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秋 桜児（@ucosmos）の回答
- 秋 桜児（@ucosmos）
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qp22さん 保険って、給付金をたくさん出してくれる保険がすばらしいのでしょうか？ 保険を選ぶにあたって、どれだけ給付金をたくさん出してくれるか、という基準で選ばないほうが良いと、私は思います。 ガン保険の例で言えば、 ガンで入院したときに掛かる治療費のうち、社会保障制度や自分の手持ち金では不足しそうな分だけ、ガン保険の給付金で、そこそこ補助してもらえればよいのではありませんか？ こういうときにはこういう給付金を出しますよ、そういうときにはそういう給付金を・・・、などという保険は、結局は保険料が高くなるだけでは？ もし、ガン入院したときには一銭たりとも自分のお金は使わない、などと考えるのではなく、払える範囲内だったら、少しくらい自己負担しても良い、程度の保障内容で良いのでは？ （ガン入院する確率が少し高くなってくるのは、qp22さんの年齢であれば、未だ数十年先の話だと思いますよ。そんな先のことを考えて、今から高い保険料を払って厚めの保障にしなくても良いのでは？） 個人的な感想では、「ガン診断給付金」って本当に必要なのかな？ と思っています。 保険営業員は「しっかり治療をしてもらうため」などといいますが、本当にその診断金が必要なほどお金がかかるのでしょうか？？？ >日本興亜の方は診断給付金に入院が条件だけど・・・ 入院しないでガンが治療できるくらいであれば、そもそも大した医療費は必要ないのでは？ 何も給付金に助けてもらわなくても良いのでは？ >日本興亜は支払い能力が悪いなど耳にする・・・ 契約で決められた給付金を支払わないとしたら、「詐欺」ですから即刻保険会社を訴えてください。 もしそんなことをしていたら、営業できなくなってしまうと思います。 もしかしたらご存知かもしれませんが、 ・高額療養費制度により、入院しても月額10万円程度の自己負担額で済む。 http://www.sia.go.jp/seido/iryo/kyufu/kyufu06.htm ・入院患者の平均入院日数は30日プラスα程度。 http://health.nikkei.co.jp/ins/point/step02/01.cfm ・先進医療について http://oshiete1.goo.ne.jp/qa4103494.html （こちらの「ANo.2」をご参照ください。） （そもそも、300万円も費用がかかるようなガン治療を受ける確率は100万分の１かそこら。なので、ほとんど無視して良いのでは？ だから、300万円の診断給付金なんて必要ですか？） このようなことを踏まえ、 医療保険（ガン保険）でいえば、 1.医療保険の保障期間は、一定期間か、終身か。 2.医療保険の払込期間は保障期間と同一か、違うか。 （終身保障の医療保険であれば、払い込み期間は、一定期間か、終身か。） 3.１入院で何日まで給付金が出るか(60日、120日、180日、360日) 4.入院1日当たり給付金はいくらか。 というポイントを押さえて保険選びをすれば、 あとは、保険料の安いシンプルな保障の保険が良いのではないかと思います。 ですので、医療保険でお選びになった、 「ピーシーエー生命のメディスマート終身医療保険 日額５０００円 １２０日タイプ 終身払いで１４６０円」 この保険はシンプルでなかなか良いのではないでしょうか。 入院給付金日額もちょうど良い設定である気がします。
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結婚したのですが、保険には私も妻もはいっていないのでいろいろ調べてみたところ ソニー生命 総合医療保険（１２０日型） １日 １００００円 保険期間 終身 払い込み期間 ６０歳 死亡 １００万 手術 入院給付金 １０倍 ２０倍 ４０倍 解約返戻率 ６０歳 ７４．９６％ 月 １０６９０円 日本興亜生命 無配当がん保険 日額 １００００円 終身 払い込み６０歳 終身保険特約 ２０万 終身 払い込み６０歳 基本がん退院療養給付金額 １００００円 終身 払い込み６０歳 がん診断給付金特約 １００万 終身 払い込み６０歳 解約返戻金 入会５年で８２．７％ ６０歳の段階で９２．７％ 月 ４９２４円 妻も同じくソニーの入院保険で入院日額を５０００円にして 月４８０５円 がん保険も同じで３１７４円 そして学資保険の意味合いで あいおい生命で積立利率変動型終身保険を使って学費を積み立てたいと思っています。 １０年払い込みで死亡保障１００万円×２本（余裕があったら３本） １０年目まで解約返戻金 ７１．８％ １１年目から １０４％ 解約しなければ保険料を支払わずに利率がアップしていくから 必要に応じて解約したりと自由度の高さがいいなとおもっています。 複数に分けるのは一部を解約してもほかが運用されているのでお得だと思うからです。 月 ９４０２円 掛け捨ての保険より貯蓄性の高い保険が良いと思っております 保険診断お願いします。
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■夫保険【28歳 年収400万】●所得補償（日立キャピ・長期障害所得補償）・給付金 10万／月（働けなくなった時点から６０歳まで・９０日免責）・保険期間５年、更新60歳まで 1,423円／月●生命保険（職場共済・団体生命）・死亡時1000万円・保険期間１年、更新60歳まで600円／月 ●終身保険（オリックス・ロングターム７）・固定型 低解約型 500万円・保険期間は98歳、60歳払済 5,980円／月・61歳で戻り率143％●医療保険（きらめき・新入院保険）・入院給付金 3,000円／日・支払日数1～120日、通算1095日・手術給付金10・20・40万円・保険期間・払込ともに終身、1,452円／月※高度先進医療特約付 保険期間98歳 払込98歳 94円／月 合計 1,546円／月●医療保険 （オリックス・CURE）・入院給付金 3,000円／日・支払日数 1～60日、通算1095日、７大疾病の場合は120日・手術給付金 20万円・保険期間・払込ともに終身、929円／月※三大成人病一時金特約・診断給付 20万円（回数制限無）・保険期間・払込ともに終身 605円／月 合計 1,534円／月●医療保険（アフラック・EVER HARF）・入院給付金 5,000円／日・支払日数1～60日、通算1095日・手術給付金 10・20・40万円・保険期間払込ともに終身 1,729円／月60歳以降半額■夫婦保険●がん保険（日本興亜・ガン保険）・診断給付金 100万円（上皮内ガン同額、何度でも）・入金給付金 10,000円・手術給付金 10・20・40万円・退院給付金 10万円※妻は上記の６割給付・保険期間・払込ともに終身 2,310円／月■妻【28歳 年収650万】●生命保険（夫職場共済・団体生命）・死亡800万円・保険期間１年、更新６０歳まで 300円／月 ●終身保険（オリックス・ロングターム７）・固定型 低解約型 500万円 ・保険期間は98歳、55歳払済6,902円／月・60歳で戻り率155.5%●終身保険（オリックス・ロングターム７）・固定型 低解約型 100万円 ・保険期間は98歳、60歳払済 1,029円／月●医療保険（きらめき・新入院保険）・入院給付金 3,000円／日・支払日数 1～120日、通算1095日・手術給付金 10・20・40万円・保険期間・払込ともに終身 1,434円／月※高度先進医療特約・保険期間98歳 払込98歳 94円／月 合計1,528円／月●医療保険（オリックス・CURE）・入院給付金 3,000円／日・支払日数 1～60日、通算1095日、７大疾病の場合は120日・手術給付金 20万円・保険期間・払込ともに終身、 957円／月※三大成人病一時金特約・診断給付 20万円（回数制限無）・保険期間・払込ともに終身 525円／月 合計 1,483円／月●医療保険（アフラック・EVER HARF）・入院給付金 5,000円／日・支払日数 1～60日、通算1095日・手術給付金 10・20・40万円・保険期間払込ともに終身 1,810円／月60歳以降半額※女性疾患特約・女性疾病入院特約 +5,000円／日・形成治療給付10万円・保険期間払込ともに終身 680円／月60歳以降半額 合計 2,490円／月 60歳以降半額 ○医療保険については各保険会社の特色を生かしたかったため、給付日額を最小限に留めて３種類入っております。アフラック（半額になる点）、オリックス（成人病に手厚い）、きらめき（高度先進医療）しかし、全てが払込期間を終身としてしまった為、保険料は安く抑えられましたが、定年後も保険料を支払う必要がありますし、解約しても解約返戻金がほぼ０円です。基本的に特約つけるのは好きではないのですが特約をつけすぎているきもします。がん保険は安価なアフラックを考えましたが、診断給付金が1回である点、初期ガン給付金が減額されていること、高度先進医療はきらめきの医療保険で押えておりますし、今後の高度先進医療がガンだけとは限らないと考えている点などから、診断給付金の高額な日本興亜にしました。これも解約返戻金のないタイプですが・・・。また妻単独では最低支払い額の関係で返戻金のある割高なタイプしか選べなかったため、しかたなく夫婦型にした次第です。所得補償は死ねず、入院できず、働けずが一番しんどいことではないかと思い契約したものです。ただ子供が生まれると、死亡保障が弱いような気がしますので、団体生命の額を増額するか、もしくは逓減定期（ともに1000万ほど）を考えております。合計保険料も高くなり本当にこれでよいのかと悩んでおります。（夫 13,292円／月、夫婦 2,310円／月、妻 13,920円／月 総合計 29,522円／月）なにぶん素人の為、もっと何か良い保険や方法、考え方があれば、ご指導頂きたいと思います。長文失礼しました、どうぞよろしくお願い致します。
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夫２７才 会社員 妻３０才 育児休暇中 子６ヶ月 夫の保険を見直しています。 現在の保険は独身時代に保険レディ（マニュライフ）との付き合いで入ったものだそうで、１０年ごとに見直しされるものでどんどん保険料が高くなるようなので、この際見直しをしようと考えています。 ２軒の保険の相談室のようなところに行き話を聞きました。 その場では非常に納得できるのですが、帰ってよくよく考えてみると、本当にコレでよいのか、と迷うばかりで・・・（まだ契約していません） もう一ヶ月ほど保険で悩んでいます。 子育てが忙しくＰＣもなかなか開くことが出来ず、なかなか保険について勉強できない毎日です。。。 保険に詳しい方のご意見をお聞かせください。 ○Ａ社の見積もり 【医療保険】 オリックス生命ＣＵＲＥ（６０日型） 入院日額一万円 ６０歳払込 ￥４１１４ （手術特約・先進医療特約 込み ） （ 【ガン保険】 日本興亜保険 入院日額五千円 終身 ￥４１７５ ガン診断給付金（１００万） 終身 ￥８８２０ （上皮内ガン含む） 計￥１２９７５ 【生命保険】 アクサ生命 低払いもどし金型定期保険 死亡保障額１０００万円 保険期間９８歳 ６０歳払込 ￥１３６７５ （６１歳時 返戻率 １３４．８７％） 【生命保険】（学資保険のかわり） あいおい生命 積立利率変動型終身保険 死亡保障額４００万円 積立利率１．７５％ 子どもが１７才で解約 → 返戻率１０９．３％ ○Ｂ社の見積もり 【医療保険】 アフラック 新ＥＶＥＲ 入院日額一万円 終身 ￥３１５０ 【ガン保険】 アフラック フォルテ 入院日額一万円 終身 ガン診断給付金（１００万） 通院給付金（１万円） ￥２４８４ 【生命保険】 アフラック ＷＡＹＳ 死亡保障額２００万 ６０歳払込 終身 ￥３２００ 定期特約 死亡保障額８００万 ６０歳払込 保険期間６０歳 ￥２２８８ 計￥５４８８ となりました。 どちらもそれなりに納得したところがあるのですが・・・ Ａ社は若干高いような気もします。 しかし、Ａ社のＦＰは「安い！」と何度もいいます。（医療保険、ガン保険について） 生命保険については「貯蓄のつもりで！６１歳を過ぎて半分は下ろして、半分は保険のまま置いておいてもいいんじゃないか」と言っていました。 確かに老後の貯金も心配ですし、自分ではなかなか貯められないのなら、コレでまかなうのも手かなと思ったのです。 ・ガン診断給付金は、１００万は必要ですか？ ・ガン保険に入院日額五千円があれば、医療保険は一万円ではなく、五千円でまかなえるでしょうか。 ・学資保険としての生命保険。 もうココまで頭が回らなくなりました。。。 主人の誕生日も迫ってきており、少々焦り始めています。 物分りの悪い私にも解るよう、皆様のご意見をお聞かせください。 どうぞよろしくお願いいたします。
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保険代理店さんと相談してある程度プランを考えて見ましたが選び切れません． 医療保険と保険の組み合わせについてご意見をお願いします．（３７才男性） ■質問内容 (1)下の組合せ案のうちどれが良いでしょうか？理由もできればお聞かせ下さい． (2)その他の保険でおすすめなものはありますか？ ■条件 ＜希望保障の条件＞ がん保険：診断給付100万以上複数回（上皮内新生物は除外）． 医療保険：入院給付金日額5,000円以上，三大疾病を手厚く入院の短縮化も対応したい． ＜保険料金額に対する条件＞ ６０才まで月額9,000円未満，６０才以降月額6,000円未満 ■組合せ候補 Ａ案（短期入院＋三大疾病重視：６０才時再検討必要ですが） (1)日本興亜生命「終身ガン保険」入院5,000円，診断給付100万円（複数回） 終身払 (2)日本興亜生命「ほっとメディカル６０日型」入院5,000円，先進医療・生活病特約 終身払 (3)ひまわり生命「健康のお守り６０日型」入院5,000円，七大病給付，三大一時金50万 終身払 Ｂ案（短期入院重視） (1)日本興亜生命「終身ガン保険」入院5,000円，診断給付100万円（複数回） 終身払 (2)日本興亜生命「ほっとメディカル６０日型」入院5,000千円，先進医療・生活病特約 終身払 (3)ひまわり生命「ＣＵＲＥ」入院5,000円 ６０才払済 Ｃ案（三大疾病重視） (1)日本興亜生命「終身ガン保険」入院5,000円，診断給付100万円（複数回） 終身払 (2)ひまわり生命「健康のお守り６０日型」入院5,000円，先進医療・七大疾病特約，三大一時金50万 終身払 (3)ひまわり生命「健康のお守り６０日型」入院4,000円，七大疾病特約，６０才払済 Ａ案は、将来収入が減少する時期に医療保険を見直す必要があり選択に困りそう。 Ｂ案は、三大疾病治療一時金ができれば欲しい様な気がします。 Ｃ案は、今後の短期の手術入院の場合は他案に比べ見劣りしてしまいます。 がん保障も欲しところいですが、高齢の親族のほとんどが高血圧・心疾患をやっていますので そこもおさえておきたいです。宜しくお願い致します。
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度々こちらでお世話になっております。 どうしても決められずにいるので、 何か決め手になるものがないかと思っております。 夫婦の保険の見直しです。 共に36歳で更新型（第一生命と住友生命）の保険に加入中です。 悩んでいるのは終身保険をどうするかです。 現在検討中は ・アフラックのエバーハーフ・給付金1万で特約に終身100万（計12414） ・アリコの少しであんしん・夫婦コース（計7954） ・オリックスのCURE（計10428） アフラックには終身がつけれます。 ただ医療保障ではオリックスがいいなぁと思ってます。 金額的にはアリコですが・・・ やはり終身保険に加入しないのはありえませんか？ ちなみに主人には日本興亜生命の家族収入、 私はオリックスのダイレクト定期、 共にガン保険を日本興亜で検討中です。 こちらの合計は2人分で約12000円です。 医療保険（オリックス）と合わせると約22000円です。 これに終身だけ他につけるとちょっと厳しくて。。。 どうでしょうか？ 何か決め手は無いでしょうか？ 宜しくお願いいたします。
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お礼が遅くなり申し訳ありません。。 ＞契約で決められた給付金を支払わないとしたら、「詐欺」ですから即刻保険会社を訴えてください。 その通りですね、その点は心配しないようにします。 皆さんの意見を元にもう一度考えてみたいと思います。