夫の特別養老保険について

質問

こんにちは。
保険に対して全く無知の為、お力をお貸し下さい。

今現在、夫の生命保険が郵便局の特別養老保険5倍型のみです。
月々6800円支払っています。
あと4年ちょっとかければ満期で100万円下りてきます。
実は私が若くして結婚したので『貯金だと思って入りなさい』と
母に言われ言いなりに加入してしまいました。
今よくよく証書を見てみると特約の部分に【災害特約】【傷害入院特約】としか書いておらず
病気の入院では補償が無いのでは・・・と思うようになりました。
確か加入する時に母が『若いんだから病気より怪我の方が心配』と言っていた様な気がします。
ですが、あと5年経てば夫も30代半ばになるので病気も心配です。
そこで死亡保障は500万円養老保険に付いているので
特約を2つ外して他の医療保険に入りたいと思っていますがどう思われますか？
（特約は2つで800円です）

1.養老保険は基本のまま、特約を外し他の入院給付メインの保険に入る。
2.1と同様に特約のみ外して、満期まで県民共済などに入る。
3.そのまま満期まで待つ。
4.思い切って養老保険を解約して他の保険に加入する。

この4つの選択だと思いますが、皆様どのように思われますか？
また今現在、色々と事情がありお恥ずかしいですが貯金はほぼゼロです。
満期お金や解約返戻金は貯金にしたいと思っています。
子供は小学生が二人です。

よろしくお願いします。