私の死後、家内は年金をもらえるのでしょうか

質問

老後にもらえる年金の概算額を知りたく初めて利用させていただきます。

この連休明けに35歳になり、誕生日までに年金での不足分を民間の保険で補おうと思い、今となっては社労士さんにも相談できず、今頃になり慌てて質問させていただいた次第です。
これまでフリーのエンジニアで年金は支払わず(反省)、今年から知り合いの会社に入り厚生年金に入ることになりました。これから25年支払いますが、月収は70万円です。
老後に私がもらえる額は、計算できるページがあったのですが、万が一私が60歳までに死んだ場合、また60歳を過ぎてから死んだ場合の2パターンで、残された家内(専業主婦)が月額でどれくらい年金をもらえるのか、どなたか詳しい方、概算で結構ですのでお教えいただけませんでしょうか。
子供は2歳と3歳の子が二人、家内は1つ下で現在33歳です。

どなたか本当に概算で結構ですので、お教えいただけましたら助かります。
よろしくお願いいたします！

回答No.2

noname#11466 · ベストアンサー

ご質問の場合、幾らもらえるかという問題より、まずもらえるかどうかの検討からしなければなりません。

まず遺族年金、遺族厚生年金の受給要件では、加入すべき全期間（ご質問者の場合２０歳から現在までの１５年間）のうち２／３以上きちんと加入していること（未納がないこと）が要件です。
で、ご質問からすると２０歳から３５歳まで加入したことがないとのこと。そうすると１５年間まるまる未納期間となります。
つまりご質問者の場合は現在は受給資格が無く（特例があるのですが後で書きます）、受給資格を得るには今から３０年加入して、ようやくこの資格を満たします。（３０／（３０＋１５＝４５）＝２／３）今から３０年ということは６５歳でようやく資格が発生すると言うことです。

このように書くと絶望的なのですが、実は特例があり、平成１８年４月までは「直近一年間に未納期間が無いこと」という要件を満たせば受給できるという特例があります。
更にご質問者にとってうれしいのはこの特例延長が昨年の年金改革で決まり、平成２８年４月まで延長が決まりました。

従いまして、まとめますと、

Ａ．３５歳～３６歳　．．受給資格無し（特例でも要件を満たさない）
Ｂ．３６歳～４６歳　．．特例により遺族年金、遺族厚生年金受給可能
Ｃ．４６歳～６５歳　．．受給資格無し
Ｄ．６５歳～　　　　．．遺族厚生年金受給可能（お子さんは既に成人のため遺族基礎年金はありません）

です。で、２の期間を短縮するため、今直ぐに社会保険事務所に行き２年分を追納すれば、未納期間は１３年になるので、５９歳から受給資格が発生します。すると、ご質問者の年齢で分類すると

Ａ．３５歳～３６歳　．．特例により遺族年金、遺族厚生年金受給可能
Ｂ．３６歳～４６歳　．．特例により遺族年金、遺族厚生年金受給可能
Ｃ．４６歳～５９歳　．．受給資格無し
Ｄ．５９歳～　　　　．．遺族厚生年金受給可能（お子さんは既に成人のため遺族基礎年金はありません）

ということになります。

問題のＣの期間の対応ですが、とりあえずは掛け捨ての生命保険に加入して対処して下さい。
必要な金額は後で述べます。
あと、去年は廃案となりましたが、時限立法で２年以上遡って保険料未納期間を支払える仕組みが一応検討されていますので、今後の年金の報道には注意しておいて下さい。

さて、金額の話しです。これも実は非常にややこしく色んなケースにわけなければなりません。
が、面倒なのでご質問者は６０歳まで厚生年金加入、その後退職するということで考えます。
（従いまして２年の未納を支払ったという前提で考えます）

もらえる金額はお子さまの年齢、奥様の年齢で変わってきます。ここで全部説明するのは大変なので、奥様が４０歳以上のケースで考えます。
またご質問者の月収７０万とすると標準報酬月額は６２万となりますので（最高等級）、今後全期間この等級でいくと考えます。またボーナスは０とします。

ご質問者死亡時にで考えますと、

ａ．奥様４０歳、子供１０，９歳
遺族基礎年金（国民年金の遺族年金）＋遺族厚生年金
　＝約１２５万／年＋約７５万／年＝２００万／年

ただしのちに基礎年金は減額、更に０となり下記ｂの金額となります

ｂ．奥様５０歳、子供は両方とも高校卒業
遺族厚生年金＝７５万／年のみとなります。

ｃ．奥様５３歳以降にご質問者が亡くなった場合
遺族厚生年金＋配偶者加算（ご質問者の厚生年金加入期間が２０年以上で付加される）
　＝７５万／年＋５９．６万＝約１３５万／年

となります。
なお、奥様はご自身の年金を６５歳から受け取りますので、奥様が６５歳以降は、奥様の老齢基礎年金（８０万／年が満額）に加えて７５万／年を受け取ることになります。（配偶者加算は奥様の年金までのつなぎなのでなくなります）

しかし先に述べたようにＣの期間にご質問者が亡くなると一切受給は出来ません。
で、対処としてその期間だけ掛け捨ての生命保険に加入する場合は、上記程度の金額を確保するのであれば、

ご質問者４６歳の時で言うと、奥様は４４歳、お子さまは１２，１３歳となりますから、奥様が９０歳位まで生きる（女性平均寿命は８５歳ですがそれではあまりにも切ないので）として、

基礎年金分　１２５万×（１８－１２＝６）＝７５０万
遺族厚生年金　７５万×（９０－４４＝４６）＝３４５０万

合計約４２００万程の掛け捨てに別途加入して下さい。

もちろん世間一般に加入している生命保険料程度（大体３０００万程度）に加えて上記金額ということです。最低必要補償額からするとたぶん総額７５００万ほどになりますので。

あと、注意点ですが、上記はあくまで概算であり、条件が異なると極端に金額が少ないという可能性も秘めています。特にご質問者の場合ですと既に述べた受給権のない期間もありますので、すこしクリティカルな点があることを承知の上で参考程度に見て下さい。

お礼

本当にご丁寧なお返事、ありがとうございます。
とても詳しくご説明いただいきましたので、色々なケースがあるにせよ、これで方針が立てられます。
ご提案に従う方向で少し検討してみたいと思います！
本当に助かりました。ありがとうございます！！

回答No.1

lucidity

将来の所得状況が不明なので概算すらできないと言えます。つまり厚生年金はそれまでの所得状況に比例した給付となります。

ひとつ言える事は、遺族への給付は遺族年金があります。国民年金より厚生年金のほうがご家族の生活は保障されやすいでしょう。

補足

先ほども補足したつもりでしたが、うまく登録されていないようでした、すみません。
仮にこのままの月収で25年間支払うと、本当に概算で結構ですので、どのくらいになるものなのでしょうか。
本当に何卒よろしくお願いいたします！