改善点を教えて下さい。

質問

社会のことを全く知らないまま結婚してしまい、子供もできました。
貯金の仕方や、このままの生活を続けて将来家族が困ることがないかとても不安です。
いつかはマイホームも購入したいと思っていますし、
子供が大きくなればどんどんお金がかかると思います。
自分のお金のやりくりで改善点があったら教えていただけないでしょうか？
よろしくお願いします。

主人２４歳　手取り給料２３万（普通車去年購入ローンなし）
私　２２歳　パート給料　６万（軽来年あたり買替え予定）
息子　３歳

家賃　５万６千
食費　３万
保育園２万７千　
保険　主人１万（４年後に１００万満期）
　　　私　１万（１０年後に１１０万満期）
　　　息子学資３万（２万は元本割れなしの貯蓄用で
　　　　　　　　　　１万は入院等の保障もついたもの”親戚の人が勤めているので解約不可”）
　　　　　　　　　　二つ合わせて、息子が１３歳＝４０万・１５歳＝４０万・１８歳＝４３０万
　　　車保険（２台で）１万
貯蓄　積立貯金　毎月２万（家購入用）
　　　積立貯金　　　１万（車購入用）
　　　積立貯金　　　６千（車検用）車検の月満期で満期になり次第同じように再開
　　　積立貯金　　　４千（重量税用）毎年税金払う月に満期　毎年繰返し
　　　給料日前日に通帳に１万円以上残っていたら自動で定期貯金に積み替えられるもの１万（祝儀や車の修理代にあててます）
水道光熱費・新聞・
自宅電話・ネット等　２万
携帯代（２台）１万３千
お小遣（２人で）４万（各自ガソリン代・衣類等もここから）

以上が大体の概算です。
無駄や直した方がいい点等ありましたら教えて下さい。
ご面倒とは思いますが、よろしくお願いします。

回答No.1

KYOSEN

補足質問として、
　・第二子のご計画
　・車（特に奥様用）、携帯の必要不可欠度合
　・住宅購入の計画（金額イメージ）
　収入　ご主人はノーボーナスの収入パターン？
　保険　各々貯蓄型の保険のようですが、万が一の保障内容は
　　　　どのようなものですか？
といったあたりを教えていただけませんか？
印象としては、積立貯金等手堅くされている様子。ただ満期の長い貯蓄性の保険は、或る時点で解約という選択肢を採ったほうがよいかもしれません。

ご主人　+23　純粋支出　　　　　　　　　　　　　　　-20
奥様　　+ 6　貯蓄性支出（保険・積立・スイング分）　-10
といったバランスですから、当座は貯蓄性支出の見直しでなんとかなります。
しかし、マイホーム・第二子・マイカーに関する将来プラン如何では、
純粋支出項目にも手をつけたほうがよい項目が出てきそうです。

補足情報お待ちしています

補足

こんばんわ。お返事有難う御座います。
二人目の予定はありません。
私の車は次買うのも軽自動車の予定です。
今乗っている軽は最近調子が悪く、来年のあたま位には買替えたいです。
中古で考えています。
家は、土地は主人の両親の持っている土地であまっている所があるのでそこに建てさせてもらう予定です。
家はまだ何年も先になると思うので具体的なことはあまり話し合っていませんが、頭金２００万位ためるつもりです。
携帯ですが、主人は仕事で使用しているので解約不可です。私は以前少しだけ持っていない時期があったのですが、やはり不便で月３０００円程使用しています。
主人のボーナスはほとんど期待できず、もらえても、
通帳のマイナスが少し消える程度にしかなりません。
保険は、主人は死亡３００万、私死亡３３０万、息子４３０万。主人の保険は主人の両親が高校生のときからかけていたものをひきつぎました。保障が少ないのですがもう少しで満期になるのでかけています。

以上で大丈夫でしょうか？
説明足らずですみませんでした。
厳しい言葉でも真摯に受け止めたいと思いますので
よろしくお願いします。