事故暦があると、カーローンは無理？

質問

• 質問者の旦那が過去に消費者ローンの滞納や車のローンの返済不可を経験しており、現在も支払いが滞っている状況です。
• 旦那は信用金庫からのカーローンを希望していますが、この事故の経歴があるため、借入が困難な可能性が高いです。
• 質問者自身は借金経験がなく、状況について詳しく知りたいとのことです。

回答No.4

noname#35582 · ベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、個人融資も担当したことがあり、個人信用情報機関の１つであるＣＩＣ認定の個人信用情報取扱主任者の資格を持っている者です。

> (1)消費者ローンをして滞納していましたが、一括で完済した過去あり。
消費者金融会社の場合、
・全国信用情報センター連合会（略称「FCBJ」）加盟の個人信用情報機関
・株式会社シーシービー
・株式会社シー・アイ・シー
のいずれかもしくは複数の個人信用情報機関に加盟しています。
「滞納」の状況の詳細がわからないとなんとも言えませんが、一括で完済していらっしゃれば、その「完済」から５年間は情報が残っています。

(2)8年前に買った車のローン(信販会社)が途中から返せなくなり（中略）誰も支払ってないまま月日が経ってしまいました。母親が信販会社にお金がないと相談をしたらしく、それから何年も返済の通知がきてません。
信販会社ですと、加盟する個人信用情報機関は
・株式会社シーシービー
・株式会社シー・アイ・シー
のいずれかもしくは双方になりますね。

延滞や支払遅延をしても、消費者金融会社や信販会社が加盟する個人信用情報機関に「事故」としての届出をしていなければ、事故履歴は掲載されません。
ただし、延滞や支払遅延の「事実」は、情報として残っており、その旨の記載がされます（これを「瑕疵情報」といいます。素人の方の中には「事故履歴」と「瑕疵情報」を区別をされていらっしゃらない方が多いので…）。
いくら「事故履歴」がなくても、「瑕疵情報」があれば、金融機関では融資を考えます。
ただし、＃２さんもおっしゃっているように、「事故履歴」や「瑕疵情報」がある場合、その人に融資をしてはいけない－と法律等で決められている訳ではありません。

また、今回申し込まれるのは「信用金庫」とのこと。
おそらく、保証機関保証を必要とされると思いますが、この場合利用する保証機関は、おそらくＣＩＣに加盟していますので、(2)の車のローンについては、詳細を把握できるでしょう。
それにより、保証を拒否する可能性が考えられます。
保証を拒否されることによって、信用金庫が融資自体を不可とすることも考えられますね。

ただし、個人信用情報に「事故履歴」や「瑕疵情報」があったり、保証拒否になったりしたとしても、金融機関独自の判断により、融資をすることもあります。
ですから、ご主人の融資が通るかどうかは、信用金庫でなければ分かりません。

ただし、現在、前の車のローンが完済されていない状況ですので、その点も懸念の１つですね。
仮に申し込まれたとして、今回「不可」とされましたら、今後５年程度、全てのローンの申し込み、クレジットカードの申し込み等はされない方が無難となります。

また、自営ですと、自動車ローンでも、個人の所得（納税）証明のほかに過去３年分の決算資料の提出も求められるかと思います。
そちらの方もお気をつけください。

最後に、金融機関の融資については、どうしても「今後の自信」ではなく、「過去の経歴」でしか判断はできません。
「過去」は「事実」ですが、「未来」は「不確定」なものですから。
いくら自信をもって説得に当たっても厳しいと思います。

補足

親切にアドバイスありがとうございました。
また1つお聞きしてもよろしいですか？
以前事業の方の融資の話を聞きに行った時に、担当の方からカーローンでしたらすぐにお貸ししますよって言われたんです。ということは、申告書的には貸していただける範囲内であったってことですよね？
でもその時は、主人も車のローンはおじさんが払ってくれていると思ってたいたし(返済の通知が全く来てなかったので・・・返済が滞ってるのに通知ってよこさないものなんでしょうか？)もちろん担当の方も主人の過去を知っているわけではないので、営業話をされただけだとは思いますが・・・。
今後全てのローンをくめるようになるのは、車のローンを全額返済した時点から5年間位は普通に考えて厳しいってこですよね？情報機関に情報が残ってる間は無理なのでしょうか？教えていただけるとありがたいです。