イーバンクでのドル外貨定期預金を考えているのですが。

質問

国内の金利が低い今のご時世、外貨で運用したいと思った
のですが知識がないもので今から質問する項目に答えてく
ださいますようよろしくお願い致します。今仮に一ドル100
円とした場合に100万円（10000ドル）預けるのもとしてお答
えいただければわかりやすいです。
　イーバンクでドルから円、円からドルに変換するには1ドル
　10銭となっております。
　この場合かかる為替手数料は往復で2000円と考えてよろしいの
　でしょうか？
　ということは一ドル100.2円になったときに売れば調度トントン
　ということになりますのね？（金利を考えればプラス？）
　この場合TTSが一ドル100.1円TTBが99.9円ということなので
　しょうか？
　こう考えるとレートがが上下する確率は2分の1ですし、売るタイ
　ミングは自由ですし（定期であれば満期日までは持っておかない
　　といけないですが満期に換金しないといけない訳ではないみたい
　　ですし）よほど運が悪く下降し続けない限りは金利分も含めて
　儲かるのではと思ってしまいます。
　まあそうではないから損をしている人もいるのだと思いますが、上の
　私の理論が正しければ損する人はほとんどいないのではと思ってしま　います。上の理論は根本的に間違っている可能性大ですのでわかりや
　すく説明してくだされば幸いです。
　また定期預金三ヶ月の金利が3パーセントで1年も3パーセントくらい
　だとします。どこの銀行を見てもなぜか同じくらいです。
　この場合三ヶ月定期を三ヶ月ごとに更新していけば年間12パーセント　の金利をもらえることになってしまいます。
　そんなわけないのでしょうが私にはそうとしか受け止められず頭が
　混乱したおります。　
　どうかこのようなド素人で意味のわからない質問だらけの私ですが
　わかりやすくお教えいただきたいです。
　どうかお願い致します。

回答No.1

BBTOWER · ベストアンサー

もう少し待てば
イーバンクでもFXできるようになります。
　FXについては　別途検索ください。　TTSとTTBの差が0.02～と小さいです。

また金利計算が間違っています。
金利は年率ですので１２ヶ月で３％ということです。
　３ヶ月定期で3％なら　３ヶ月で0.75％　月あたり0.25％

銀行での為替レートは　TTSとTTBの価格で売買されます。
　2000円であっています。　TTS価格で買って　TTS価格で売ります。
為替レートが動かなければ３％であれば１ヶ月で２０００円の差額を埋めることができます。　ですがオーストラリアもそうですが
変動する通貨ですので、８０円（20％）ぐらいまで下がったことも考えて預けたほうがいいと思います。　
過去のレートは
http://fx.himawari-group.co.jp/price/chartView.do?chartType=4&brandCode=20004
　ここ最近乱高下しています。
　８０円になると　差額は－２０万で、約１００ヶ月たたないと金利ではまかなえません。買うタイミングを気をつければ大丈夫とおもいます。

　また売却時に利益が出た場合、利息に対して20％の税金をとられます。（円預金と同じく銀行で自動的に）。為替差益の利益については雑所得として収入になります。雑所得が年間２０万円を超えると確定申告を要し別途税金を払うことになりますのでご注意を。　
　確定申告については　別途　確定申告・雑所得で検索してください。

補足

お返事ありがとうございます。
大変わかりやすかったです。
(1)為替の変動はまちまちですが三ヵ月後２分の１で円安か円高
（ただ三ヵ月後損しそうなら得になるレートまで待って換金できる）
かつ
(2)1000000を預けた場合の金利は1000000*3％（源泉後）*3/12＝7500円
とした場合には手数料の2000円より多くなりますし
単純に為替が変動しない場合は5500円程得するということで
よろしいんですか？
(1)に関しても換金するタイミングが自由でなければ1/2ですが自由ということを考慮にいれますと1/2以上の確率で得
(2)に関しましても何も為替が変化しなければ明らかに3500円得
為替のリスクは承知しておりますが、確率だけで考えれば得をする
確率の方が高いように思ってしまうのですが・・・
確かに為替手数料を片道1円取られるというなら話は別ですが
イーバンクの場合には得をする人の方が多いように思うのですが。
後、今はドルは買い時なのでしょうか？
長々とすみませんがよろしくお願いいたします。

回答No.4

godanobita

No.2です。

>>為替のリスクは承知しておりますが、確率だけで考えれば得をする
>>確率の方が高いように思ってしまうのですが・・・
>>
確率（というか期待値）だけ考えると儲かるというのは正しいんですが、
１．計算が微妙に間違っている(かも)
２．リスクに見合った期待値なのか疑問
です。

１．ですが、計算は以下のようになります。
・片道手数料1ドル当たり10銭、
・100万円を1ドル100円で年利3%で3ヶ月間預け入れ
・1ドル100円でドルから円に換金できる
とすると、
　元本：100万円/100.1=0.999万ドル
　金利：0.999万ドル×0.03×(3/12)×0.8【税金２０％】=0.005994万ドル
　⇒円換金⇒
　(0.999万ドル+0.005994万ドル)*99.9=100.399万円
です。
なお、No.3の方が書いいらっしゃいますが、イーバンク銀行では
>>「預入レート」-「払戻レート」＝「為替コスト」×2とはならない
そうなので、、実質的な手数料は10銭より高くつきます。

２．についてですが、
儲けはリスクとの兼ね合い
で考えるべきだと思います。円預金と比べると外貨預金には
　・銀行の破綻リスク（預金保護の対象外です）
　・円高リスク
があります。これらの円預金にはないリスクを踏まえた上で、
円建ての預金/個人国債より得なのか判断する必要があります。

あと、外貨預金によりも相対的に、外貨MMFの方が優秀で、為替差益に税金が掛からない、金利が高い、、などなどが優位です（劣っている点は、外貨ベースで元本割れの可能性がなくはない点ですが）。銀行に縁故でもない限り、外貨MMFを検討してみて損はないかと思います。

回答No.3

funskyline

まずはじめに、外国為替を我々が取引する場合、eBnakのHPにもあるとおり、
市場実勢為替レートの売り値と買い値は同一ではなく幅（スプレッド）があるので「預入レート」-「払戻レート」＝「為替コスト」×2とはなりません。
ニュースとかでも「XX時現在、114.30 - 114.35 で取引されています」なんて聞いたことありますよね。
必ず、売りと買いで差（スプレッド）があります。

なのでeBnakの場合も、仮に実勢レートが 100.00 - 100.05 だとすると、
それぞれ10銭の手数料をいれて、払戻 99.90 , 預入100.15 と表示されると思われます。

なので、eBankで
　１ドル100円で買うには、実勢レートは 99.85 - 99.90 近辺、
　１ドル100円で売るには、実勢レートは 100.10 - 100.15 近辺
だと思われます。

これらを踏まえて、

＞この場合かかる為替手数料は往復で2000円と考えてよろしいのでしょうか？
手数料については、それでよろしいかと思います。

1$=\100 で手に入れたドルをトントンにするには、実勢レート 100.10 - 15 のときです。
簡単に考えるならば、「TTBとTTSのスプレッド差＋銀行手数料 = 約25銭」レートが変化すれば、トントンに持ち込めます（金利や税金は考慮せず）。

＞こう考えるとレートがが上下する確率は2分の1ですし、
そうです。ある状態からレートが上下するは 1/2 です。
なので、買いと売りの差、銀行が取ってゆく手数料、儲かっても税金取られることを考えると、我々は確実に損をします。
またあるレートからあるレートに移行する確率が1/2であるだけです。
このあたりは「ギャンブラーの誤謬」というキーワードで検索してみてください。
あと、数十年、百年というとても長い目で見れば、運が悪く下降したものも戻ってくるかもしれません。金利がものすごいことになるかもしれません。
ですが我々に与えられた時間は有限です。

また、今の低金利や金利差が今後ずーと有利に働かないかもしれません。
それまでの金利差が逆転し、持っているだけで逆に金利を払わなければいけないかもしれません。
１年後 日銀金利が 1.50%に上昇、 US FFレートが 2.75% となった場合、定期預金の方が安全だし悪くないなぁと思えるかもしれません。

などなど、理屈は正しくても、為替相場も商売もそう簡単には儲けさせてくれないです。

あと３ヶ月もの６ヶ月ものの金利は年利換算して３％といっているのだと思います。または、元本保証でない金融商品とかならば、３ヶ月で３％、年１２％くらい目標ですといっているのかもしれません。

回答No.2

godanobita

>>よほど運が悪く下降し続けない限りは金利分も含めて儲かるのではと思ってしまいます。
預入時よりも円高にならず、かつある程度の期間預け入れた場合、儲かるというのは正しいです（シミュレータ→http://kakaku.com/gaikadepo/）。ただ、円高になるリスクを被るわりには、金利だけでは大して儲からないです。あと、外貨預金をやる位であれば、外貨MMF、（個人的には好きになれませんが）FXではないかと。

補足

わかりやすい説明ありがとうございます。
FXについても勉強してみます。
また一番最初に答えてくれた方のところに補足で
質問つけさせていただきましたのでこちらにもお答え
いただければ幸いです。