住宅ローン審査基準について

質問

こんばんは。住宅ローン審査基準について質問です。新築購入を考えてますが勤続年数が2.8ヶ月（転職してます）昨年度年収が380マンほどです。物件は3000マンに対し頭金で1200マンを用意するつもりです。ところが残りをローンするにあたり、さしあたり民間都銀からあたりましたが「勤続年数３年以上」OR「年収４００マン以上」という壁にあたりました。他も調べるつもりですが一般的にこのような条件の場合ローン審査は難しいでしょうか？ご回答よろしくお願い申し上げます。

回答No.2

greensnake · ベストアンサー

公庫は勿論、大半の銀行は勤続年数の条件は相当に厳しく審査します。勤続3年という条件は、過去2年間の年収を源泉徴収表で証明するのに必要だからです。転職してしまえば、新しい職場で月収はいくらで、これだけ年収が見込めると言っても、証明できる文書がありませんよね。
年収400万円以上という基準については、銀行によって相当に差があると思います。300万円くらいでも借入金額が返済可能と判断できれば（毎年の返済額が年収の25％以内とかが基準でしょう）貸してくれることがあります。都銀や信用金庫などにも対象を広げて、訪ねてみればいいと思います。
それと、フリーランスであっても、税金を収めていれば、納税証明書で年収を証明できますので、ローンを合算で組むことも不可能ではないと思います。これも金融機関によって基準が違うので、多数相談してみればよいと思いますよ。

お礼

お返事たいへんおそくなり、失礼しました。都銀に限らず地銀にも相談対象を広げるとずいぶんと借りれそうなところが増えました。特に地銀の場合は何とか組める方法を考えてくれてます。アドバイス本当にありがとうございました！

回答No.3

noname#11476

勤続年数云々よりもそもそも借り入れの返済に対する年収が少なすぎるので、そのままではきわめて困難ですね。

こういう場合は収入合算といってもう一方の収入を加えて審査してもらいます。
主たるローン返済者に対しては基準が厳しくフリーランスだと受けるのも大変なのですが、合算のためのもう一人であればまだ基準はゆるいので何とかなります。（パート収入でもＯＫですから）

ただもう一人言うのはご結婚されていると考えてよろしいですよね？
されていないというのであればちょっと問題がありますからね。（収入合算できる対象は親子や夫婦などに限定されていることが多いです）

フリーランスといえども過去３年以上の収入を課税証明書や、確定申告などでの決算書などでそれなりの所得金額がある（所得で４００万円以上など）ことを証明できればご自身がローンを組むことも不可能ではないと思いますが、フリーランスの内容によっても変わりますので正確なところはなんともいえません。

お礼

お礼がおそくなり大変失礼しました。確かに勤続年数よりも年収に対する返済額を指摘されました。今都銀だけではなく地銀にも問い合わせかけてますがかなり審査はゆるいようです。ただローン審査通過しても結局は返済は自分にかかってくるのでもう少し様子を見ようかなって思ってます。ありがとうございました

回答No.1

p-21

ローン審査というより
年収が400万を欠けるという事は
たとえ審査に通っても
非常にきつい支払い生活になるかと思います
おそらく試算はされたかと思いますが
出来れば身内の”監査”を受けたほうが良いかと
（本当は他人が良いけどプライバシーの問題で）
というのも欲しいものを買う為の試算というのは
どうしても”計算をあわせようと”してしまいます
すると計算に入れるべきものを見落としたり
どうにかなるや　という安易な考えになってしまいます

数年ならいいけど数十年は大変です
また、予期せぬ出費というのもあるでしょう
住宅を購入しても固定資産税はかかるし
マンションなら管理費、修繕積み立て費
1戸建てでも修繕費は積み立てておく
必要があるでしょう

そうすると毎月の残額は「は～っ」っていうように
なります

お礼

早速のご返事ありがとうございました。実は私がローンを組みますがフリーランスの彼と生活することになっています。ローンを組める資格があるのが私だけなのでこのような状況ですが、実際の生活費等は２人分合算収入ですのでなんら問題はないのですが、問題はローンの場合私一人の収入で基準になってしまうことです。説明が不足してましたよネ。申し訳ありません。