NISAについて

質問

証券会社から
「NISAにはカルミニャック・ファンドが向いています」
と説明を受けましたが、実際のところどうなんでしょうか？

回答No.1

Crusadess · ベストアンサー

こんにちわ。

カルミニャックの内容は、目論見書によると「新興国を含む世界各国の株式、債権」らしいです。世界株式と世界債権なので、ようするに世界BalancedFundですね。

手数料を確認しましょう。投資信託には、入り口で発生する購入時手数料、毎年発生する信託報酬、出口で発生する留保額と、三つの経費があります。当該ファンドの経費はそれぞれ、3.15％、1.945％、0.3％です。ココのPDF10頁目。
http://www.nomura-am.co.jp/fund/pros_gen/Y1180210.pdf?PHPSESSID=133cde78b149828b62dfd40175649289

Vanguardにも、世界BalancedFundがあります。Vanguardアメリカに直接投資できたら良いのですが、日本在住者はVanguardジャパンを経由しないとなりません。気になるその手数料は、それぞれ0％、0.74％、0.1％です。ココのPDF12頁目。
http://www.saison-am.co.jp/pdf/prospectus1.pdf

手数料は重要です。投資利益が毎年10％の場合、手数料が0だと投資家の取分は10％、手数料が3％だと投資家の取分は7％です。投資期間が20年なら、取分10％ならば貴方の投資資金は6.7倍（1.1の20乗）になり、7％だと3.9倍（1.07の20乗）にしかならない。6.7倍と3.9倍で、其の差は1.7倍（＝6.7/3.9）。

手数料を気にしましょう。

受身運用→手数料は安い＆利益は高い。
積極運用→手数料は高い＆利益は低い。

健闘を祈ります。

お礼

Crusadess様、ご回答ありがとうございます。

＞投資信託には、入り口で発生する購入時手数料、毎年発生する信託報酬、出口で発生する留保額と、三つの経費があります。

手数料に関しては、「半ばお任せ」なので考慮して
いませんでした。仰る通り手数料で収益も違うので
チェックすべきですね。