離婚条件の住宅ローンと自己破産について

質問

結婚後、数年前に住宅（一戸建て）を購入したのですが、お互いの日ごろの鬱憤が爆発して離婚となりました。
離婚の条件として、元妻と子供（３人）が購入した住宅に住み、私がその住宅ローンを支払い続ける事ということで合意しました。名義は全て私となっています。
その住宅ローンの残金が４１００万あり、月々の支払いが11万、ボーナス月が30万となっているのですが、離婚後にそれまで入っていた扶養手当や、おりからの不況のため、残業も少なくなり、月々の手取りが２０万程度になっています。
私のアパートの家賃が月8万で、すでに家賃と住宅ローンだけで月19万となっており、かなり厳しい状況となっています。
月々の不足分は、ボーナスでもあてにしようと思っていたのですが、それでも今後もこのような生活が続くと思うと、不安でなりません。
最悪、破産ということも考えたのですが、参考に不動産屋へ売却価格を聞いたところ、「3980万ではいけるでしょう」とコメントがありました。
ちょっと電話で法律事務所にたずねたところ、それだけで売却できるならば、自己破産はできないのでは？とコメントがありました。「まずは売却するのが先です」と。
そこで質問なのですが、破産の審査は申請時点の収入と支払い状況のみが対象となると聞いていたのですが、それは不動産を売却した後の、それで残った債務が対象となるのでしょうか？
売却もせずに、単純に月々の支払いが無理だからという理由では却下されるのでしょうか？

複雑な話しで申し訳ございませんが、コメントをいただけませんでしょうか？

回答No.3

chakuro · ベストアンサー

まず、お子さんと元奥さんの生活のことは考えないで、家をとにかく売却してしまうとします。
　残額を一括請求されれば、例えば百万円だと支払不能状態なのでしょうが、銀行としては、そこを依怙地に主張しても払えないものはしょうがないので、例えば、3年間月賦なら27000円ほど月々払っていけばいいので、家賃8万円＋3万円、残り9万円で食費・光熱費・・・なんとかかんとかやっていけるので、やはり破産状態ではないですよね。
　だから、売却→残額の分割返済の話し合いということになります。
　あとは、お子さんとの関係では、引越し費用とそれからの家賃を立て替えていかないといけないでしょう。

　そもそも、mimiwaさんのお子さんに対する扶養義務は、破産手続きによって踏み倒せる類のものではないので、破産できるとかできないとかは、ご自分の支払能力とか、＜ちなみに、妻には私より多いくらいの手当てが入っています＞とか、そういうことから来る元奥さんとの間での扶養義務の割合の調整の問題とはあまり関係のない話しです。
　いっぽうで、手取りの収入が20万円では、mimiwaさんの精一杯の誠意でお子さん達に月4万円身銭を切るのがやっとでしょう。それは客観的にももちろんわかってもらえるところです。

　まず、給料明細から何から客観的な資料を提示して、もと奥さんに客観的に物事を見てもらえるように努力してみることです。
　奥さんにそれが出来れば、「魂胆」どおりには話が運ばない状況であることはわかってもらえるはずだからです。
　少しは自分も身銭をきらないと家は守れないという・・・・、っていかないのが女だからねぇ・・・。
　だいいち、月々11万円(ボーナス払いもある）。折半して、それぞれが5.5万円。お互い無理なはずです。「よし、私も少しは払おう」とはならないですよねぇ・・・。

　客観的にみれば、最初にお話したとおりの段取りで、mimiwaさんの親としての義務は、借家の家賃の支払に切り替えていかなければしょうがないはずです。

　どうしても自己破産したいのであれば、サラ金から借りたお金で住宅ローンを返してしのいでいけば、やがて破産できるようになりますけど、くりかえしますが、破産してもmimiwaさんのお子さんに対する扶養義務には影響ないんです。最初に説明した段取りと比べて何一つ得することはないんですよ・・・

お礼

コメントありがとうございます。

客観的に見てくれるといいのですが。。。
離婚の話の時にも、競売とかになっても強制的に立ち退きさせられるまで居座ってやる！などと言っていた人ですから。
「それっていつだよ。。。」とあまりの性格に根負けしたしまった結果が、このありさまです。
扶養義務まで無くならないのは、百も承知しています。だから、再度正当な収入時の条件で話し合いができたらと思い、このような事を考えてしまった訳です。

ところで、やはり自己破産は住宅ローン一本では無理なんですか？
サラ金からの借り入れで自転車操業状態でないと相手にしてくれないものなのでしょうか。。。
少額管財手続きというのもありますが、ちょっと調べた限りは財産が多少あってもＯＫみたいな感じにとれるのですが、それでも私のパターンは無理なのでしょうか？

補足

ちなみに、複数の不動産屋に売値を聞いてみたところ（場所を教えての机上での査定ですが）、価格帯が３３００～４０００万と幅が広いのですが、一体何を基準に考えればよいのでしょう？
一番高いので考えた方がいいのでしょうか？
それとも中間ｏｒ最低？