教育ローン

質問

本人は来年、大学進学が決まっていますが（国立、自宅通学不可能）、父親は事業に失敗し全く余裕ありません。教育ローんを組みたいのですが、自己破産もしているので父親名義では不可能とのことでした。

援助できるような身内はいないのですが、本人が幼いころ父親と結婚し10年間母子として暮らした後、3年ほど前父親と離婚した女性がいます。この人は歯科医で、経済的にある程度余裕があります。母子だったころは必ずしも仲が良かったわけではないのですが、やはり情が残っているようで、仕送りまではできないが本人名義で教育ローン等借りられるのなら連帯保証人になってもいいと言っています。

このように現状では他人となっている人が保証人でも借りられる教育ローンはあるのでしょうか。当然のことながら、印鑑証明等すべて揃えて手続きしますし最悪の場合は負債を代わりに返済するつもりもあるようですが。

回答No.1

noname#35582 · ベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前個人融資を担当していたことがある者です。
残念ながら、借入名義人に一定以上の収入がない場合は、いくら（連帯）保証人がいてもお借り入れは不可能です。
私が主に担当していた教育ローンは、国民生活金融公庫の「国の教育ローン」だったのですが、こちらには「据置期間」の設定により、在学中は元金の返済を「待って」くれる－という制度があります。
「学生本人が申込人になって借りることもできる場合がある。」とも説明されています。
これを見ると、「ならば、取りあえず借りて、大学を卒業して就職したら給料で返済すればいいのでは？」と思われると思います。
ですが、実際には、やはり「借入申込人」に一定以上の収入がなければ融資は受けられないのです。

その義母だった女性とkoala0305さんは、養子縁組はされていないのでしょうか？
国の教育ローンは、続柄が必要なので、残された可能性としては、その女性と養子縁組のうえ、その女性に教育ローンを借りていただくことだとくらいしか思いつきません。
要するに、一種の名義貸しみたいなことにはなってしまいますが…。
・女性に国の教育ローンで200万円借り入れをしてもらう（返済期間10年　在学中は「据置期間」とする）。
・本人が大学在学中は利息分の支払いとなるので、賄える程度のアルバイトをして女性に支払う（現在、国民生活金融公庫の国の教育ローンは、貸付利率が1.65％なので、返済期間が10年、うち大学在学中の４年間を据置期間とすると月々支払う利息は2,750円）。
・大学卒業後就職したら、女性が支払ってくれている元金＋利息分を本人が女性に支払う（前述の条件では月々支払う元金＋利息は29,195円）。
・一定の収入が得られるようになり、金融機関が認めてくれたら債務を本人名義にする。
月々の支払額は、おおまかに計算したものです。
これだけ見ると元金の支払いを４年据え置いて実質６年返済としても月々の返済額は29,195円。据置期間なしの10年返済ならば、月々の返済額は18,091円です。
アルバイト収入でも返済できない額ではないと思うのですが、国の教育ローンではそれは考慮されていません。
「学生本人が申込人になって借りることもできる場合がある。」は、社会人が働きながら、就労時間以外の時間に学校等へ通う－場合の話です。
おそらく、教育ローンを借りてまで学校に行くのだから、アルバイトなどするヒマはない、学業に専念しなければならない－という解釈なんでしょうね。

お礼

回答ありがとうございます。
私は本人とは程遠い年齢ですが、家族ぐるみの付き合いで生まれたときからよく知っている子なので何とか進学させてあげたいと思いご相談しました。今日、その女性と話しましたが、相続問題等あるし200万円のために養子縁組する気はないとのことでした。ただ50万ぐらいなら出すということなので私からも50万貸してあげて進学のときの一時金を何とか払いたいと思います。

回答No.2

Lescault

こんにちは、なかなか難しい問題ですね。

教育ローンが難しいのであれば、奨学金はどうなのでしょうか？これでしたら借りるのも返すのも学生本人なので、親の経済状況がどうであろうと（親御さんの経済状況が苦しい学生のための融資なのですから）、借りることが出来ますよ。奨学金の種類もいろいろあって、まずは大学の学生課に言って話を聞いてみるとか、あるいはネットで検索すれば情報がヒットするでしょう。

お礼

奨学金はもらう予定ですが、入学時に必要な一時金が用意できないようで。前の方のお礼に書いたように、その女性と私で何とかお金を都合するしかなさそうです。