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任意整理後のクレジットカードの審査について

任意整理から2014年12月で5年が経過する30代後半男性です。 5年間は不便な思いをしつつ、後悔と自責の念に駆られて過ごしておりました。 今後についてもこの5年間同様現金一括購入できない物は我慢し、身の丈にあった生活をしていきたいと思っています。 しかし5年前と比較するとクレジットカードは生活の上で必要とされる場面が増えたように感じています。 そこでVISAデビットが対応していないプロバイダ料等の細かな支払いに使用できるような最低限のクレジットカードだけは取得したいと思い、いろいろ調べていくと「債務整理後の審査における高齢ホワイト問題」というのを見かけます。 CICやJICCにクレジット情報が何も登録されておらず、債務整理を疑われて審査に通りにくくなるという内容のものです。 私の場合はCIC、JICCの登録情報は何も出てこないわけではなく、債務整理後に完済した取引の情報が出てきます。 私は任意整理の対象に東京スター銀行を含めていなかったので、延滞なく2012年10月に完済し、CICに情報が残っております。 またオリコも対象外だったので2010年8月に完済。NICOSは対象でしたが、その後延滞なく2012年1月に完済。これらもCICに登録されています。 もちろん債務整理をしているのでどの登録も「完了」になっており、クレヒスのつかないPiTaPaのみ継続中の状態です。 そこで質問ですが、この場合、私は「ホワイトではない」のでしょうか。「異動」の文字は消えているが継続中のクレヒスがなく、過去の「完了」となったクレヒスだけが出てくるという状態は、新規のクレジットカード審査においてマイナスに働くのでしょうか。それともクレヒスがまったくない状態よりはマシと見られるのでしょうか。 ちなみにNICOSとオリコのみコードの登録があり、それらはすべて「$」で、「A」や「P」はありませんでした。 詳しい方がいらっしゃいましたら、ご教授願います。

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  • 回答No.2
  • oska
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>5年間は不便な思いをしつつ、後悔と自責の念に駆られて過ごしておりました。 5年間の喪中・反省期間が、終わりに近づきましたね。 >クレジットカードは生活の上で必要とされる場面が増えたように感じています。 その通りで、様々な会員証でもクレジットカード機能が付いています。 某スポーツクラブなんか、入会申込書=クレジットカード申込書ですからね。 賃貸に入居する場合でも、半強制的に不動産管理会社提携クレジットカード申し込みが入居条件になっていたりもします。 >いろいろ調べていくと「債務整理後の審査における高齢ホワイト問題」というのを見かけます。 他の回答と反しますが、ホワイト問題と言うものは存在しません。 某有名な評論家と称する都市伝説宣教師も、ホワイト問題を広めていますがね。 都銀本社部長とか銀行系カード会社部長にも訊いた事がありますから、間違いありません。 ※可能なら、彼らを質問者さまに紹介しますが・・・。^^; 極端な例だと、AさんBさん(同じ年齢・同じ所得・同じ勤務先)が居たとします。 Aさんは、毎月借金をして毎月返済しています。クレジットヒストリー豊富。 Bさんは、今まで借金をした事がありません。クレジットヒストリー無し。 ※この借金は、ローン・キャッシングだけでなくカード払いも含む。 住宅ローンを申し込むと、どちらが信用が金銭的信用があるか分かりますか? Bさん!なのです。 (ホワイト問題が本当なら)「いつもニコニコ現金払い」の方は、30歳以降はカードを持てない事になりますよね。 >新規のクレジットカード審査においてマイナスに働くのでしょうか。 各個人信用情報機関は、任意整理の場合は「完済後、5年で情報削除」を行います。 質問者さまの場合、今年の12月が喪明けなのですよね? カードの申し込みは、来年以降にしましよう。 また、他にも回答がありますが・・・。 任意整理で被害を与えた金融機関及びグループ会社のカードは、申し込まない方が賢明です。 残念ながら、任意整理の情報は5年過ぎても社内で管理しています。 審査に不利な情報が無いカード会社の方が、審査に通る可能性が高いです。 債務整理・自己破産経験者でも、銀行系カードを再度取得した方もいます。 クレジットヒストリーを付けるよりも、金融機関との信用構築を行った方が有利です。 質問者さまも、借金記録を残すよりも「銀行などの信用構築」を優先して下さい。 銀行との信用構築が出来れば、過去の過ちは消えますよ。 頑張って下さいね。

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質問者からのお礼

ご回答ありがとうございます。 ホワイト問題は存在しないのであればそれに越したことはないですね。確かに現金主義で貫いてきた方がカード審査に通りにくいというのは腑に落ちないところがあります。 任意整理ではニコスを対象にしてしまったので、グループであるMUFGカードが作れないであろう現状は非常に痛いです。 メインバンクが三菱東京UFJ銀行なので尚更です。 今後は住宅ローンも組みたいと思っておりますので、コツコツと信用構築に励みたいと思います。 ありがとうございました。

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  • 回答No.1
noname#197951

回答の前にこのサイトには、ホワイトで審査が通らないなんて「都市伝説」と豪語される方がおられるようですが、それは年収等の属性に全く問題無い人の話であり、一般的には影響する場合が少なからず有ります。 さて、ホワイトとはCICで言えば「クレジット情報」が無い状態を言いますので、質問者様のように完済であってもクレジット情報があれば、これはポジティブ情報でありホワイトでは有りません。 質問者様の属性等はわからないので、クレジットカードの審査に通るかどうかはわかりませんが、任意整理した会社を避ければ通る可能性はあると思います。 特に、任意整理対象外でありかつ延滞無く完済しているオリコに申し込めば通る可能性は高いと思います。

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質問者からのお礼

早々のご回答ありがとうございます。 ホワイトでなく、ネガティブ情報でもないとのことで少し安心致しました。 携帯電話の分割で直近のクレヒスをつけて、否決されないように慎重に申請したいと思います。 ご迷惑をお掛けした企業様には申し訳ないですが、前向きに進みたいと思います。 ありがとうございました。

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