積立利率変動型の個人年金保険

質問

馴染みの銀行で「外貨建ての個人年金保険」を紹介されました。

外国の保険会社が販売する個人年金保険で、据置期間と積立利率保証期間が１０年のものです。
例えば、契約時に一時払いで１０００００ドルを支払うと、据置期間が満了時（１０年後）に１５４０４９ドルの年金原資が確定する、というものです。
積立利率は、今であれば、年利５．２９％、実質利回りは４．４１％となっています。

外貨建てですから、受け取るときに円換算する必要があり、そのときの為替変動リスクがあるのはわかります。円安にぶれていればもうけが出ますが、円高になっていれば損が出ますよね。
為替リスクはバクチみたいなものですが、利率が高いのは魅力ですね。

やるかどうか・・・正直、迷っています。
メリット、デメリット、リスクなど何でも結構です。
どなたかアドバイスをお願い致します。

回答No.2

kirara3970 · ベストアンサー

No.1の回答に補足します。

＞為替リスクはバクチみたいなものですが
為替は投資であっても投機ではありません。バクチはあたらなければゼロですが、為替は基本的にゼロになりません。
聞いたこともない国で破綻しそうな国なら別です。

また円高、円安は実際に80円台はバブルの一時期だけです。ドルに限って言えば80円台になる可能性は少ないと思います。この10年の相場を見てください。

絶対にしてはいけないのは全額つぎ込むことです。
例えば300万円＋1万ドルだけ外貨建ての一時払い（1ドル120円で計算）
300万円を国債で１％というシミュレーション（税金は省略）だと
10年後303万円＋外貨１５４０４９ドル（1ドル100円になったとして）
303万円＋15404900円＝約357万円（税金は除いています）
1ドル90円で計算した場合
300万円＋13864410円＝約441万円
元金が420万円ですから1ドル90円でも元本割れしません。

なお、ドルでは確定しているはずですから、ドルで受け取り、レートが良いときに円に換金する方法もありますが、手数料が取られます。

投資は自己責任で判断してください。

お礼

回答ありがとうございます。
バクチは言い過ぎでしたね（笑）
日本の現状からして相当の円高になることは考えにくいですね。
一応、分散投資は考えていますが国債はやはり外せないです。
ドルで受け取っておいて、円安のときに換金するのもできますが、売りのタイミングを見極めることが難しそうです。
大変参考になりました。

回答No.1

yspr

為替リスクといっても、分岐点は82円くらいではないでしょうか？（10年後に、＄１＝82円くらいで、元本（円）と同じになるということです。）
ということは、10年後に＄１＝82円くらいを、下回るかどうかということです。
どう思いますか？
そこが判断基準ではないでしょうか。
あと、途中解約する場合は、利率変動ですから、元本をわる可能性は残されています。
さらに、5年以内の解約の場合は、20％源泉分離課税となりますので、ご注意ください。

お礼

回答ありがとうございました。
10年後のことは自分のことさえよくわかりませんが、1ドル80円まで円高が進むということはまず考えられないですね。
ということは、元本割れすることはまずないだろうということですね。
途中解約は変動利率になるんですね～。なるほど。
5年以内の解約は20％分離課税ですか。
いろいろと考えることがありそうですね！