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住宅ローン借り換え、払った保証料について
今借りている住宅ローンが今月で3年固定が終わります。 それにともない、 計算してもらった結果総支払額が安くなる他の金融機関への借り換えをする予定です。 今までの銀行に払った35年分の保証料がいくらか帰ってくると聞いて、早速現在の銀行に聞いてみたんですが 公庫なら戻るけど、うちは戻らない、といわれました。 戻らないことってあるんでしょうか？？ 納得いかない思いです。
- dots2525
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戻らない銀行もあるようです。 そのような銀行でしたら、保証料は『金利上乗せ型』でないと損ですね。 おそらく『保証委託契約書』に、繰上返済における保証料の返戻についての取り決めも記載されているはずですので、そちらを熟読してみてください。 私の勤務先が利用している保証会社は、全額繰上返済の場合は、保証料の返戻をします。 一部繰上返済の場合は戻らない…というか、既経過期間分と手数料を差し引くとマイナスになることもあるので、「一部繰上返済の場合は保証料の返戻はしません。」としているところは増えているとは聞いたことがあります。 納得いかなければ、銀行よりも直接保証会社に聞いた方がよろしいかと思いますよ。 でも、35年分の保証料を一括前払いしていて、既経過期間が３年で全額繰上返済をするのに保証料の返戻が一切ないとなると、借入額にもよりますが何十万円～100万円程度の損になるのではないかと。 『金銭消費貸借契約証書』とともに『保証委託契約書』の内容もしっかり把握してから判を押さないといけないんですが、借りる時には借りられることで舞い上がっていらっしゃって、デメリットを説明しても「はい、はい。」と言われて、こちらの言うままに判を押してくださるお客さまが多いんです。 ですから、きちんと説明を差し上げて、その証拠書類もあるんですが、それでも「聞いていない。」と仰る方も多いです（今は、金融商品販売の際に「きちんと説明をしてもらいました。」って書類にも判を貰っているんですよ。後日のトラブル回避のため。３年前ならば当然あるはずです）。
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- okonomi99
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あと書き忘れましたが、 借り換えの時には登記（抵当権）も変更する必要がありますので、 その司法書士さんへの手数料も必要となりますのでお忘れなく。 そのような強気な銀行であれば、 司法書士を指定・限定してくる可能性も十分あります。
- okonomi99
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新生銀行を始め、新興的な銀行は ”保証料”ゼロ円と謳っているところが多く、 ”事務手数料”と称して保証料的な金額を取っている事が多いです。 事務手数料と言う事は、全額返済しても一切支払った金額は返ってきません。 恐らくそのような説明を堂々としてくるのであれば、 それ、もしくはそれに類する手数料になっており、 契約書にもそのように記載されているから無理でしょう。
お礼
ありがとうございます。 今払っている銀行は地方銀行で、 新生銀行のような新興的な銀行ではないです。 保証料も充分取られたような気がするんですが・・・ 堂々とこのような説明をしてきたかは、不確かなんです。 主人が電話で聞いたので。。説明を受けても、わからなかったと言っていました。さすがに曖昧にごまかされることはないですよね・・・
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お礼
ありがとうございます。 詳しく説明していただき、感謝です。 戻らない銀行もあるとのことで、少し安心？しました。 保証料が戻らないことで、70万くらい損になりますが それを考えても借り替えた方が得なので 戻らないのは仕方ないと割り切ろうと思います。 その前に一応今から保証委託契約書というのを探してみようと思います。