農業への投資 VS 投資信託 VS 定期預金

質問

55歳、早期退職で、退職金などを含めて（3000万）まとまったお金が入った場合、どのような運用方法が考えられますか？
老後の資金のため、守りの資金だと思っていますが、どのような運用方法がありますかね？

また、当家の場合、家が兼業農家のため、今までも休日は稲作と農協への出荷をしていました。そのため、老後は、大型トラクター500万、ビニールハウス300万、機械のメンテナンス、農業車200万、農地の使用料、農地の買い取りへの投資を行い、残りは、いざという時に解約のできる定期預金か、10年変動国債を買おうと考えています。

投資信託の代わりに、農業に投資するというのも、ある意味、ポートフォリオ構成としては面白いのではないかと思っています。
特に、スタグフレーションやインフレヘッジにはかなり強いと思っていますが、いかがでしょうかね？
農業に限らず、お勧めの運用方法などありましたらアドバイスを頂けたら幸いです。
宜しくお願い致します。

回答No.1

rannbann

まず、リスク系の投資はオススメしません。
なぜなら、資金が老後の資金だからです。

まずはそのうちで、老後のために絶対に必要な資金と、リスクに耐えられる資金を決めてください。

絶対に必要な資金でも、定期預金や国債を買うくらいなら、証券口座に入れておきましょう。
そして、一応リスクはありますが、以下のサイトにある「株主優待投資法」というのをオススメします。

http://tadaken.web.infoseek.co.jp

少なくとも、預金や国債よりは利回りが上です。
利害関係のある回し者ではないのであしからず。

さて、リスクの取れる資産についてですが、個人的には日本株に投資することをオススメしますよ。

個別銘柄でもいいし、インデックスでも、ドルコスト平均法を使うのであれば大丈夫だと思います。

今の日本株は先行き不安で下落していますが、だからこそ過剰に下げすぎている感じがします。

しかし個別銘柄を選ぶ際には、例えば過去に勤めていた会社の業界など、業界について理解できるものを選びましょう。（インサイダーには注意！）

長期投資するに当たっては、「ウォーレン・バフェット」という投資家の投資理念が勉強になりますので、どうぞ調べてみてください。

農業のインフレヘッジに関してですが、個人的にはあまり期待できないと思います。

なぜなら、原料や原油高による物価高は、農業のコストを増大させるのに対し、野菜などの食品は値上げがしづらく、結局インフレによるマイナスの影響をもろに受けてしまうのです。（最近、マヨネーズやパンなど値上げが目立ちますが、あれは大手にし出来ず、しかもコスト上昇分を吸収し切れているわけではありません）

しかも現在のように物価が上がってしまってから買うのでは、少しヘッジとしては遅いような気がします。

ヘッジとして投資するのであれば、商社や不動産の株を買うといいと思います。
REITなんかも、一時期に比べ価格が下落していて安いですが、資金繰りなどが難航する危険があるので、財務のしっかりしたところを選ぶことに注力してください。

補足

回答いただきありがとうございます！

反論ばかりで申し訳ないのですが・・・

タダトリについては、個人的には良いと思いますが、リスクの取れない資金で行うのは、誤発注リスクを考えると怖く思います。パソコンの時計が狂ってたり、銘柄コードを間違えたり、Ｓ安、高なのに気付かず発注を入れていたり、ヒューマンエラーによるリスクがあると思っています。また、私の場合ですが、魔がさして、なんか、儲かりそうだと思って信用取引して派手に踏まれたりと・・・自制心が試されるようで怖いです。
また、ＭＭＦも元本割れしたことがあり、意外と、定期や国債がお勧めかと思っています。ただ、ネット定期については、パソコン上の操作で、いつ誰にＩＤが盗まれるのか分からないことを考えると怖く、窓口での開設を考えています。また、必要な時、当日銀行の窓口で現金が引き出せるのも安心感があります。毎日メールチェックしたり残高を確認していないと、第三者に送金されても気付きそうになく資金管理が煩雑になる気がします。

リスク資産について
これからの将来30年を考えると、日本の人口が減少して、経済は成熟に入ると思います。一方、国際競争では、成長率が横ばい日本に対して、相対的に途上国が追い上げてきますので、日本円の価値が下がるように思います。国際市場で自由に売買できる日本の株式は値下がりリスクが大きいのではないかと思っています。
また、株式投資その長期で株に投資していると儲かるとありますが、アメリカのインデックスを1970年から見ると、ここ最近はほとんど横ばいで、見方を変えると、右肩下がりにも見えます。確かに、30年前から考えれば儲かっていますが、それがこれから先、30年間、永遠に続くとはちょっと思えないのです。
また、日本の場合、株や不動産による平均リターンは、定期預金を自動継続している場合と、たいして変わらないくらいの儲けしかなかったように思います。all aboutのどこかで見ましたが思い出せません・・・ならば、値動きやニュースに一喜一憂するよりも、自動継続の定期預金にでもしてほかの関心ごとに多くの心と時間を割いた方がよいのではないかと思ったりしています。
リスク資産があったとしても、それを、株などに投資するメリットがいまいちわかりません。

農業について
確かに、難しいかもしれませんし、科目も限定されそうですね・・・
ただ、農業の場合、健康で、機械と土地があれば、毎年作物を作ることができ、食品の価格が上がっても食べることには困りません。また、出荷をすることで、不労所得ではなく、労働収入にはなりますが、株よりもはるかに大きなリターンが期待できるのではないかと思っています。値下がりして、作ったものをトラクターですきこむようなリスクもありますが、最近は、輸出国の通貨が非常に強くなり、政治的な理由ではなく、単純に国内で売っても十分利益が上がり国内消費に回し始めているのも気になります。また、この傾向は、これからますます強くなるのではないかと思っています。また、定年もなく自分の食いぶち位は、生涯現役で生産できるのも魅力かと思っています。

REIT
移民の受け入れが始まらない限り、少子高齢化の時代に、国内で土地や不動産の価値が上がるとは思えないのですがいかがですかね？

株など好きで取引はしていますが、金融についてはド素人です。
そのため、考え違いや偏見で書いてる点など多々あるかと思います。ご指摘いただけると幸いです。