住宅ローンかキャッシュか・・・

質問

住宅購入にあたり全額キャッシュか一部ローンか悩んでます。どちらがいいでしょうか？手持ち現金いくらあればあんしんでしょうか？ちなみにまだ小さい子供が２人います。

回答No.6

telesienna

現在の家計収支と貯蓄残高が分からないのでざっくりになってしまいますが…。

　まず貯蓄で住宅購入費用を支払う場合、家計の安定性が損なわれない範囲であれば割り当てて良いと思います。家計の安定性とは貯蓄残高がどのくらいあれば家計は問題ないと考えるかです。一般的に１年程度収入が滞っても生活していける貯蓄があれば良いと思います。しかし人により半年と考える方もいれば２年と考えられる方もおり絶対この額だというのはありません。

　ただお子様が２人おられるので年齢にもよりますが、教育費などで家計支出の増大が予想されますので上記で考えるより住宅購入費用支払い後の貯蓄残高はもう少し余裕を持たれたほうが良いかもしれません。もっとも家計の収入が支出を大きくうわ待っている状況であれば神経質になる必要はないとも思うのですが。

　貯蓄から最大いくらまで購入費用に割り当てできるか判断できたら、貯蓄で支払ったほうが得か住宅ローンを利用したほうが得なのか判断します。ただ結果はある程度分かっておりまして、金銭的に見ると貯蓄でできるだけ支払ったほうが住宅購入費用は少なくなります。

　住宅ローンは設定時に諸費用がかかり、利息も発生しますのでどうしても金銭的に見ると損になります。減税等を利用すれば返済額は減るのですがそれでも貯蓄からの支払いに比べれば費用は大きくなります。

　ただ貯蓄残高が減る不安感が強いのであれば、貯蓄として残す額を引き上げて住宅ローンを利用することを検討しても良いかと思います。なお住宅ローンを利用されるのであれば、固定金利で返済計画が建てられるようにしておくこと、支出が月々の返済額を加えても家計の収入を下回るように設定する必要があります。また万一の際に保険会社がローン残債を支払ってくれる団体信用生命保険に同時加入されることもおすすめします。

　結局、貯蓄残高が減る不安定さと住宅ローンの利息＋諸費用を天秤にかけ、どちらを取るかになると思います。

　もう少し深く考えるのであればライフイベントなどから家計収支や貯蓄残高の推移を表（＝キャッシュフロー表）にされてご家族で考えてはと思います。

回答No.5

Jonny_desu

現在の金利水準と住宅取得控除などを考えると、3～5年程度の住宅ローンの実質金利負担は1％を切るんじゃないでしょうか？
これが何を意味するかというと、住宅ローンを上記条件で借りて手持ちキャッシュで株式や投資信託、その他で運用した場合、1％程度の利回りで回せればサヤを取れるということです。
1％程度の利回りでよければ、意外と素人でもやれそうですので、そう考えれば住宅ローンは借りられるだけ借りるのが良いようにも思います。

もっとも、1％の運用が難しいorリスクを負いたくないということであれば、先述の限りではありません。
そう考えるのなら、東京☆銀行の住宅ローンを検討したらどうでしょうね？
あなたの条件なら金利負担は0円（団信は必要ですが）で、必要な時には住宅ローン残高の範囲でいつでもお金を引き出せます。
もっとも、お金を引き出せばその部分に対しては金利が発生しますがね。

回答No.4

sucosucox3

キャッシュが良いとは言い切れませんね。
ファイナンス的な例え話をします。

ローンで家を買って、キャッシュは子供の英才教育に投資します。

で、20年後に子供が高給取りになり、収入がローンの利息を上回ればローンを組むのが正解です。

要はローンの利息以上の利回りにキャッシュを投資できるか？ですね。

キャッシュが少なくなり、生活を圧迫する可能性があるならば、高額ローンが組める住宅ローンは非常に魅力的です。

この問題が難しいのは、今のキャッシュの未来価値が誰にもわからないからです。

あと、ブラックな話ですが、ローンを組んだ方が不幸にも亡くなられた場合、そのローンはチャラです。

これはローンを組まれる場合は必ず事前確認をしてください(｀_´)ゞ

回答No.3

fjdksla

出来ればキャッシュが良いです。
でも、万が一・・・の時の為に少しは残しておいた方が良いでしょう。

生命保険やガン保険など手厚い保証が有れば
一時的に貯金がなくなっても何とかなると思いますが・・・・

でもキャッシュで購入後は、ローンだと思って、貯金に励む事を忘れずに・・・・

回答No.2

_nico_

こんにちは＾＾

当方27歳・既婚・女・子有りです。

お子さんが小さいなら住宅ローンをお勧めします。

私は、キャッシュでマンション購入を考え、出産後はそこで生活を考えていたのですが、臨月に入った時に私の体が癌に犯されている事を知りました。

今私は闘病中で、息子は11ヶ月なのですが治療費は月に18万ほどかかっています。

生活費＋子供の貯金＋治療費でかなりの出費です；；

お子さんや、ご自身のもしもの事を考えマイホーム購入後も数千万残るなら大丈夫かとは思いますが、もし難しいならローンを組みお子さんがある程度大きくなり、ご自身や奥様も健康状態が良好ならば、その時に一括でローンをご返済なさってはいかがでしょうか。

回答No.1

noname#185422

はじめまして、よろしくお願い致します。

手持ちに１千万円あれば少々は大丈夫だと思われます。

わたしは、マンションを現金で買いました。

ローンだと1.5倍ぐらい支払うので、損？をします。（30年ローンの場合）

ご参考まで。