
諸費用：２７０万円（私は２００万円以内だと思いますが・・）

自己資金から置いておきたい金額：
引越代から約６行に書かれている分だけだと、１１５万円ほどですが、改装費などはかからないのでしょうか？
仮に、２００万円置いておいて、残りをマンション購入費に充てるとすると、自己資金は

１３９０万円－２００万円＝１１９０万円です。

ここから言われている諸費用を引くと
１３９０万円－２７０万円＝１１２０万円

この金額が頭金となります。

物件価格、２５１０万円－１１２０万円＝１３９０万円

住宅ローンは、１３９０万円申し込んで組むことになります。

年収的には、他に問題がなければ、通る融資金額だと思います。
ただ

＞今年度役職があがり、今後見込めるUPはあまりありません

これは、会社の役員になったりしていませんか？
普通の会社員であれば、個人の収入での審査になりますが、役員とかになると、会社の決算書なども必要になってきます。その場合に、会社が赤字決算などをしていれば、民間の住宅ローンは、はねられます。気をつけて下さい。ただ、役員であってもフラット３５であれば個人の収入だけで審査してくれるので、それを利用する方法もあります。

＞彼の貯金をすべて頭金にするのは、無謀でしょうか？

すべては無謀かもしれませんね。
上記に書かせていただきましたように、２００万円置いておこうと思うなら、借入は１３９０万円

同じように、３００万円置いておこうと思うなら、借入は１４９０万円
といった感じで試算してみて下さい。
諸費用分は変わらないので、頭金１１２０万円からいくら置いておくか・・で考えると試算しやすいですよ。

ローン特約の期限や決済日がいつかは知りませんが、迅速に決めて動かれたほうがいいです。