• ベストアンサー
  • すぐに回答を!

間に合わない住宅ローン

3月末入居開始の新築マンションを昨年契約。 会社で住宅財形をしていたので、それを頭金にし、 ローンも住宅財形取扱いの銀行で会社を通して契約しました。 住宅財形の解約とローンの開始(?)を申し込むのが遅れてしまい、 支払いが、4月の上旬になってしまい、 販売会社指定の支払い期日3月末に間に合わなくなってしまいました。 我が家の引っ越し日が、4月13日ということもあって、 4月上旬におりる財形とローンで間に合うのかと思っておりました。 が、販売会社の担当から、3月末までに入金を済ませてもらいたいと言われました。 そこで提案されたのが、ローンを組む銀行を一次審査を通過していた提携銀行にする。 あるいは、4月にローンがおりるまでのつなぎ融資を他で受ける。 どちらかにしてくださいといわれました。 ローンの事もそうなのですが、つなぎ融資というのもよく判っていない私たち夫婦は、 だったら、現金でいったん支払ってしまおうかと思いつきました。 (マンションはそう高額なものではありません) 私や子供の貯金を解約したり、兄から借りたりしてお金を工面すると、 なんとかマンションのお金をだせるお金が集まりそうです。 因みに、マンション、ローンは夫名義。夫のお金だけで購入します。 家具・家電は私の貯金で賄います。(それらを買うお金を今払い出そうとしています) そこで、一つ疑問に思ったのが、 一端、家族からであっても現金を用意して支払ったという事により、 住宅財形が住宅購入のために解約した事にならないと言われないか、 住宅ローンも受けられるのか?と疑問を持ちました。 詳しい方がいらっしゃいましたら、お知恵をお貸しいただけませんか。 よろしくお願いいたします。

共感・応援の気持ちを伝えよう!

  • 回答数4
  • 閲覧数1238
  • ありがとう数3

質問者が選んだベストアンサー

  • ベストアンサー
  • 回答No.4

No.1の再回答です。 >兄には借用書を交わしておけば、いわゆるつなぎ融資の一つとしてとらえられ、 住宅ローンがおりたら借り換えと認められますか? 住宅購入時に親族から借り入れする方も珍しくありません。この金額が僅かであればお祝いなどという名目にすることは可能ですが、多額の場合には贈与とみなされ贈与税の対象とされることもあります。これの回避策として借用書を作成する方法があります。借用書を作成する際には一般的借り入れ金利を設けることで、1%で構いません。兄には一時でも金を借りることになり、ちょっとしたお礼はしなければなりませんのでそれに値する程度だと思います。 「つなぎ融資」についての参考資料はご覧いただけましたでしょうか? 過去には公的金融機関の金利が民間のそれに比べ遥かに安い時代がありましたが、現在では民間金融機関の金利も変わりません。 民間では不動産業者との不動産の売買契約書があればローンで借り入れることができますが、公的金融機関では売買契約のみではローンは受付られず、その物件が買い手の所有物になってからでないと審査は通りません。そこで利用されたのが「つなぎ融資」です。借入期間が短いことからこれを利用しても公的金融機関で借り入れるほうが総返済額は安くなったということです。 つなぎ融資に担保は必要でないことから、担保なしでローン借入までの金を工面するのはどこからでも構わないということになります。金融機関を利用するのが贈与税などの懸念はなくて済むといったメリットはあります。 しかしローンが下りるまでの期間、一時的に金を用意し、ローンは間違いなく組まれることから、何の問題があるのかとさえ思います。 留意点は、ローンは住宅購入の為だと証明できるようにしておくことでしょうか。万が一の為であって、通常はここまでの追求はないんですけどね。 自己資金が豊富で不動産を一括購入できる場合でも、貯金を崩さずローンを申請しても構わないんですよ。金があるからローンを組んではいけないなどという法律も規定も約款もどこにもありません。ですからこれに関しましての参考資料はないのですが、貯蓄があればローンを組むと損失を被りますので、わざわざ規制せずともこんなことは行われないと見るのが一般的です。 >つなぎ融資だと、手数料、金利が余計にかかり負担が増えるのかと危惧していました。 参考資料もご覧くださいね。 私は変なURLを貼ったりしませんからご安心を。 以上、ご参考までに。

共感・感謝の気持ちを伝えよう!

質問者からのお礼

ご丁寧に2度も回答をつけてくださり、感謝します。 不安ばかりでしたので、とても参考になりました。

関連するQ&A

  • 住宅ローンを借りたいのですが、借金が多すぎて

    40代前半の会社員です。 会社は1部上場。勤続20年。年収約730万円です。 借金が多くあります。 以前、投資に失敗し借金をしました。 別の時期に少し病気をして、長期で会社を休み、生活費として必要だったため、さらに借金が増えました。 しかしここ数年は、病気も治り、徐々にですが借金は減っています。 [借金] 大手消費者金融と信販系クレジット会社に、430万円のローン(現金) 日本の銀行系クレジット会社に、170万円のクレジット(ショッピング) 日本に拠点のある米国銀行系のクレジット会社、150万円(ショッピング) [資産] 借金があるのに資産があるのも変ですが、時価70万円の投資信託があります。 こんな私には住宅取得など夢のような話でしたが、とあるマンション販売会社からの提案が魅力で、契約しようと考えました。 約4000万円のマンションなのですが、契約してもらえれば、430万円値引いてもいいと。つまり今の現金の借金分を値引いてもいいと。 名前もそこそこ聞く販売会社です。たまたま解約が出て(契約者の住宅ローンが通らず)、早く売りたいそうで、破格の提示をしたようです。 (「借金があるからローンなんて通りませんから」と断ったところ、こういう提示がありました。) 物件も大変気に入りましたので、この条件で購入することを決意しました。 銀行への住宅ローン申込は、販売会社に代行してもらいました。 もちろん「現金の分の借金は消す」という条件で、銀行に交渉してもらったようです。 しかしながら、案の定というか、銀行の返事は「No」でした。 結局私は、夢の住宅取得(かつ現金のローンが消える)に、ぬかよろこびして、がっかりしているところです。 しかし、一度目の前にした夢を簡単に忘れられません。 自分で、どこかの銀行に住宅ローンを借りられないかと(もちろん、現金のローンは返済のあてがあるという前提も話して)、相談してみようと思っているのですが、今の私の状況では、どの銀行でも無理でしょうか? どなたか、ご相談にのってください。 自分の状況を思いっきり世間にさらして、非常にお恥ずかしい限りですが、その分真剣だと思ってください。

  • 住宅財形貯蓄について

    現在、住宅財形貯蓄を行っております。はじめたのは今年の3月からで、まだ、金額的にはそれほどたまっておりません。 住宅財形をはじめたのはもちろん、マンション購入を見据えてなのですが、実は、今現在、かなり自分の希望条件にあったマンションが見つかってしまい、購入しようか本格的に検討している状況です。 もちろん、住宅財形の貯蓄は頭金の足しにしようと考えていたのですが、いちおう、今の貯金でも、住宅財形を使わずに何とかなる程度には頭金はある状況です。 できれば、住宅財形はもう少しためてから解約したいのですが、たとえば、住宅財形貯蓄をローンの繰上げ返済のために使うといったことはできるのでしょうか? なお、もともと、住宅財形融資は利用しようとは考えておりませんでした。

  • 住宅財形とつなぎ融資について

    住宅財形に3年で120万程度積み立てました。 この度新築することにし、財形でなく銀行の住宅ローンを利用することにしました。 120万3年程度だと、住宅取得後に住宅財形解約して非課税となるメリットより、その間のつなぎ融資の利息・保証料の方が高い気がするのですが・・・。 住宅取得を待たずに課税扱いで解約し、中間金として自己資金にしたほうがつなぎローンの利息が減るメリットがあると思うのですが、何か間違ってるのでしょうか?

その他の回答 (3)

  • 回答No.3
  • 86tarou
  • ベストアンサー率40% (5094/12699)

つなぎ融資であれば問題ありませんが、一度家族の貯蓄から払ってしまえば住宅借入金等特別控除を受けることは出来ませんので注意してください。 http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1213.htm

共感・感謝の気持ちを伝えよう!

質問者からのお礼

家族の貯蓄を使えば控除は受けられないんですね。 ありがとうございました。

  • 回答No.2

住宅ローンはともかく、財形の解約にそんなに時間がかかります? 「支払日が早まったのですが、なんとかなりませんか?」と一度、銀行に相談なさってみてはいかがでしょうか? 販売側としては「つなぎ融資」だとか「提携銀行でローンを」とか簡単に言いますが、マンションは高い買い物ですから、わずかな金利の差でも、支払額はだいぶ変わってきてしまうかと思います。 会社を通しての契約とのことですので、社内に詳しい人がいるのであればそちら経由でもいいかとは思いますが、ちょっと内容が複雑なので、直接、銀行に問い合わせしてみたほうがいいのではないでしょうか? 今回、「現金でいったん支払ってしまおうか」とのことですが、マンション代金全額を現金払いするわけではないですよね? 「家具・家電は私の貯金で賄います。(それらを買うお金を今払い出そうとしています)」とありますが、住宅購入費用ではなく、家具家電を購入する費用を現金で支払う、ということでしょうか? 住宅財形のほうはともかく、住宅ローンには家具家電の購入費用は元々含まれないような気がするのですが・・・そのあたりも含めて、確認なさったほうがいいのではないかと思います。

共感・感謝の気持ちを伝えよう!

質問者からの補足

そうなんです。つなぎ融資をすると、 余計な金利など払うのが負担かと思っています。 主人は会社の住宅財形の担当者にかけあったようですが、 無理ですと言われたようです。 私も、実際融資を行う銀行にかけあってみては!? と言ってるんですが… 今、現金で支払ってしまおうといっているのは、 マンション代金全額のことです。 私の独身時の貯蓄があり、それを夫の普通預金と 子供の教育費用の貯蓄を合算し、 あと少しを兄に借りることが出来たら、 なんとかギリギリ賄えます。 ただ、一時的に賄えるだけで、 子供はこの春、進学が決まっていますし、 家具家電も買わないといけないので、 マンションのために使うわけにはいかないので、 あくまでも、財形解約金とローンで支払います。

  • 回答No.1

「つなぎ融資」 http://sell.yeay.jp/article/%E3%81%A4%E3%81%AA%E3%81%8E%E8%9E%8D%E8%B3%87/ >一端、家族からであっても現金を用意して支払ったという事により、 住宅財形が住宅購入のために解約した事にならないと言われないか、 住宅ローンも受けられるのか?と疑問を持ちました。 ご心配であれば兄と借用書を交わしておけば宜しいでしょう。 但し書きに不動産物件(その住所)の為とでも書いて下さい。 便箋で構いません。 つなぎ融資は最近では少なくなりましたが過去にはよくあったことです。 各金融機関の貸出金利が下がっていることが原因でしょう。 全く問題ありませんよ。 以上、ご参考までに。

共感・感謝の気持ちを伝えよう!

質問者からの補足

回答ありがとうございます。 兄には借用書を交わしておけば、いわゆるつなぎ融資の一つとしてとらえられ、 住宅ローンがおりたら借り換えと認められますか? それなら、いいんですが。 つなぎ融資だと、手数料、金利が余計にかかり負担が増えるのかと危惧していました。 問題ないというのはどういう点についてでしょうか。

関連するQ&A

  • 住宅財形の解約

    超初心者ですみません。 このたび、一戸建てを購入することになり、住宅ローンを組むことになりました。 そこでよくわからないことがあります。 主人は会社でA銀行の住宅財形をしていますが100万くらいしか入っていません。 不動産屋はそのくらいの貯蓄額ならば、B銀行の方が金利が安いのでその財形は解約してB銀行でローンを組んだ方がいいと言います。 そういう場合は当然A銀行を利用しないので解約するということはわかるのですが、他の銀行で借りるから解約したいというのは大丈夫なのでしょうか? 出せないということはないですよね? よく分からない文章ですみません。 住宅財形を組んだ銀行以外で借りる場合についてよくご存知の方お教えください。

  • つなぎ融資の利息と住宅財形の非課税分について

    住宅財形に3年で120万程度積み立てました。 この度新築することにし、財形融資でなく銀行の住宅ローンを利用することにしました。 住宅財形は解約して建築費用に回すのですが、120万3年程度だと(2段階払い出しするにしても)住宅財形解約して非課税となるメリットより、つなぎ融資の利息・保証料や住民票・登記簿をそろえる手間や費用の方が高い気がするのですが・・・。 住宅財形を目的外払い出し(課税)で解約して、それを頭金にしてつなぎ融資の総額を抑える方が賢くないですか? 120万円4ヶ月つなぎ融資の利息や保証料+財形を非課税にするために住民票等をそろえる手間や必要書類手数料 > 非課税⇒課税となり無くなる利息+目的外払い出しの手間 ではないですか?

  • 住宅ローンに関する質問

    こんにちは。基本的な質問ですが教えてください。 現在ハウスメーカーで一戸建てを建て、引渡しを受けて入居しています。ローンの実行(契約?)は近々行う予定ですが、実行されるまではつなぎ融資をうけることになっています。そこで質問ですが Q1.銀行とのローンの契約が延びると、ハウスメーカーにお金が入らないという事なのでしょうか? Q2.ハウスメーカーには(つなぎ融資を行う別の金融機関から?)既にお金が入っていて、私が銀行とローンの契約を結ぶか否かに関わらず既にハウスメーカーには入金されているということでしょうか? Q3.私が銀行とローンの契約締結を延ばすと、つなぎ融資分の金利を私が払い続けることになるのでしょうか(言い換えれば、私が銀行とローンの契約を結ぶか否かに関わらず、ハウスメーカーはお金を受け取っているので痛くも痒くもないということでしょうか) よろしくお願いいたします。

  • 住宅ローンについて教えてください

    戸建住宅を購入することになりました。 3600万円の物件で、頭金2000万、住宅ローンは1600万です。 ローンについては住宅販売会社から、地場銀行のローン(変動金利)を進められ、審査をしてもらっています。 でも、いろいろ調べているうちに、住宅ローンはいろんな銀行のいろんな商品があると知り、少しでも優遇のあるローンを選ばないと損をするのではと思いました。 そこで、教えていただきたいのは、 (1)すでに審査が終わっていても、まだローンを組んでいなければ、別の銀行の商品に変えることはできるでしょうか。(手数料などのロスが発生しますか?) (2)住宅販売会社のローンアドバイザーの方に相談したところ、地場の銀行ローンを強くすすめるのは何か理由があるのでしょうか。また、変動金利を強くすすめます。その理由は「いま金利安いから」です。それを信用してよいのでしょうか。 (3)年収800万で35年ローンを組むつもりですが、繰り上げ返済ができるときは返済したいと思っています。このような場合、変動金利・固定金利のどちらが適している、というのはありますか。 (4)オール電化住宅の場合、ローン優遇があると聞いたことがあります。それも含め、よい商品があれば、どの銀行のどの商品か教えていただけないでしょうか。 住宅ローンという言葉さえ、初めて聞くぐらいの素人で、これから急いで勉強しなければと思っているのですが、取り急ぎ、地場銀行のローン審査が終わっているような状況ですので、低レベルな質問と思いながらも、こちらでご相談させていただいました。 アドバイスのほど、よろしくお願いいたします。

  • 住宅ローン 間違っているでしょうか?

    会社の住宅財形が630万円貯まり、念願のマンションを購入しようとおもいます。借入金は2215万円です。 ◎会社の財形でローンをした場合、利息が3%以上あがることは無い(3%以上、利子補給あり) ◎医療保険は夫日額1万円、妻5千円(掛け捨て) ◎死亡保障0円  死亡保障がなく財形のローンは考えられませんが、単独の医療保険があるのに大きな保険に入ることも、考えられません。 一般の団信が付いているローンが一番いいことは、分かっていますが、会社の財形の3%以上は上がらないローンも捨てがたく 借り入れと同じ位の収入保険を買い取ったほうがいいのか(総払い込み140万くらい)悩んでいます。収入保険は計算できますが、一般の住宅ローンはいくら団信が付いていても、どの位上がるか(ローンの25年間)計算できないのが怖いです。会社は最大3%なので、計算できます。 以上のことから 財形+2200万の死亡保障(掛け捨ての収入保障)この考え方は間違っていますでしょうか?

  • 住宅ローン 提携ローンとその他の銀行の住宅ローン

    新築マンションの住宅ローンのことで知人が悩んでいます。 住宅販売会社の提携ローンは金利、手数料、その他含めても、 その他の銀行の住宅ローンより安くおさまるのでしょうか。 実際に提携ローンで住宅ローンを組まれた方、 あとでこういうことに気付いた、失敗した、など教えていただければ助かります。 よろしくお願いします。

  • 住宅ローンのメリットについて

    家を新築します。 親から受け継いだ土地があるので、土地代はかかりません。 会社に入社してから、貯蓄は住宅財形一本に絞っていたので、今、2,500万円の資金があります。 ローン無・現金支払いと思っていましたが、少額でも住宅ローンを組んだほうが、税控除があるのでメリットがあるはずと友人から聞いたので、ハウスメーカー・銀行マンにたずねてみましたが、私のようなパターンは彼らのメリットが少ないらしく、適切なアドバイスをもらえる方に未だ出会っていません。 仮に総費用2500万円として、2000万円を現金支払い、500万円をローンとした場合、全額現金支払いと比較して、メリットがあるのでしょうか?アドバイスをお願いします。

  • 住宅ローンでどちらにするか迷っています

    マンション購入のためローンを考えています。 希望購入物件3500万円 ローン1500万円(借入期間17年)ですが 融資機関をどちらにするか迷っています。 1.提携銀行3年固定0.95%(1.3%優遇)  4年目以降0.4%優遇 2.財住金5年固定(1.75%) 又、つなぎ融資を利用したいのですが、財住金の場合 本融資まで2ヶ月かかるみたいです。 銀行ではつなぎ融資は必要ないのでしょうか。 その他、銀行、財住金のメリット、デメリットどのようなことがあるのでしょうか。 迷える羊です よろしくお願いします。

  • 住宅ローンの支払い開始タイミングについて

    HMで新築住宅を注文したものです。HMのと提携している銀行でローンを組みました。 HMいわく支払いは地鎮祭、上棟、完成時の3回に分けて3分の1ずつと言うことなのですが(2700万なので、900万ずつ)、ローンを組んだ銀行に聞くと、 HM提携の場合は全額をはじめに納めるのが一般的とのことでした。 それが条件とは言っていなかったのですが、一括でローンを開始したほうがつなぎ融資やその都度の印紙代や手間を考えると良いですとのことです。 まだ工事も始まっていない状態で全額の支払いが開始する事に違和感を感じたのですが、これは本当に一般的な方法なのでしょうか。 また、ローンを3分割にすると全体を見ると不利なのでしょうか。 よろしくご教示ください。

  • 銀行住宅ローンの優遇金利ってなんですか?

    間もなく住宅を購入予定です。昨年からローンを検討してしてきましたが、銀行の優遇金利が少しずつ減ってきてます・・・1・なぜ優遇が無くなってきているのですか?初めから決まってることなんですか。2・そもそも優遇金利とはなんですか?住宅販売会社によって優遇の適用が出来かったりしてるようですが?