月収が下がり保険かけ過ぎで生活が圧迫している

質問

初めまして。よろしくお願いいたします。現在、私は、39歳（今年40歳）独身の会社員です。約1年後には、小学3年生の女の子を持つ女性と結婚を考えています。そのため、生活費の見直しをしたく相談いたします。
生命保険、個人年金を初め、7物件に加入しています。
毎月、生命保険（変額終身型）9,035円（アリコ）　医療保険（入院・通院 日額5,000円×2物件） 4,400円（ソニー）＋3,136円（アフラック）　がん保険 6,272円（アフラック）　個人年金（第一生命） 20,000円（35歳～）　19,972円（日本生命）（35歳～）　ドル建積保険 約15,000円（38歳～）（アリコ）（レートによって変動）です。そのほかに、いざという時の為に、定額で自動引き落とし20,000円の定期と、住宅ローン 103,646円　マイカーローン　25,676円が毎月の決められた支出です。
私の月給は約31万（残業代なし）　支出227,137円（上記定期支出合計額）です。その他、ガソリン代や会社の高速代など生活費もあり、毎月クレジットカードを併用しての自転車操業で乗り切っている感じです。
月末には手元にお金がない状況で余裕が全くありません。
私的には、個人年金を解約することと、住宅ローンをボーナス併用に変更することを検討しています。個人年金3物件のうちの戻し率が低い 19,972円 1物件の解約かドル建積も含めた2物件および、住宅ローンを約78,000円／月(ボーナス時 約230，000円）への切り替えを検討中です。
気になることが、当然ではありますが個人年金の早期解約は戻し率が元金割れ（現在だと80%位・ドルについては、現在3,000ドル支払い済みで解約時950ドル）の為、解約に抵抗があります。
何が1番理想的か等良いアドバイスがあれば、教えていただけたら幸いです。
よろしくお願いいたします。

回答No.4

tosshiiii

ご結婚おめでとうございます。

保険一杯かけていらっしゃいますね。

ただ、万が一の死亡保障が足りないようなんですが、いかがですか。

相手の女性は共働きで問題ないんでしょうか。

ここは、問題ないものとして記載します。

まず、サラリーマンである事から考えて、私は医療保険はいらないと思います。

いつも、同僚とか、FPとかに怒られるんですが、

日本人はアメリカ人と違って健康保険に入っており、既に医療保険には強制加入させられています。

病気で入院しても、基本は3割負担

高額療養費と言うのがあり、8万円を超えた分は1％しか支払う必要はありません。

胃がんで1ヶ月200万円かかっても、10万円。

4ヶ月かかっても、40万円です。

それくらい預金はありますよね。

医療保険の保険料は1万3千円を越え、１年で１５万円くらいです。

３年間で元は取れます。

残りは預金しましょう。

サラリーマンは傷病手当金もあり、年休が無くなったら、給与の３分の２が健康保険から支払われます。

これだけでアメリカの任意保険よりも優れています。

今でも、十分にアメリカ人より優遇されているんです。

これ以上の保険はいらないと思います。

全てをカバーする保険はお金が余っている時には良いかもしれませんが、

無い時は我慢しましょう。

というか、リスクは自分で取るしかありませんし、

まだ、少ないリスクです。

今一番大きなリスクは年金です。

これは大幅な支給減が確実とされています。

だって、これから人口は１世代ごとに３分の２になっていくんですから。

このまま、出生率が１．３７だと、来世紀末には日本人の人口は１０００万人を切ります。

個人年金は必要だと思います。

自営業者の人で、死ぬまで働ける人は別ですが、

老人の職は限られるし、少なくなっていくと思います。

でも、今の生活が出来ないのではやめるしかありません。

しかし、払い済みという方法があります。

例えば年金月額２万円が払い済みにすると月額８０００円とかになりますが、

損する額は減ると思います。

住宅ローンですが、これって支払額は減るんですか?

ボーナスって順調に出るんですか?

今のままでも、そんなに変わらないような木がします。

記載されているのを見ると今は赤字のように思うのですが、

保険切っただけで黒字になりますか?

ならないのなら、他の経費も切り詰めてください。

それと車はローンで買うのではなくて、出来たら現金で買うようにしてください。

そうしたら、なかなか買えない、イコール余分な費用がかからないです。

経費の削減になります。