借金と住宅ローン

質問

現在、公営住宅に夫、妻、子３人の５人暮らしなのですが、年子の小さな子供達がはしりまわり下の階の方からものすごい苦情をうけてしまいました。
元気盛りの子供達に走るな静かにすれは無謀であり、ちょうど秋に契約更新もあるので、いっそのこと一戸建て購入しようかと話になったのですが。。
夫に多額の借金発覚。

夫２９歳、大手子会社勤務、勤続１０年、年収４３０万

銀行６０万、モビ○ト１８５万、クレカキャッシング３社８０万

過去にも多重債務暦ありでで一括完済はしています。
個信開示したところ先月クレカ１社Aマーク有り。
過去のクレカにAマーク一つありました。

土地、本体、諸費用込みで２２００万の借り入れ希望だったのですが
今の状態では間違いなく無理だとわかっています。

事前審査前に負債をゼロにするのがよいのでしょうが、この額にあてるほどの貯蓄はありません。
夫の親御さんに住宅購入の頭金を援助はしてもらえるのですが、さすが借金返済資金にあてるとはいえないです。
事前審査を通す際に今の負債も全て申告し、本審査前に完済するといった条件でもやはり無理でしょうか？
色々調べてみると、今ある借金を完済条件で審査をパスなんてを目にしたのもので。
親に頭金として援助してもらった借金返済にあてたはいいが審査に通らないとなったら・・・

どなたか詳しい方宜しくお願いいたします。

回答No.7

shambala

借金の有無にかかわらず年収に対する希望借入額ですでに５倍を超えているので審査を無事通過しても支払いの方が厳しいのではないかと思いますが・・・・。
年収に対する融資額は５倍以内にとどめるべきです。
援助していただけるお金で借金を返済したとして、頭金０円のローンだとしても保証料、火災保険料その他諸費用で２００万は必要になりますし引越し代や色々と細かくかかる事もありかなり無謀かと思います。
援助していただける額にもよるのでしょうけどまずは借金を全て完済することが先決ですよ。
ご夫婦二人というなら何とかなるかも・・・でしょうがお子さんが３人いらっしゃるご家族で無理に購入する事は避けるべきだと思いますが。
まず各銀行等のＨＰでシュミレーションしてみて毎月の支払いがどれくらいになりそして生活できるか？固定資産税、修繕費等の事も考えて毎月の支払い額＋２万ぐらいは見ておきもし今働いて無いなら短時間でも働く事も考えてじっくり検討してみてください。

現在の借金がある状況ではほぼ確実に無理だと思いますが過去に延滞事故暦が無いのならＨＭの担当営業さん、または融資先銀行に借金の事を全て話し全て完済できる準備があることを話して全ての借入先の融資を完済し完済＆解約証明書を出して貰い提示する事で若干の望みはあるかもしれません。審査前に完済していてもすぐに個人信用情報には反映されません、一月以上かかることもあるようです。
まずＨＭや銀行に相談してみる事ですね。全く無理ならお話を聞いた時点で断られると思います。
ＨＭとの提携銀行だとＨＭが何とか頑張って（仕事だし）くれるので望みはあると思います。ですが、質問者様のご主人の場合は過去にも多重債務歴があることからお勧めはできません。
どちらにしても借金完済が条件となりますから援助していただく御主人のご両親に本当の事と言いますか御主人の借金の事は全て話されたほうがいいと思います。今後のためにも。話せないなら借金を完済できるまで見送るべきです。
本当は立て替えて払うのではなくご主人ご自身が特定調停、任意整理などの債務整理をしてご自身で解決しなければならない事です。
債務整理をしてもずっとローンが組めないわけではありません。自己破産をしたとしても破産宣告後７～１０年です。
一度多重債務の過去がありながらまた繰り返しているわけですからまた繰り返す可能性が高いので誰かが借金の肩代わりする事は悪循環となりよくないですよ。
本人のためにもご家族のためにも。もう一度よく話し合われて検討してみてください。