法人生命保険の経営者定期保険の見直し方法と注意点
- 零細企業が20年以上経営している場合、経営者定期保険の見直しを検討する必要があります。
- 定期保険は債務処理やつなぎ資金のために加入するものであり、解約してキャッシュフローに使うこともできます。
- 保険会社の代理店から新たに見積りを取る場合、月々の保険料は上がる可能性がありますが、死亡保障を圧縮して掛け捨ての死亡生命保険にすることも考えられます。
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法人生命保険 「経営者定期保険」の見直しについて
標題についてよろしくお願いします。 零細企業20年近く経営、15年ほど前 「経営者定期保険」加入しました。 月々の支払は3万円半ば。 半分損金、解約払い戻し金ありです。 その他にもここ数年、期末保険を何口か入ったり 設備投資でお金がいる際に解約したりして回していました。 相談の月々支払う定期保険については、経営者が万一のことがあった際の 債務処理や当面のつなぎ資金（その後どうするかは別にして） が第一目的で、中途解約しての資金繰りで利用する ということは頭からはずれていました。 しかし、当初の代理店担当者の不具合などにより見直しを考えております。 もちろん、このまま継続することが一番得策ではあると思いますが （15年かけてきたこともあり） 担当者への不信感や保険割引のための不要な団体加入のことを考えたのと いくらかは解約金も入るので、帳簿上の資産を消し込んでの キャッシュフローにも使えると思うのです。 一応、別の保険会社代理店から新たに入りなおすため 条件同様の見積りも 取ってみました。 当然同じ条件であれば、月々の保険料は上がります。 ただし死亡保障をもう少し圧縮して、損金で落ちる掛け捨ての死亡生命保険に 別途解約するのもテかなあ・・とか 素人考えで思います。 こちらのQ&Aなどで調べていても、代理店の方は 入口や解約金のことはいいように並べても 本当の出口のことまではちゃんと説明できなかったりしなかったりのようなので 質問させていただきました。 何かアドバイスあれば有難いです。 よろしくお願いします。
- kanatoha
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入口は、一般化できますが、 出口は、オーダーメイドなのですよ。 つまり、臨機応変です。 １０年後に戻りが……では、ダメなのですよ。 ５年後に赤字になり、借金が必要になるなら、 一部解約をして補填をしなければならないのですよ。 また、規模拡大に為に融資を受ける為に、赤字は困る という場合にも、一部解約で補填できるのです。 などなど、単純ではないのです。 従って、法人の保険担当者は、売りっぱなしの人では困るのです。 用があろうがなかろうが、定期的にきちんと訪問してくれて、 いつでも相談に応じてくれるような人でなければならないのです。 赤字になってから、相談では、その担当者が信用できるかどうかも わかりません。 そんな担当者に、苦しい台所事情を告白して、アドバイスを 求める気になりますか？ だから、そんな担当者では困るのですよ。 だから、答えは、 ちゃんとした、まともな担当者を探して、 その人と相談してください。
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ご回答ご教示有難うございました！
補足
ご回答ありがとうございます。 15年前の頃は今以上に保険に関しては無知で かといって、保険営業マンのいいなりにならないようには 気をつけていました。 確かに事業がずっと好調で続けば 営業マンのおいしい話もまんざら悪くないですが 会社やっていると紆余曲折いろいろな事態があります。 そういう時にもうまく保険を活用すれば それはそれで悪いことでないと近年実感しましたが それは営業マンに提案されたことではありません。 今の代理店は不信感が募ってしまっているので 代理店そのものを代えるつもりですが、かといって ご回答者様がおっしゃるような、中途も面倒をみたり 提案したりという代理店や営業マンはなかなか探しにくいのも実情です。 （自分達が大口でない、たいした客でもないので） 代理店はネットで探すことになるのでしょうか？ 保険商品そのものは気に入っていても代理店のみチェンジは難しいですよね？