- ベストアンサー
終身保険の途中解約時の払い戻しって何%くらい？
- みんなの回答 （4）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
はじめまして ご質問の内容では詳細がわかりませんので 一般論としてご回答いたします ＜現在の保険＞ 死亡時：3000万円 終身保険金：120万円 月々の掛金：約1万2千円 ということですが しくみとしては以下のとおりのはずです 終身保険部分１２０万円 ＋ 定期保険部分２８８０万円 ＝ 死亡保険金３０００万円 そして、保険料が１２０００円ぐらいとのことですが この１２０００円は終身保険部分と定期保険部分の合計であり、実際には、終身保険部分保険料○○円、定期保険部分保険料○○円といった具合です。保険証券形態にもよりますが主契約の保険料といったかたちで記載されている保険料が終身保険部分の保険料だと思われます。（おそらく２～３千円ぐらいではないかと憶測します。） そして、１２０００円から終身保険部分を差し引いた金額が定期保険部分の保険料であり、この定期保険部分はほぼ掛け捨て型なのです 例えとして、終身保険部分が３０００円で定期保険部分が９０００円だとすると、９０００円は掛け捨て状態にあり、解約時には、終身保険部分の３０００円のうちから解約返戻金のほとんどが支払われます。３０００円×１２ヶ月×１０年＝３６００００円。終身保険部分が１００％戻ってきたとしても前記の金額が限度となります。 そのあたりをしっかり把握されていないと１２０万払ったのに３６万しかもどってこないというような誤解が生まれます。 終身保険と定期保険を組み合わせて契約されている形態で、払っている保険料がすべて貯蓄性があるように誤解されたり、死亡保険金がいつでも３０００万円受け取れるように勘違いされる、典型的パターンだと思われます（おそらく、死亡時の補償は払い込み満了時以降は３０００万円から１２０万円にダウンするのではと思います。） 他の方の記載にもありますとおり、およその解約返戻金の記載があるかとおもいますので、そちらの記載金額にまず間違いはないと思われます。また１０年前のご契約ということであれば他の方の記載にも逢った通り、「予定利率」が高いときの商品ですので、解約よりも、終身部分のみ残し、「払済」といった方法も検討されてはと思います。 至急、専門家にご相談をすることをおすすめいたします。
その他の回答 (3)
お早うございます。 先ずは、保険証券をご確認してみて下さい。 予定利率が何％であるのか？ 定期保険特約やその他の特約の期間と保険料はいくらなのか？ 基本的にご自身が期待されている解約返戻金は、主契約である終身保険の部分以外無いと考えるべきです。 （定期保険でも全期型や転換時に比例転換や特約転換している場合は別ですが） 今ご契約されている保険の場合、主契約である終身保険の保険額が小さいので解約返戻金（責任準備金）の額もそれほど多くなっていないと思います。 また予定利率が高い場合、その分、保険料の割引が大きくなっていますので返戻金も低くなります。 基本的に終身保険は、払込満了を基準に払込総額と返戻金が同じになっていきます。 ですのでご自身のご契約の場合、まだ１／３の期間しか払い込んでいませんので、計算上では７０％以上掛け捨てに見えます。 どのような理由で解約をしようと考えているか分かりませんが、保障額は小さくても主契約である終身保険は予定利率もまだ高めに設定されている有利な商品ですから、ほかの方法も考えられる方が良いと思います。 ご参考まで
お礼
やはり、見かけ上は7割以上掛け捨てになるんですね。 保険はムズイです（苦笑） ありがとうございました。
その保険の約款に「解約返戻金」について書かれているはずですから確認しましょう。
お礼
証書には%は書いてなかったんで。 ありがとうございます。
- gugestyper
- ベストアンサー率22% (205/925)
こんにちわ。 実はあなたと同じような条件で掛けていた終身保険を解約しましたが、やっぱり払い戻しは3割ぐらいでした。
お礼
回答ありがとうございます。 やはりそうでしたか。。。
関連するQ&A
- 53歳の終身保険解約について
題名の通りなんですが 母の定期の医療保険とセットになった終身保険の 医療保険を掛け捨ての安いものに変更するつもりなんですが 終身保険をどうしようか悩んでいます。 死亡保険金は1200万円で 今解約すると、170万ほどの解約金があります。 終身のみの支払は月々9500円を65歳まで（あと12年）です。 母は、私や妹が残りを払うなら解約はしないで 解約するなら、死亡保険金500万の掛捨ての死亡保険に入るつもりです。 何となく、母が死ぬのを期待するようで不謹慎な気もするんですが あと140万払って母が死んだ時に1200万もらえるのなら 解約するのはもったいない気がするんですが、どう思われますか？
- ベストアンサー
- 生命保険
- 終身保険について
月23000円（年払27万円）の終身保険についてお伺いします。払込金額は、この後も同金額です。定期付ではありません。65歳払込満了時に、医療保障限度年齢80歳の一括払込が、高額になるので、今、見直した方が、良いのではないか、と第三者（保険担当者の方ではありません）の方にアドバイスを受けました。年齢に関係なく、死亡保険金2500万は受け取れます。払込年数18年、貸付限度額300万円弱です。利率４％です。今、解約すると300万強戻ってくると言う事でしょうか？ このまま持ち続けるのがいいのか、払込満了時６５歳時に解約し、老後資金とするのが良いのか、それとも、数年後の家購入時の頭金として、解約して、頭金に当てるのが良いのか、迷っています。解約したとしても、６５歳までは、同条件の掛け捨ての保険を考えています。聞くところによると、現在４０歳の同条件だと、掛け捨てで、月17000円するそうです。この金額を聞くと、そのままにしておくのが良いような気もします。 三大疾病もついていますが、結構、毎月の保険料が高く感じます。 主人４０歳、小、幼稚園の子供２人の４人家族です。 ご意見お願いします。
- ベストアンサー
- 生命保険
- 終身保険の解約に伴う税金
今回、現在加入しております終身保険（払込済）を解約しますが、税金が掛かるのか教えてください。 商品名 終身保険 保険料 払込累計額 約1000万円 解約 払戻金額 約900万円 ※ 他の所得があった場合、合算されるのかも心配なので、どなたか教えてください。
- 締切済み
- 生命保険
- 終身保険について
私の主人は現在終身保険に加入しています。ついこの前友人の知人（保険代理店をしているらしいです）が「日本の終身保険はすべて更新があって更新時には保険料があがる。そのことを保険会社が伝えないので知らない人が多い。だから外資系の保険がいい」と言っていました。 私は終身保険は払込が終了したらその後支払うことはなく、いつ死んでも保険料はもらえるもんだと思っていました。中には上記のような保険もあるかとは思うのですが、その人いわくすべての終身保険だと言っていたのですが本当でしょうか？ ちなみに現在ニッセイ終身保険・平成２年加入・払込終了５０歳・死亡時、高度障害１０００万・月々の保険料は3,936円。その他オリックス生命の無配当解約払戻金抑制型収入保障保険、医療保険はソニー生命となっています。
- ベストアンサー
- 生命保険
- 終身保険+生存給付金付定期の更新、解約について
こんにちは。母の保険の更新について質問させてください。 母は45歳のときに加入、60歳で更新、70歳までが払込期間です。終身保険（500万）に定期保険特約（2000万）、生存給付金（5年ごとに20万ずつ）、医療特約等が付いたものです。来年60歳で更新となるのですが、保険料が一気に2万円から3万円へ上がります。定期保険料のUPがほとんどです。迷っているのは解約するか保障を減らすかです。 まず、生存給付金つき定期保険特約のことですが、『5年ごとに20万円ずつ受け取れ、据え置くと（今の所据え置いています）、払込満了時には200万が受け取れる』と書いてあります。これも配当金のように情勢により左右するものなのか、それとも確実に受け取れるものなのでしょうか？ 私としては、全て更新時に解約して、医療保障の充実した新しい保険に入ろうかと考えました。配当金も、加入時の案内書を見ると予想額は、『70歳の時点で約300万』となっていますが、平成16年時点ではたったの9万円、この年の配当金は0円でした。 でも、よく『バブル時に入った貯蓄型の保険の解約は損になることが多い』と言われるので迷っています。でも、この時点で予定利率の高いことのメリットが良く分かりません。返戻金が高いということでしょうか？それとも保険料が安いということでしょうか。 入り続けるのであれば、終身保険だけ残して70歳の時点で据え置いた200万と配当金を受け取ろうかなと思っています。払込満了時返戻金については配当金などの報告書に書いていなかったのですが、これは問い合わせないと分からないでしょうか？ どちらにしても単体の医療保険には入り、終身保険にくっついている医療特約は取ってしまうつもりです。子供2人とも独立していますので、定期特約も外そうと思います。 長くなってしまいましたが、解約はしない方がよいでしょうか？他に良い案がありましたらアドバイスをお願いします。
- ベストアンサー
- 生命保険
- 保険の見直し（お宝保険？）
現在，JA共済の以下の保険に加入しております。 ・終身共済（終身1000万＋定期600万／60歳まで） ・入院特約付き（5000円／日） ・H6年契約 払込期間36年（60歳満了）（予定利率 5.5％） ・保険料14万／年払い ・36歳男性 既婚 4人家族 見直しを考えている部分は，上記保険の入院特約が入院日数11日以上でないと給付されないものなので，入院特約を解約して別の医療保険（こくみん共済等）に加入したほうがいいかどうかです。 ちなみに，JAにいろいろ計算してもらったところ ・保険料は，定期部分の解約で11.6万／年，定期＋入院の解約で9.5万／年になる。 ・解約払戻金が定期のみで8万，＋入院で12万ある。ちなみに今全て解約すれば99万（分配金9万含む）あるそうです。（このままの契約でいくと払込満了時には441万の解約払戻金があるそうですが，定期や入院特約を解約すればこれは減額します？） 通常，定期保険や医療保険にはあまり積み立て部分がないって聞きますので，上記のように払戻金があるのは得な保険なのでしょうか？満了時の払戻金もいい金額なのかどうかも分かりません。 定期や入院特約を解約し，浮いた金額で新たにこくみん共済等の死亡保障や入院保障の付いた掛け捨て型の保険に入るのは得策でしょうか？ また，上記の払込満了時の払い戻し金額には分配金（配当金？）が含まれていないのですが，今後分配金が加算されていく見通しはあるでしょうか？無いようであれば総払込金額からするとお宝保険といえるのでしょうか？ 長文となりましたが,アドバイスのほど宜しくお願いします。
- 締切済み
- 生命保険
- 変額終身保険の解約
40歳の夫の保険で悩んでいます。 子供はなし。 がん保険加入を考え始め、以下で質問させて頂きました。 http://oshiete1.goo.ne.jp/qa4643520.html がん保険、医療保険。 考える程に、生きている内の保険の重要性を感じ、 節約するなら死亡保険しかないと思い始めています。 （低収入な為、保険料は出来るだけ節約したい） それで、現在入っている変額終身の死亡保険について質問です。 （夫婦二人とも見直しなのですが、とりあえず夫のみの相談で） 葬式代のつもりで、３年前にソニーの変額保険終身型に加入しました。 ・死亡300万 ・60歳払込 ・掛金 年￥76,000程度 利率がよければいつでも解約すればいいし、基本的には葬式代なので 解約しない事を前提に考えれば、トータルして割安かと思い加入しました。 しかし、その時点では共働きだったのでそれ程負担でもなかった掛金が 現在私が体調不良で働けないので、夫だけの収入では負担に感じています。 （私もほぼ夫と同じ保険に加入（医療、変額終身共に）なので、実際掛金もこの倍） そこで、この変額終身保険をどうすればよいのか悩んでいます。 1.解約する これは利率が悪すぎて今はするべきではないのでしょうね。 2.保障の減額 たとえば200万に減額する。 しかし、これも100万分の解約返戻金が0なのでやはりもったいないような。 3.払済保険にする するならコレかと思っています。 4.このまま何とか頑張って払い続ける ソニー生命に現在払済にすると保障はいくらになるのか？と問い合わせたのですが、 あと1年程過ぎないと払済に出来ないし、金額も代理店で確認して下さいと言われ 詳しく分かりませんでした。 死亡保険についてはやはり最低200万は欲しいと思っています。 それも終身にするか、75歳まで等にすればいいのか分からないですが。 現在の変額終身を払済にして、掛捨ての「300万75歳まで」に変更すれば 年額2万程度で済みます。 しかし76歳でなくなれば75万程捨てる事に。 終身死亡保険で掛捨てで安いのって有り得るのでしょうか？ このまま変額終身を続けた方がいいのでしょうか？ 素人で勉強不足なので申し訳ないですが 色々なご意見よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- 生命保険
- 解約払戻金ありとなし 参考意見をお聞かせください
２１世紀がん保険に加入しようと思っています。 そこで迷っているのが、解約戻金についてです。 オリジナルプランで、 通院給付金 10,000円 在宅療養給付金 150,000円 死亡保険金 200,000円 死亡払戻金 100,000円 緩和ケア特約（一時金） 5,000円（100,000円） 上記を追加しました。 解約払戻金なしの場合、月額2,648円 解約払戻金ありの場合、月額3,104円 ５年後 合計払込保険料 186,240円 解約払戻金 84,956円（45.6％） １０年後 合計払込保険料 372,480円 解約払戻金 189,224円（50.8％） ２０年後 合計払込保険料 744,960円 解約払戻金 387,466円（52.0％） ３０年後 合計払込保険料 1,117,440円 解約払戻金 545,927円（48.8％） １年で5,472円多く支払うことで、解約払戻金がこれだけ出るなら「解約払戻金あり」のプランの方が良いのかな、と思ってしまうのですが・・・。 30代前半独身ＯＬで収入が少なく１人暮らしなので掛け捨てで少しでも安い保険の方が良いのかなという思いもあり・・・。（よく皆さんの他のアドバイスを見ると掛け捨てをすすめていらっしゃるので） 今回もスーパーがん保険を見直すことになったので、たぶん将来またがん保険を見直すことにもありえるかなと思うのです。 参考にさせてもらいたいので、アドバイスよろしくお願い致します。 ※医療保険も悩んでいます。おすすめはありますか？（新規加入）
- 締切済み
- 生命保険
- 54歳、男性、掛け金の安い終身保険を教えて下さい。
宜しくお願いします。 54歳、男性です。 現在、日本生命の終身保険(重点保障プラン)に入っています。 主契約の終身の保険金が、100万円で2026年で主契約の払込期間が満了です。 定期保険特約、500万円で、2021年更新 三大疾病特約、300万円で、2021年更新 あと、入院特約、日額10,000円 2021年更新 がん入院特約、日額10,000円 終身 という内訳で、1ヶ月の保険料が、22,162円です。 終身の終身の保険金が、100万円と少なく、更新時、1ヶ月の保険料が高くなることを思うと払済みにしよう思っています。 そして、新たに、終身保険に入りたいのですが、54歳ということもあり、なかなか掛け金の安い終身保険が見つかりません。 そこで、死亡保険は、500万円で、ＮＫＳＪひまわり生命の「低解約返戻金型終身保険」というのが、1ヶ月の掛け金、13,370円であったのですが、どうなのでしょうか？ 多分、解約することないと思うので、普通の終身保険でいいのですが、普通の終身保険で掛け金の安い保険会社の終身保険はどこでしょうか？ なお、医療保険とがん保険は、別に入りますので、終身保険のみについて、宜しくお願いします。
- ベストアンサー
- 生命保険
- 主婦の終身保険 １つ解約したい
現在、終身保険に２つはいっています。 というのも、１つは働いていたときに入っていたもので、 忘れてて、2年前に新しく加入してしまいました。 最近そのことに気づいて、１つ解約しようと思うのですが、 どちらを解約しようか迷っております。 専業主婦なので、万が一のときにもお葬式代さえあれば・・・みたいな 感じです。どちらが良いかアドバイスいただけますでしょうか？ ●損保会社の変額終身保険 掛け始めて4月で2年。毎月4400円。 55歳までの払い込みで、死亡時200万円の保障。 今解約すると、返戻金は2万円ほど。 ●全労災の終身保険 掛け始めて4月で10年。毎月4100円。 61歳までの払い込みで、300万円保障。 今解約すると、返戻金は38万円。
- ベストアンサー
- 生命保険
お礼
事細かく回答していただき、ありがとうございます。 契約時はあまり細かいことを気にしてなかった自分が悪いのですが、ほんと保険ってムズイですね。 専門家に相談してみます。