根抵当権つきの土地に建てる場合のローン先について

質問

親戚所有、根抵当権付のとちがあります。

この度、その土地を貸して頂いて夫婦で家を建てることが決まりました。

住宅ローンを借りる銀行を、手数料の少ない銀行で借りるか
フラット３５ｓにするか考えていました。

先日ハウスメーカーさんから話がありますと言われ聞いてみると
土地に根抵当が付いているから、抵当権先の信用金庫から借りてと言われました。
その際、フラット３５Ｓは使えないこと、
手数料が６０万円増えるから変動で借り欲しいとのこと。

ホームページで信用金庫の商品をみました。
今時、繰上げ返済手数料に数万円かかるし
良い所がありません。
出来るなら、自分たちで探したところから借りれたらいいと思います。

自分たちで借入先を選ぶ事は出来ないのでしょうか？
教えてください。

回答No.3

poolisher

住宅ローンを組む際にはその担保として土地に抵当権を設定しますが
その抵当権（回収権利）は設定登記の先後で優先順位が決定します。
後から設定した抵当権は先に設定した抵当権者の回収で余剰が出なけれ
ば回収できません。

ですから、２番順位の抵当権ではリスクが大きいですから、ローンの
審査が通りにくい（たぶんほとんど通らない）ということになる訳です。
その信用金庫も貸してくれるかどうかはわかりません。
親戚の現在の与信状況も大きく影響してきます。

その土地にあなたの家を建てたいのであれば、
１．一旦根抵当権設定をはずしてもらう。
２．親戚とは借地契約して適正な借地料を払う。
２．あなたの借入で必要な抵当権を設定する。
が必要です。

根抵当がついたままで家を建てたり、借地権（土地に対する権利）がない
状態で家を建てると、土地所有者（親戚）に何かあって土地を手放す
事情が生じた場合、あなたの家は保護されない可能性があります。

銀行の融資担当でも、ハウスメーカ付きの司法書士でも構いませんので
一度他人の土地に家を建てる場合に気をつけることをきちんと教えて
もらったほうがいいと思います。

お礼

判りやすく教えて頂いて感謝します。

夫婦で話し合って相談します。
そのあと、しかるべき方にお話を聞かせてもらう事にします。

教えていただいてありがとうございます。

回答No.2

amuro-rei

自分たちで借入先を選択したいのなら、根抵当権をはずせばいい。

もしくは頭金を充分に充当した上のローンを組ませてもらえるか他の金融機関と相談。。
(まず無理だろうな。根抵当がついてるってことはその信用金庫にも所有権があるようなもんだから
その上に何か無断で建てられる話だから、他の金融機関も断るね。)

んで根抵当とはいつでもその土地を担保にしてお金を借りれる枠を作ってるだけなので
実際には借りてないことが多い。
それで親せきに外してもらうようにしないとね。

もしくはしがらみがないところで建てるか・・。

お礼

借りていなければ、根抵当権を外してもらいたいものです。

しがらみの無いところで建てるのが最良ですよね…
参考にさせて頂きました。

ありがとうございます。

回答No.1

toratanuki

根抵当権の付いている土地を借りることの危険。

土地の持ち主がお金を返せないときは、家と土地が競売される。

また、親戚が、土地を担保にすることに同意しなければ、どこからもお金を借りることができない。

通常、銀行は、二番抵当権ではお金を貸さない。

お礼

参考になりました。

ありがとうございます。