養老年金の資産運用面だけで見ると年利は？

質問

養老年金の資産運用面だけで見ると年利はいかほどでしょうか？

私は、
加入した養老保険を、保険料の総額が10年間で100万円、返戻率98％と想定し、
所得税と住民税（共に10％を想定）の控除で、8.5万円×10％×10年＝8.5万円の得となり、
この条件で受け取り時には所得税がかからないことから、
最終的な利益は6.5万円と試算しています。

よってこの場合、年利0.65％の複利の金融商品と同等と考えられる。
（あくまで資産運用面のみ見て）

以上で計算は合っていますでしょうか？

回答No.1

u1work0120 · ベストアンサー

なるほど！そういう考え方もありますね。

返戻率98％だと、満期金９８万円ということでしょうか。
計算は合っているようです。ただし複利ではなく単利ですね。

あと保険は貯金ではないので、次のような要因で計算通りにならない場合があります。

・10年間のうちに税制改正等で、所得税、住民税、保険料控除額等の控除額が抑えられるケース
・保険会社が破錠した場合、責任準備金の90％しか戻らない。
・途中解約時は返戻率が９８％以下になる場合が多い。

プラス面では、配当金が付くなど