手取り１８万前後の方の保険料について

質問

閲覧ありがとうございます

【彼】
２５歳・会社員・給料月20万前後・ボーナス年２回
毎年の健康診断良好
家系→ガンで亡くなってる人が多い

【私】
２４歳・無職
健康診断は何年も受けていない
よく風邪をひき、カラダが弱い
過去に大きな病気はなし
家系→ガンで亡くなってる人が多い

保険を紹介してくれる会社に何度か足を運び
今週末に契約をしようと思うのですが保険料について皆さんはいくらくらいなのか
気になったので質問させてください

【彼】

・アクサ生命（１５年払い戻し金型定期保険３００万）月々８０５８円
↑金利がいいので学資保険として考えています
・オリックス生命（終身医療保険）　月々３８１３円（月々１９０６円）
・富士生命（終身ガン保険）　月々３０００円
・会社で入っている保険（死亡時１００万）　月々　給料から

合計　月々１４８７１円（月々１２９６４円）

※医療保険が１日目から１万円なのですが５０００円にさげるか検討中です
　（）が５０００円に下げたときの値段です
　どちらがいいか、この意見も聞かせていただけると助かります

【私】

・損保ジャパンひまわり生命（終身医療保険）月々３１４６円
　入院１日目から５０００円・女性特有の病気で入院５０００円
・富士生命（がん保険）月々３０００円

合計　６１４６円

２人で月々２１０１７円（月々１９１１０円）

家賃・光熱費・食費・ガソリン代・毎月の車の積み立て代
携帯代２台分・雑費・外食費・ネット料金・ペットにかかるお金

↑月々１４万円くらいかかってます
　遊ぶお金などは入ってませんが大体１万くらい使ってる感じです
　私のカラダが弱いので内科・精神科など２ヶ月に数回は行きます（上記に含まれず）

今月入籍する予定で、来月から私がお金を預かり管理するようになります
節約できるところはしていこうと思うのですが・・・。

手取り１８万前後でこの保険料は高すぎますか？妥当ですか？

皆さんの意見をきかせて下さい

回答No.8

rika-chan · ベストアンサー

専門家ではないですが、私が入るならと考えて計算してみました。

　２５歳男性　　格安の通販型保険で　　

　オリックス生命　ネット専用定期保険ブリッジ　８０歳満期　　死亡500万　月払い1491円

　　　　　　　　　　　医療保険キュア　　６０歳　払済み　１９５３円　入院５０００円　手術１０万　先進医療1000万まで

　ネクスティア生命　ガン保険　月払い　終身払い　９００円　　入院５０００円　一時金50万　手術１０万　先進医療500万まで

　２４歳女性　

　オリックス生命　医療保険キュア　６０歳払済み　2040円　保証は同じ

　ネクスティア生命　ガン保険　月払い　８７５円　保証は同じ

　県民共済　１型(神奈川では全国共済)　死亡２００万　通院２５００円　６５歳までで終了　月１０００円

　計８２５９円

　入院日額　１万円は必要ないと思います。今は多少の手術や、病気でも数日で退院させられることが多いからです。　保険で手術費用が出ればそれで間に合います。

　ガン保険は、5000円のに入っていれば、普通の医療保険とあわせて１万円になります。それで大丈夫です。あと高額医療の保障さえあればいいと思ってます。

　手取り１８万なら、このくらいの額の保険が妥当だと思います。医療６０歳払い済みにしていれば、それ以降の保険代もかからないですし、いいと思います。

　アクサ生命も、入れればいいんでしょうが、今後どのような生活設計になるかが分からないのに、あまり月の払いものは多くしないほうが無難でしょう。　できれば、定額貯金として１万円ずつ貯金して、１５年降ろさないという方向でどうですか？

回答No.7

k63366336

素人の爺です。
保険は加入者の考えで全く違ってきます。
加入の仕方で正解は無いのです。
あくまで個人の考えです、他人の意見に惑わされないよう。
保険の専門家の意見が正しいとは限りません。（専門家はあてになりません）

丁度来年結婚予定の娘とほぼ同じカップルですので参考にしてください。

まず人生にはさまざまなトラブルがつきものです。
転職、失業、病気、子供の教育、離婚、・・・そのなか死亡はほとんど無視できるリスクです。・・・つまり病気にはなるが、６０まではほとんど死なないということです。

また保険に加入する時は両親にも説明や理解を得ておきます。つまり一時的な失業や病気の場合両親に保険料の負担をお願いしなるべく解約は防ぎます。保険は自分が使うより子供や子孫に残す一族の財産です。

私の考え
奥さんも離婚時に備え保険を持つべきです。
極力掛捨てをしない。

以下加入者の保険を見ていきましょう。
アクサ生命の１５年払い戻し・・・娘の婚約者も昨年加入しました。同じ２５歳ですので金額は同じです。日本で発売されている同様のタイプでは最も有利です。目的はご相談者と同じです。

終身ガン保険・・・勿体なくないですか？通常ガン保険に解約金はないですよ。ガンになる方は多くても二人に一人です。８０歳まで払うと約２００万です。私の娘と婚約者は３大疾病型終身保険に加入しました。６０歳払いで３４００円位でした。ガンになると２００万で保険は終了、ガン以外の死亡でも２００万です。

どうですか上記合計で５００万の終身保険が確保できました。
後は、掛け捨ての死亡保障で毎年段々保証が減っていく。タバコを吸わない健康体・・・２５００万～３０００万で６５歳まで５００万保証・・・・金額が安すぎて半年払いしかできません。６ヶ月で１５０００円程度の記憶があります。

奥さんは加入できるか分かりませんが３大疾病型終身保険２００万のみとします。保険料は３３００円くらいかと。

ガンになってお金をかけても治らないガンあります。（私は医療関係者）２００万かけても治らないガンはあきらめます。

保険料二人分で１６６００円程度かと思います。
終身保険二人で７００万が確保でき、旦那さんの死亡保障も確保でき、ガンにも備え、学資保険も確保できました。もっとお金が出せれば違うプランもありますが、給料からすればベストプランかと勝手に提案すます。
参考程度としてください。

回答No.6

aok5150

保険に２万円も払いすぎです。
県民共済などで十分です。
入院５０００円を１ヶ月入院して１５万円もらえます。
でも１ヶ月の入院は少ないし、高額医療費の助成もあります。
２万円を１年払うと２４万円、５年で１２０万円です。
家計を管理するなら、入院保険金くらい貯蓄をしましょう。

死亡保険金１０００万円に加入を考えるのなら、迷います。
これだけは簡単に貯蓄はできません。

貯蓄と保険は切り離して考えてください。
保険勧誘員やＦＰ資格を持っている人は、入院保険に加入していません。
貯められる金額は貯蓄。無理な金額は保険。
これが基本です。

回答No.5

nkdt0001

追加の回答さしあげます。
医療保険の優先順位が低い理由ですが、入院・治療の損失にくらべ彼の死亡の場合の損失が大きいからです。優先順位はまず彼の死亡保障、次にがんの保障です。それに比べたら医療の保障は優先順位が低いです。治療、入院の期間の費用だけカバーすればいいのですから。医療保険に加入してももらえるお金はわずかです。例えば、入院２０日で特定の手術をしたとします。日額５０００円の入院給付のある保険でしたら、５０００円×２０日＋手術給付金２０万円＝３０万円です。このために毎月数千円も払うのはコストパフォーマンスが悪いです。収入、資産が少なくお金や保険に関して知識のない人ほど医療保険に加入したがります。
あなたが入りたくないと言っている彼の掛け捨ての死亡保険が第一優先、そして小額のがん保険です。医療保険はどうでもいいです。あまったお金は貯蓄にまわしましょう。

回答No.4

rokutaro36

生命保険専門のＦＰです。

＞私のカラダが弱いので内科・精神科など２ヶ月に数回は行きます
（Ａ）精神科に通院とのことですが、病名は何でしょうか？
単なる不眠などでしたら良いのですが、うつ病などの
精神・神経の疾患ならば契約不可となる可能性が高いです。

＞女性特有の病気で入院５０００円……
（Ａ）主契約でも女性特有の病気が保障されています。
つまり、これは、上乗せの保障です。
では、肺炎ならば５千円で良いけれど、子宮筋腫ならば
１万円必要という理由は何ですか？
感情的には、女性疾病の保障を厚くしたいというのは分りますが、
理論的に考えれば、不要でしょう。
つまり……
健康保険には、高額療養費制度という制度があり、
ある月（１日～末日）の医療費の上限が決められています。
つまり、肺炎でも子宮筋腫でも、上限は同じ。
ならば、女性疾病だけに保障を厚くする理論的な根拠はないと思います。

＞金利がいいので学資保険として考えています
（Ａ）それまでに、お金は必要にならないのですか？
１５年間、使えないお金ですよ。
１８万円というのは、決して余裕があるとは言えません。
となれば、まずは、何かが起きても十分に対応できる貯蓄をして、
それから、先のことを考えるべきです。
例えば、明日１００万円必要というとき、払えますか？
払えないと、損をすると分っていながら、保険を解約することになります。

このようなことを避ける為に、まずは、マネープランを作成することが重要です。
「キャッシュフロー表　家計」で検索すれば、
どのような表を作成すべきかわかります。
そして、その表を作成するのは、保険担当者の仕事でもあります。
なので、そのような表を作成せずに、死亡保険を勧める担当者は、
顧客のことを考えずに、保険を売りたいだけの担当者です。

保険を考えるときの基本は、まず、
何の為に、どのような保障が必要か、
ということをはっきりさせることです。
ニーズがはっきりすれば、どのような保険に契約すべきかも
自ずと明確になってきます。

例えば、１万円の予算で、１０００万円の保障が必要ならば、
そのような保険を探せば良いのです。
１万円の予算しかないから、５００万円の保障で我慢する
というのは、本末転倒です。
いざと言うとき、５００万円足りなければ、どこから持ってくるのでしょう？
先に１０００万円の保障であり、それを予算内でカバーできる方法を
探すのが順序です。

まずは、キャッシュフロー表を作成して、保険料にはいくらを使えるのかを
考え、同時に、幾らの保障が必要かをシミュレーションして、
そこから答えを導き出します。
それが、保険担当者の仕事です。

回答No.3

noname#159030

２人して別々に癌保険に入る必要ありません。
彼の保険に保障を上乗せする形のほうが安くなりますよ。
終身医療保険も。
商品を２つにするより、１つにして夫婦で共有すれば安くなるよ。
それから、癌のことが気になるなら彼の会社の保険の保証内容で医療特約があるならそれに乗っかって。
夫婦で保証に乗れば終身医療保険は要らないしね。夫婦ともに。
保証が重なっているもんは一緒にする。それで掛け金は抑えられるよ。
彼が仮に亡くなったら契約者を変更すればいいんだしね。貴女に。

お礼

医療特約はないですね＞＜
２人でっということを伝えてもう１度見直した方がよさそうですね＞＜

回答No.2

nkdt0001

手取り１８万円で保険料２万円って高すぎます。
会社員や公務員なら、社会保険がありますから、生命保険はそれをカバーするだけの小額のもので済みますよ。
彼に定期保険（保険料５０００円程度）のみで充分です。医療保険はやめましょう。これでもう16,000円節約できました。

お礼

回答ありがとうございます
どうして医療保険はないほうがよいのでしょうか＞＜
よかったら教えてください

回答No.1

noname#159030

はっきり言って、ぎりぎりで生活してて楽しい？
一度独立系のファイナンシャルプランナーに相談が必要だよ。
保険はリスクの丸投げだから、少し生き方を考えて保険を選んだほうがいい。子供がいるかいないかでも
変わるしね。保険会社のいうようにしてたらいくらあっても足りないしね。
FPやってますが、高いよ。

お礼

回答ありがとうございます
保険コミュニティというところで相談しました
掛け捨てにはどうしても入りたくないのと
お互い家系的にもガン保険には入っておきたいという事
終身でお互い年明けすぐに誕生日がくるので１２月付けで加入したい事
このことを相談して上記のようなプランを立てて頂きました
高いですか・・・・。
大体２人でいくらくらいが妥当なのでしょうか