外貨定期預金、これで理解はあっていますか？

質問

外貨定期預金初心者なので、説明を読んだものの、
自分がちゃんと理解できているのか自信がありません。
以下であっているか、教えて頂けますか。

５０万を半年間定期預金し、利息に税金が２０％かかる事を前提に、

円定期預金の場合（半年の利率0.15％）
元金：5０万
利子：5０万×0.0015×（１－0.2）＝600
利益：６００円（実質利率0.12％）

豪ドル定期預金で、半年満期後日本円に戻す場合
申込時：買レート１豪ドル８３円、手数料は無料キャンペーン中
終了時：売レート１豪ドル８１円（とする）、手数料は１豪ドル４０銭
半年の利率4.5％

元金：５０万÷８３×（81－0.40）＝485542.169
利子：５０万÷８３×0.45×（８１－0.40）×（１－0.2）＝17479.5181
利益：3 021.687円（実質利率0.6％）

一見高利率に見えるけど、
売為替、買為替でレートが違う上、手数料がかかるので、
申し込み時より、ある程度円安になってないと損がでる、元金割れすることもある、
ということで、おおざっぱな理解はあってます？

あと、外貨定期預金は預金保険機構の適用を受けないとのことですが、
豪ドル定期預金をする、というのは、
申し込んだ日本の銀行において、豪ドルで定期預金をしているという意味で、
その日本の銀行自体がつぶれない限りは、特に問題はないってことですよね？

回答No.1

TrailJoy · ベストアンサー

だいたいその理解で合ってると思います。
「半年の利率」と書かれているのが、「年利の半年分」であればそれでいいです。
「半年間適用される年利率」という意味であれば利子は÷２です。
商品によっては満期時、豪ドルのままで受け取って為替差損が出なくなるまで
待てるという預金もあるので他行含めて色々ご覧になったほうがいいと思います。

回答No.2

simotani

片道２円で年利4.5だとすれば、半年の円転は赤字になります。
だから半年で戻す積もりなら、外貨定期は損します。
判りやすくする為に元金1,000A$とします。
1,000A$=83,000JPY
4.5％だから半年で22.5A$の利子で4.5A$の税金が差し引かれ正味18A$の利子。
で1,018A$を81円/1A$で戻すのです。
1,018A$=82,458JPY
この場合A$ベースでは確かに18ドル利益が出ましたが、為替手数料で赤字になり542円損失になります。
A$で回すならどこまでもA$で回して為替手数料を節約する必要があります。
半年定期にする位なら証券会社の外貨MMFがマシです。
これは投資信託の一種ですが、短期で運用するには外貨定期とほぼ同じ位の利回りがあります。
で解約は電話１本。翌日(営業日)に払い戻しが出来ます(締め切りは日本時間で14時半手続き完了が必須)。
証券会社のキャッシュカードがあればコンビニでも払い戻し可能ですし、事前指定の銀行口座に振り込む事も出来ます。

お礼

結局銀行が手数料分、得するだけじゃん？て気がしてきました。
甘い話はないものですね。
投資音痴なので、外貨MMFなんて、あたまにも入れてませんでした。
勉強してみたいと思います。
ありがとうございました。