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単位型株式投資信託/国内株式型（一般型）チェルシー7について
始めまして。お願いします。ある銀行で定期預金が満期になったので続けて0.08の1年定期にするか「チェルシー7」にするか迷っています。説明を受けましたら、最長5年後に償還で毎年の3/20時点の日経平均株価によって満期が続くかどうか決まるものです。繰上げ償還があります。分配金は予め決められていて税金を考えない時には1年目100万につき48000円2、3,4,5年目は10000ずつです。税金を差し引いて5年満期だと77200円、最初の手続き料を15750円ひいても61450円の分配金です。（税金は20年3／20までは10パーセントその後は20%）でも5年後の償還時に買ったときの日経平均株価が「－10パーセント以下」ですとその先のマイナス分の元金は保証できないとのことです。（10000円が－20パーセントなら10%分1000円が元金われで損します。）どなたか以前好評だった｛チェルシー6｝をなさった方、参考までにその時の様子を教えてください。投資信託は初めての私です。5年後の日経平均株価というものはどのくらい下落？しているのか心配です。ちなみにこのような質問は2／22にもされている方がいらっしゃるようです。よろしくお願いいたします。 http://www.77bank.co.jp/ 私は北海道ですが、こちらの銀行でも同じ物を募集しているようです。
- obasan2005
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証券会社に勤めています。銀行の方よりは株式に詳しいつもりではおりますが、５年後の日経平均株価がいくらかは正直予想もつきません（~~;） 指数参照型のデリバティブ投信の一種のようですが、そのような商品の場合は、設定される時期により投資の成果はまったく違ってきます。同種類の商品が以前好評であったとしても、今回の募集でよい結果が得られるというものではありません。チェルシー６を参考にするのではなく、ご自身でご自分の投資目的やリスク許容度、投資期間についてお考えになることが先決でしょう。 5年間固定することができないお金や損してはならないお金であれば見送るべきでしょう。損するリスクをとってでも利回りが欲しいのであれば検討する価値はあると思います。ただし後者のケースでも、他の投資信託と比較検討するべきかと思います。
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お礼
回答ありがとうございます。 結局のところ子供の学費に使うお金でしたので、いつ取り崩すかわからない事も考えられ、元本は減るのはどうしてももったいないので止める方向が私には良いと思いました。ありがとうございます。