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生命保険の見直しについて

夫婦で生命保険等の見直しを考えています。生涯の核となるような保険を検討したいのですが、どのように見直しをしたらよいのかアドバイスをいただきたいです。 家族構成:夫(29歳・会社員)・妻(26歳・会社員) 現保険:夫-医療保険 5年(平成10年加入安田火災ひまわり生命);死亡時100万円 生存給付金(5年)20万円 入院給付金1万円(6,720円/月) 会社の医療保険 1年;入院給付金5千円/日 死亡時500万円(3,545円/月) 終身保険600万円ほどの加入を検討しております。医療保険について見直しを考えてますが、喘息もちです(ここ6年くらいは、通院・治療はしておりません)。 ”会社の”というのは、会社で団体扱いでGEエジソン(将来的に今の会社に勤務しつづけるかはまだ未定です)。 現保険:妻-生存給付金付定期保険(平成8年加入、15年定期第一生命)死亡時主契約分300万円 特約分900万円 傷害特約100万円 災害・疾病・女性特約疾病入院時5千円/日 給付金30万円/3年毎(12,880円/月) 都民共済;交通事故死亡時1,500万円 病気死亡時600万円 交通事故入院時7,050円/日 病気入院・通院時2,250円/日(3,000円/月) 終身保険500万円程の加入を検討しております。第一生命の保険については、来年加入後6年となるので給付金を貰って解約・見直しを検討してますが、以前検査を受け(保険加入後のH12年です)嚢胞腎と診断され、現在は診察・手術等の治療の予定はありませんが、経過観察のみを行っている状態です。新たに医療保険に加入できればしたいのですが、出来ない可能性のほうが高いかと思っておりますので、保証を減らそうかと思っおります。 上記のような場合、無条件条件付でも加入できる保険があるのであれば、他の保険でも教えてください。

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みんなの回答

  • 回答No.3

転換の際には、今度は診査が必要になります。 診査の代用に会社で健康診断した証明書や(保険会社が指定する)病院での検診でも平気です。 普通の診査ですと口頭で質問に答えるだけなので5分位で終了します。 そして件数の事なんですけど、これは営業の人の利益の問題で、全部の保険には「基準成績」といったノルマになる部分があって、できれば1件プランで契約を取りたいのです。 例えば スキップ1000万の基準成績=300万 基準成績300万以上=1件 基準成績300万以下=0.5件 新契約の場合大抵の契約は1件になるのですが 転換の場合、下取り契約の基準成績部分の関係から 1件プランにしようとすると思いっきり保険料が高くなったりします。 そこでどうしてもお客様から「保険料が高すぎるから無理!」と言われたらこれは仕方がない、何も取れないんだったら、0.5件で作成し直すか・・・ 件数の意味はこんな感じですが、もっとも良心的な人はお客様の事を考えて初めから0.5件プランを提示しますので、信頼のおける営業の方がいればいいですね。 私の書いた事が意味不明?!だったらまた補足しますね!

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  • 回答No.2

奥様の生存給付付定期保険(スキップ)は残念ながら買い増しは出来ませんし、満期がきて保障終了なので終身保障もありません。 先程のお礼の内容の終身保険への移行(転換)は可能です。今の保険(スキップ)を下取りと言う形になります。新たに加入するより安く入れます。終身の商品名はエスコートです。 来年給付金を頂いてからの転換をお勧めします。そして転換になりますと、自分の希望する終身保障額は無理なんです。転換設計を作成してみないとそれはわかりません。 営業の方に頼めば作成してもらえますが、多分転換の1件プランを提示してくると思うので、(営業の人の利益の為にはまず1件プランを勧めてくる) もし、保障額と保険料が高すぎるな~と思ったら「それは最低の1件プランですか?」もしくは「0.5件の最低で作ってくれませんか?」など、こんな感じで言ってみるといいです。 あとは、例の終身移行(買い増し)ができる保険は、堂堂人生シリーズの定期付終身保険だけです。こちらの保険にも転換は可能ですが、ほぼ掛け捨てタイプなので、あまり・・・お勧めはできないです。(安く大きな保障を確保したい人向け) もうご存知の通り私は営業なんですけど、27日に退社するんです。また気になる事があれば、遠慮なく相談してくださいね。

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質問者からのお礼

chewaisenさん、アドバイスありがとうございます。もう少しだけ教えて下さい。生存給付付定期保険(スキップ)から終身保険への移行(転換)する場合、やはり審査は必要になってくるのでしょうか?あと、「1件プラン」「0.5件プラン」というのは、どのようなものなのでしょうか? 質問ばかりで、申し訳ありません。

  • 回答No.1

まず、ご主人様の死亡保障が少ないですね。 長く生きる事を前提にしてるのでしょうか? 今やこの先の事を念頭に入れてないのなら終身保険をお勧めします。 ただ終身保険は貯蓄性が高いので定期保険と比べると保険料がかなり高くなりますが、それはご存知ですか? 奥様が第一に加入との事で、第一の内容をお話しますが、今の定期付終身保険は保険料払い込み終了後に診査なしで 終身保険が買い増しできたりしますので終身部分を厚くしながらも少しは定期保険をつけるといいかと思います。旦那様の今の保険(ひまわり)はもう少しで満期ですよね、満期になった後にでもご検討してみてはどうでしょう。 奥様の保険はスキップ(生存給付金付定期保険)でしょうか、給付金を頂いてからの転換か解約でいいと思います。 どちらにしてもその病気で加入できるかどうかを確認する事が必要です。 入る前に「この病気で加入できるか調べて欲しい」と営業のかたか保険会社のほうに言ってみてください。 加入の診査ではなく事前の審査です。一箇所で無理だといわれたらどこの保険会社も無理です。 もし加入できないようだったらその保険はそのまま継続してください。(減額も良し) そして都民共済・・・これはいらないと思います。2人の加入している保険で十分です。 一度保険会社の人に設計書を作成してもらって検討してみてください。参考までに・・・

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質問者からのお礼

ありがとうございます。やはり、主人の死亡保障が足りないようですね。主人の保険は、独身時代のもので加入の際特に検討はしてなかったようです。 私が現在加入している第一生命の保険は、定期付き終身保険ではなく、定期保険に特約が付いているものなのです。そのような場合、アドバイスをいただきました、買い増し等は出来ないのでしょうか?(終身保険に切り換える等は、無理ですかね・・・)。確認してみようと思います。

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    生命保険の見直しを考えています 家族構成は主人34歳  妻(自分)32歳  子供2歳 2年前に家を購入し子供も生まれたため県民共済から富国生命の保険に加入しなおしましたが このまま今の保険のままでいいのか疑問に思い見直しを考えています  月の保険料支払い 約23000円 主人9820円                妻3882円  子供学資 8900円  収入 主人月24 ~30 万(契約社員 )  妻 2~3万 (バイト) 家ローン  79880円 2人目の子供も考えています 見直しを考えてから東京海上の方と保険見直しのFPの方に相談し どこの会社の保険にはいるのかということは重要ではなく 自分たちにあった保険に加入することが 大切だとわかったのですが、色々説明をうけたりして 頭がパニックになり よくわからなくなってきたので アドバイスをください ☆今加入中の主人の保険 富国生命 保険料  9820円(うち医療保険3729円)15年更新型 CAREISMアドバンス  定期付新積立型介護保険 病気死亡 高度障害時  1500万 介護保障定期保険特約 介護収入保障特約 保険料払込み免除特約 医療大臣      医療保険 入院日額6000円 先進医療特約 3大疾病治療給付金がん特約(上皮内癌もでる) 成人病給付特約 ☆妻の保険 医療大臣 保健料 3882円 20年更新 入院日額6000円 成人病  女性医療 がん(上皮内癌も) 先進医療 特約 など と内容的には充実していると思いますが更新型なのがどうかなと思うのと(46歳で倍くらいになります) 介護保険は今のじてんで必要か? 同じような内容でもっと安くなる保険はあるのか? 富国生命の担当の方とお話ししたところ、子供が小さいうちは保証を厚くして46歳更新時に内容を見直しては?とのことでしたが主人46才の時子供はまだ15才とお金がかかるときに  保険に入りなおすということはどうなのか? など考え出したらきりがないですが 東京海上に見積もりを出してもらったところ 医療保険 死亡保障 など全部わけてのプランで学資保険込のプランで月支払35000円ほどになりますが掛け捨てではない分 老後の資金になるかな・・と 内容は富国の保険の方がいいと富国の担当の方に言われました あと保険でお金をためるのではなく個人年金でためては?とのことでした    医療保険 死亡保障などがセットになっている保険のデメリットは? 文がバラバラでよみにくくわかりにくくてすいません どなたかアドバイスいただけるとありがたいです よろしくお願いします

  • 生命保険の見直しを考えています。

    主人31歳(公務員)妻30歳(専業主婦)現在子供なしですが2人くらいは欲しいと考え中。 <第○生命> 「ライセンスU」27歳で加入15年ごと更新(妻型は60%) 月額 17869円  終身100万円 定期保障1700万 特定疾病保障定期500万 生存給付付定期200万 障害保障500万 定期保険(妻型)300万 傷害特約(本人・妻)100万 災害入院(本人・妻)日額1万円   疾病入院(本人・妻)日額1万円 成人病日額5千円   通院(本人・妻)日額3千円  特定損傷5万円 <ア○○ック> 妻のみ本人型 月額1470円 入院日額1.5万円  通院5千円 死亡時150万円(ガン) 以上が現在の保険です。更新時に倍の保険料になるそうですし、満期時の特約部分一括支払の不安のため、若いうちに低料金で終身医療保険だけでも確保したいという思いと少しでも保険料が低くなればと思っています。 見直したい場所は (1)入院・通院(妻型)特約・ガン保険解約で本人型終身医療保険に加入したい。300万円の定期保険特約(妻型)だけを残して入院・通院だけの解約は可能でしょうか? (2)他の質問の回答も拝見しましたが、生存給付金特約が今年の7月に5年目満期を迎えるので、給付金をもらった後解約したい。解約後200万円の保険金減額になるがそこをどうするか? (3)主人の入院特約日額1万円のところ5千円に減額して、別の日額5千円の終身医療保険に入る。このような入院特約の減額は可能なのでしょうか?それとも無駄な努力なのでしょうか? 慎重に解約していこうと思っているので(1)は終身医療保険加入後免責期間終了後早急に(2)(3)はその後にしようと思っています。特約の解約は何回にわたってでもできるのでしょうか?長い質問で申し訳ありません。保険素人なもので質問や見直しのポイントがずれているかもしれませんがどうかアドバイスをお願いします。

  • 生命保険の見直し

    今年4月65歳、定年後1年継続雇用、妻56歳パート、収入5割減、借家住まい。ローンなし、  契約開始平成5年 (1)ニッセイ終身保険、     保険金・給付金  保険料   保険期間   払込期間   家族型  払込保険料、月/25.140円    更新時払込保険料(66歳) 月/37.090円  主契約               500万円      7.735円   終身 71歳  契約転換特則の保険金額   124万円  定期保険特約         1.000万円     11.760円     66歳     66歳  災害割増特約         1.000万円       430円    66歳     66歳  新傷害特約           1.000万円 600円     66歳     66歳     本人型  新災害入院特約       日/5.000円       475円    66歳     66歳    本人・妻型 新入院医療特約       日/5.000円      4.140円    66歳     66歳    本人・妻型  払込保険料、月/25.140円    更新時払込保険料(66歳) 月/37.090円                       (2)アフラック がん保険 終身 家族契約 1口  (団体) 契約開始平成5年  月/3.870円             本人  65歳未満  65歳以上      配偶者  65歳未満  65歳以上    診断給付金         100万円   50万円              60万円   30万円  退院給付金     日/ 5.000円   2.500円         日/  3.000円   1.500円  死亡保険金         150万円   75万円             100万円   50万円  入院給付金           日/1.5000円                   日/1.0000円          在宅療養給付金      1退院/最高 20万円              1退院/最高 15万円  死亡払戻金(がん以外)  15万円   7万5千円             10万円   5万円 以上が現状の保険です。 毎月の保険金支払いが無理なので最低限の保障で保険か共済をおしえてください。 至急に乗り換えたいと考えています。よろしくお願いします。  

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    主人の契約の見直しで悩んでいます。 今加入の保険は子供が生まれた2年程前に見直しをしましたが、よく証書を見てみるとわからない事がたくさんありますし、すすめられるがままに加入したので余分な特約などが付いている気がします。 33歳 会社員(約10年勤務) 年収約500万 妻、子供2歳 家あり(2世帯住宅) 証書内容がわからないので記載されているものを 書き出します。 朝日生命 利率変動積立型終身保険 65歳払い込み満了 保険料 13309円 期間10年     内容  普通定期保険 1800万 傷害特約    500万 介護.長期生活保障保険 180万 介護.特定疾病定期保険 200万 新総合医療保険 入院5000円など(他にもたくさん記載されています) 新がん医療保険  入院 5000円          手術給付金 20万円など 保険の事はよくわからないのでアドバイスをお願いします。 この保険は終身それとも定期なのか? 10年後に保険料がアップするのか? 病気で死亡した場合の給付金は? 保障をつけすぎなのか? 朝日生命は格付けがかなり悪いので解約をした方が良いのか? あと、同保険会社で平成8年に加入した個人年金保険がありまして、その積立額が60万程あります。 現在はこの保険の支払いはやめていて 上記保険(積立型終身保険)を見直しした時に転換として一緒の保険になっています。(文章が分かりづらくてすいません) 転換という意味があまりよくわかりませんが。 とにかくこの保険を解約した方が良いのでしょうか? 共済やアメリカンファミリーなどを検討していますがどうでしょうか? ぜひアドバイスをお願い致します。