どれを選べばいいのかわかりません。

質問

２年前に結婚＆出産、昨年、家の新築などここ数年で人生のイベントが目白押しでやっと今ひと段落して、我が家の資産形成を考えるゆとりができました。
現在の状況は
家:ローンなし
普通貯金:１３０万円

夫と私はお互いに独身の期間が長かったので、お互いに結婚前に貯めたお金があります。今後の貯金は２人の給料を積立することにし、結婚前に貯めたお金はそれぞれが運用することに取り決めました。
夫は親の遺産など6,000万円ほどグローバル・ソブリンや円建て／ドル連動債券、ＭＭＦと債券中心に投資信託をしています。
私は夫の勧めで500万円ほどドル建ての債券を購入したのですが、あまりにも債券偏重の投資になってしまい、リスクが高いことに今更ながら気づきました。あと私の手元に50万円ほどのお金が残っていて、これは債券以外の商品に投資したいと思っています。
ただ、あまりにも商品が多くてどんなものがいいのか絞り込むことすらできません。
希望は
１．中～長期に保有
２．無配分もしくは配当が年１回程度
３．リスクは低～中程度
４．株価の動きに一喜一憂したくない

・・・こういう希望に合うような商品はあるのでしょうか？
投資について素人で少しずつ勉強している最中です。
アドバイスよろしくお願いいたします。

回答No.3

masuling21 · ベストアンサー

債券は手堅いものですので、株式投信を買ったら、その価格変動が大きいと思うでしょう。
外国への投資が多いようなので、日本株のインデックス投信をお勧めしておきます。手数料無料で買えるものが結構あります。

現状の外国中心ですと、債券そのものよりも為替の動向に左右されると思います。

お礼

アドバイスありがとうございます。

株を購入する場合、日本株は状況がわかりやすいようですね。
日本株のインデックス投信について勉強してみます。

回答No.4

ketyappy

アリコの北斗七星がいいのでは？
自分次第ですが投資の勉強にもなりますから。

お礼

アドバイスありがとうございます。

アリコの北斗七星は生保担当者から説明を受けたことがあります。
生命保険という商品で中身は投資信託・・・ということを考えると、効率が悪いような気がしたのでパスしました。
生命保険は医療、死亡保障など目的をしぼってかけています。

回答No.2

nozomi2007

ご自分で、書かれているとおり、債券に偏重した投資をされています。

私が、質問者さんの立場なら、
先ず、キャッシュフローを検討します。
何故なら、質問者さんは、２年前に出産したということですから、
今後、不意の出費（又は、今まで想像していなかった出費）が考えられます。現在の給与所得（＋投資からの所得）を見た場合、どの程度、フローのキャッシュが確保できるかを考えます。

もし、フローが十分でなければ、不意の支出には、ストックを取り崩す必要がでてきます。この場合、債券は、元来、満期保有を前提とした場合、元本割れリスクは無い（外貨建ての場合、為替リスクはありますが）のですが、中途で売却する場合、元本割れリスクがあります。

そういう事を考えると、元本割れリスクのない、だけども、いつでも換金可能な投資先（一番は、普通預金で寝かせておくことですが）、を考えることになるかと思います。
現在の日本で、この条件を満たすのは、個人向け国債（１０年物）くらいかと思います（１年間は換金不可ですが）。

長期投資をするなら、現在の投資配分を見直すことで、投資資金を確保することの方が、良いのではないか？と思います。

お礼

キャッシュフローについては
現在の貯金額１３０万円では不意の出費への準備には少ない金額のようなので、
生活費×６ヶ月＋今後１年間で予定される支出（固定資産税、車関係など）で２００万円まで引き上げることを予定しています。
あと、４年後くらいに車の買い替えを予定しているのでそのための積立などを考えています。

国債については今年秋に郵政公社が完全民営化され、その影響で国債の金利が近い将来上げられるのではないか？という推測もあるようなので、しばらくは国債の購入は考えておりません。

今の投資配分を見直すことができればいいのでしょうが、夫の投資については下手に口出すと口論になるので、本人がやりたいようにやらせています。

回答No.1

fivonacchi

・国債。

・公社債投信。

・金地金２００ｇ

お礼

アドバイスありがとうございます。

１．国債については今年秋に郵政公社が完全民営化され、その影響で国債の金利が近い将来上げられるのではないか？という推測もあるようなので、しばらくは国債の購入は考えておりません。

公社債投信や金については勉強してみます。