ＪＡに詳しい方

質問

先日、主人の生命保険を見直そうと現在入っているＪＡ共済に保険内容の資料を送ってもらいました。その時に主人の担当者から、主人の兄がお金をＪＡから借りていて主人の保険証書が担保に入っているので解約返済金はその借りてるお金を差し引いた金額です。と言われたそうです。主人は知らなかったので、慌ててお兄さんに連絡した所、お金は借りているが、主人の保険が担保に入っているのは本人も知らないようで、話しが違うと怒っていたみたいです。お兄さんは初めはＪＡに融資できないと断られたのですが、担当者が変わった途端に借りれたそうです。その時には担保の話しは一切聞いてないそうです。借金の担保に実弟の生命保険の証書を勝手にできるのでしょうか？もちろん、はんこも押してませんし、おかしな話しになってしまってます。あと主人は養老保険から終身に切り替えていますが、保険の契約期間が終身に切り替えてからの年数になっています。養老保険を支払っていた頃の解約返済金は出ないのでしょうか？無知な私に教えて下さい。よろしくお願いします。

回答No.3

salomon-n

元ＪＡ職員です。現在は個人でＦＰをしています。

＞借金の担保に実弟の生命保険の証書を勝手にできるのでしょうか？

可能か否かでお答えすると、可能です。
ただし、必ず契約者（ご主人）の同意がいるはずです。

あとＪＡによってですが、その契約に名前の乗っている方（たとえば死亡共済金受取人が奥さんであれば奥さんの同意）の印鑑も必要とするＪＡもあります。

いずれにしても今回のお話を伺う中ではＪＡの過失となるのではないかと考えます。

あと考えられるのは、ＪＡの担当者からお兄さんに「弟さんの共済を終身に転換すれば融資が可能になる」と言った話が合ったのではないかと推察されます。

ＪＡには全職員で行う「共済一斉推進運動」というものがあり、個人にノルマがかけられます。出来ないとボーナスにも影響する為職員はありとあらゆる手で共済契約を獲得しようとしています。

もしかしてご主人の契約は現在死亡保障が２０００万～５０００万位の契約になってはいませんか？

お礼

ご回答ありがとうございます。現在お兄さんとの事実確認はまだです。営業をしているので空いている時間にＪＡに状況を聞くと言っていたのですが…主人の共済切り替えは５年前で死亡保証金は2000万円です。あとお兄さんがお金を借りたのは３年前です。主人が何か隠しているのかと思い、再度確認をした所、署名も捺印も全くした覚えがないそうです。

回答No.2

hausujigenn

＞担保になる時にはこちらのはんこはいらないのでしょうか？そんなに簡単に担保にできるのでしょうか
　できません。
　できるとしたら、あなたのご主人の同意（記名捺印）が絶対に必要でしょう。

　兄弟どころか、同居の親子でも夫婦間でも、勝手に担保にはできません。

　訴える前には、事実確認を確実に行って下さい。

お礼

ご丁寧にありがとうございました！状況が把握できました。心からお礼申し上げます。

回答No.1

hausujigenn

＞養老保険から終身に切り替えていますが、保険の契約期間が終身に切り替えてからの年数になっています。
養老保険を支払っていた頃の解約返済金は出ないのでしょうか？

　これは、多分、転換制度を使ったもでしょう。
　簡単にいうと、養老保険を下取りにして、終身保険に加入した形なので、下取りなしで終身保険にした場合より、保険料が下取り分安くなっている。
　保険セールスマンにとっては、手数料収入が入る得な制度ですが、契約者の立場では必ずしも有利な制度とはいえません。
　また、当時は今と違って説明責任を果たしていない保険会社（JA含む）ばかりで、メリットとデメリットの説明をきちんとしないで、保険会社（JA含む）やセールスマンの都合だけで多数転換を行ってきました。

　よって、終身に切り替えてからの年数という事になってしまいます。
　また、転換制度により養老保険の解約返戻金相当は、今加入の終身保険の頭金に使われている。すなわち、精算済みなので、２度は養老保険の解約返戻金はでません。

＞人の兄がお金をＪＡから借りていて主人の保険証書が担保に入っているので解約返済金はその借りてるお金を差し引いた金額です。

　この保険の証券記載の契約者は誰になっていますか？契約者があなたのご主人の場合は、あなたのご主人がJAを訴えるレベルの話になります。
　契約者がご主人のお兄さんだった場合は、契約者の申し出があった場合は〔契約者貸付制度〕が利用できます。

＞お兄さんは、担保の話しは一切聞いてないそうです。
　お兄さんにもう一度、確認し担保の話を聞いていないのが事実ならば、あなたのご主人とお兄さんで、JAを訴えましょう。

　あなたの質問が事実だとすると、完全に犯罪の話になります。

お礼

保険期間の疑問がとけました。共済の契約者は主人の名前を確認済みです。あとはお兄さんにもう一度事実確認をして、今後どうするのか決めたいと思います。やはり犯罪レベルですよね。もしもお兄さんに担保の話しをしている場合、担保になる時にはこちらのはんこはいらないのでしょうか？そんなに簡単に担保にできるのでしょうか？深夜に重ねての質問を申し訳ありません。ご回答下さった事を大変感謝しております。ありがとうございました。