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逓減定期と家族特約
sato3jokyou10の回答
まず最初にお願いです。質問文にて ＞無知をさらして恥ずかしいのですが ＞何も分からないた為 とありました。 聞くは一時の恥、聞かぬは一生の恥。 今回の貴方の行為は決して恥ずかしいものではありません。 プロ（専門家）と言われる人々が自動車のリコールを隠蔽したり、肉の産地を偽ったり、原子炉の点検を無視したりという時代です。プロ（専門家）が正しく、素人が無知ゆえに正しくないということは断じてありません。 肝心なのは自分が「知らないということを知り」そこから学び始めようとする勇気だと思います。どうか気持ちをしっかりと持って下さいね。 本題です。 今回の保険選びをされる前にご主人が死亡されたら遺族年金がいくら受給できるのか確認しましたか？ していないなら↓の参考URLで簡易試算が出来ますよ。 死亡保障で最も期待される機能は「遺族の生活維持」です。現在10の収入がある家庭が世帯主の死亡により収入が（α）に減ってしまった時、10－（α）がいくら（β）足りないか」という不足額です。この（β）をカバーするための手段が生命保険です。 （α）が分からないのにいきなり（β）を考えるから迷うのです。 貴方はお子さんがいるのか分かりませんが、お子様がまだ幼い等の理由で、ご主人が死亡後に貴方が今後10年間は就業できないだろうと考えられるなら前述の（β）×10年を考えれば分かりやすくなります。 この点で使い勝手に優れるのは家族特約（会社により名称異なります）でしょう。 家族特約を受け取る際は「雑収入」として所得税の対象となることを「デメリット」として指摘する人が居ますが、現在の「ご主人が生きて働いている」生活でも所得税は掛かっているワケですからデメリットというのはナンセンスです。最初から所得税を加味した付保額に設定すれば解決できます。 他方、逓減定期保険は基本的に死亡保険金を「一時金でドーンと」受け取る保険です。 ここで質問ですが、今まで貴方は１千万円の現金を手にしたことがありますか？ もし無いならご主人が死んで１千万の現金を手にしたら次のようなリスクが出てきますよ。 ●気が大きくなって派手な出費で散財してしまう ●いろいろな人たちが群がってきて高級化粧品を売りつけたり高額商品を薦めに来る ●親類が「ちょっと貸して」とねだりに来る いずれも私が今まで目にした経験のある事例です。 不思議なことに夫の生前に慎ましやかだった女性ほど「派手に使ってしまった」という傾向が感じられます。 こうしたリスクを負うのを避けたいのであれば家族特約にして平準化受け取りにした方が現在の生活「リズム」を維持し易いと思いますよ。 どうしても一時金受取が必要な場合、この商品は「年金原価」といって一時金も可能な場合が多いですから。（ここは会社により異なる場合があるのでご確認を） 肝心なのは貴方が「どんな生活を守りたいか」です。 ●手馴れない大金を手にして生活を狂わすリスクを負いたくないのか ●転居、（住宅以外の）ローン返済などのために一時金があった方が生活の再構築がし易いのか ここをしっかり見極めれば適した使い方が出来る保険が見えてくると思います。 冒頭でも申し上げましたが、貴方は保険の素人であっても今まで生きてきた「生き方のプロ」なわけです。また今回の行動によって保険を知ろうとする努力を始められたワケですから、頑張れば自分で道を見つけられますよ。素人から「知ろうと」、です。 本文を参考にしていただき、ご納得ゆく決断をされますように期待いたします。 最後に。 家族特約（会社により名称は異なります）の受給方法は年払受取なのか、月払受取なのかを確認してください。年払受取ですと「年度の途中で足りなくなって残り期間分を一時金で引き出してしまって計画倒れになる」という事例を見受けます。月払受給の方が収支計画を立て易いのではないかと思われます。月払受取の商品は新興の生保会社が単品（主契約）や特約で販売しています。 以上ご確認ください。
- 参考URL：
- http://www.saveinfo.or.jp/
noname#13482
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