医療保険、その会社にするかで迷っています

質問

45歳、女性です。いま、終身の医療保険への加入を検討中です。現状としては、アメリカンファミリーのガン保険のみに加入しているので、普通の医療保険に最低限（月5000円）入っておこうと各社の商品を調べてみました。候補は、オリックスの「ＣＵＲＥ」と、東京海上日動の「メディカル・ミニ」です。オリックスがいいと思う点は、(1)基本１入院60日までだが、７大生活習慣病なら120日になること、(2)通算1000日であること、(3)割安なこと（60歳払い済で約90万円）、です。ただし、会社の格付けが「Ａ-」で、将来的に少し不安です。一方、東京海上は、１入院120日まで、格付けも「ＡＡ」で安心です。ただ、通算支払い日数が730日であることと、割高（60歳払い済で約120万）です。この場合、会社の格付けを優先させるべきか、一定の条件を満たしつつ「割安」であることを優先させるべきか、アドバイスをお願いします。保証内容は、オリックスの「ＣＵＲＥ」がベストかなと思っていますが、格付けが心配です。会社の格付けをどこまで重視するかどうか・・・。よろしくお願いします。

回答No.4

usagi0918

NO1です。お礼を拝見させて頂きました。オリッ●●は対応がいまいちだったのですね・・・。

確かに一般的に通販を主力にしている保険会社さんで、代理店契約もしている場合、保険料が同じだとしたら、代理店さんへ払う手数料が発生しない分、通販の方が、保険会社にとってコストが抑えられるので、なるべくなら通販で・・・と保険会社は考えるのだと思います。

代理店を通さないと、「いつも○○さんに聞けば、教えてもらえる、アドバイスしてもらえる」とはならなくて、電話に出た方がその都度対応する形になるかと思います。
もちろんきちんと答えて貰えるはずですが、顔なじみの方、というわけではないのです。そいったことを問題にしない、のであれば通販でもＯＫだと思いますし、いつも決まった方がいた方が安心！という方は代理店契約がお勧めです。質問者様の文面を拝見する限り、代理店契約の方がいいような気がしますよ。

正直、医療保険そのものの加入をやめてしまうのは、あまりお勧め出来ません。医療保険と終身保険（葬式代相当分）はなるべくなら６０歳払で終身で備える！というのが、私のモットーです。押し付ける気はありませんが、病気になった場合、例えば治療費相当分は保険で補填出来ますが、その間の給料減や家族の方の負担（奥様がパートをしばらく休んでご主人の身の回りの世話をする等）を考えると、保険と貯金でなんとか・・・というケースになる場合が大半ではないでしょうか？

健康な方だと、確かに払い損のような気がしてしまう・・・というのは分かりますが、例えば自動車保険にしても無事故だったら1年間の保険料は掛け捨てになりますが、だからと言って保険に入らないで貯金してます、という人は滅多にいない気がします。

個人的には●フラックの●ＶＥＲは補償もシンプルで保険料も割安感があります。しっかり貯蓄出来そうであれば、これくらいシンプルな補償内容ものでも大丈夫かと思います。

回答No.3

ota58

都道府県民共済保険は年齢に関係なく保険料が一定で、保険料が余った場合、毎年配当金として還元されます。
一度参考にしてください。

http://www.kyosai-cc.or.jp/randing/index_seimeil01.html?gclid=CKf6j_qHq5QCFRMJewodSCYyuQ

補足

回答をありがとうございます。共済も検討したのですが、病気になる確率が高くなる60歳以降の保証が悪く、候補落ちとなりました。月々2000円というと安いようですが、オリックスでも月々2500円程度です。60歳払い済にすれば月払い額は高くなりますが、トータル90万で終身医療保険が手に入ります。それでも、共済がいい理由は、やはり母体の安全性でしょうか？（破綻しても、国が補償してくれる？）

回答No.2

donbe-

東京海上は去年　今頃、第三分野医療保険で、業務停止処分を受けています。格付けを気にする必要はないと思います。
オリックスは現在そのようなことはありません。

お礼

お礼が送れて申し訳ありません。そうでしたか・・・自動車保険が東京海上なので、医療保険もなんとなく東京海上が安心かなと思い込んでいました。格付けはあまり気にしなくていいんですね？　それにしても、保険は高い買物です。もう少し、いろいろ検討したいと思います。ありがとうございました。

回答No.1

usagi0918

今回のケースでは格付けはそこまで気にしないでいいと思います。

もし他に比較するとしたら、「保険金請求する際の窓口や手順」です。保険金は請求しないと貰えません。なので、どういった場合に支払われるかをきちんと把握する必要があります。
しかし、ＦＰやっていた経験上、お客様から「加入するときは、把握していたけど、実際請求する段階になると、分からなくなる」という話をよく聞きました。特に、いくつかの保険から支払われるケースだとますます見落としがちになってしまいます。

一般的に通販保険は、代理店という窓口がない分、保険料は割安です。なので、しっかり熟知し、自己管理が出来る方なら大丈夫だと思います。逆に、なかなかそこまでは・・・という場合は多少割高でも、代理店がある保険会社の方が親身になってくれる人がいるので安心出来ると思います。

参考になれば幸いです。

補足

お礼が送れて申し訳ありません。アドバイスいただいたのち、オリックスの対面販売を検討してみました。（対面販売でしかない商品＝１入院180日まで保障、というのもあり興味があって）。ちなみにオリックスは通信でも対面でも、保険料は同じとのこと。ところが、資料請求をしても、書類にあるのは支社名のみで、担当者名も何も書いてありません。普通なら「ご不明な点などあれば○○までお電話ください」ぐらいありますが。しかもフリーコールに電話をしても、「対面販売もいたしますが・・・」みたいな感じで、なんだか「できれば通販で買ってくれ」といわれてる感じで、何か頼りないというか、不安です。専門家の方ということで、何かご存じでしたら教えてください。

それと、もうひとつ。いっそのこと、医療保険への加入はやめて、貯金して何にでも使える「自家保険」にしてしまおうかとも迷っています。（民間保険は、お金のかかるガンのみ、ということで）。この考え方は無謀でしょうか？