もう自己破産しかないのですか？助言をお願い致します

質問

今年で小学校に上がる子供がいます。
貯金が減っていってしまっており、
そこで今後の月々に掛かる費用を出しましたが
何がおかしくてどこを直さなくてはいけないのか
ご指摘願えればと思い書き込みします。

給料の手取り額は20万です。

[固定費]
居住費 \80,000 （住宅ローン+管理費など含む）
駐車場 \11,000
NTT \6,000 （マンションで固定のフレッツ光）
プロバイダ \1,000
---------------------
合計 \90,000

[保険]
死亡保険　　\5,000（夫）
医療保険　　\6,000（夫婦）

[流動費]
食費 \30,000
携帯 \11,000 （夫婦）
電気　　 \6,000
ガス　　 \3,000
水道　　 \2,000
ガソリン \5,000
---------------------
合計　　\57,000

ここまでで　\158,000です。
さらに・・・

小学校に上がる子供にかかる費用（給食、教材などなど、ネットで調べた感じです）
毎月 \8,000？

総合計　\166,000
手取りから差し引くと　\34,000　が残ります。

ここから生活用品などを捻出して・・・・
服も買えない、本も買えない
月に1回も外食とかしてる余裕もないですよね・・・。
支払いはこれだけではなく、毎月ではないものの以下の支払いもあります。

自動車保険 \20,000/年
車の税金　　\7,200/年
車検　　　 \70,000/2年に1回
火災保険　 \25,000/年
固定資産税　？
---------------------
1年で　\87,200+固定資産税

住宅ローン減税　10万円くらい・・・？

なんだかよくわからなくなってしまいました。
少なくとも貯金が無くなり、どうしようもない生活に
陥っていることはよくわかりました。

では具体的にここからどうすればいいのか・・・
車を手放すくらいしか思いつきません。
頭が痛いです。

ネットで同じ状態の人を調べたりすると
行き着くのはいつも自己破産のページになってしまいます。
心臓がいつもバクバクなってしまい涙が溢れてきます。
いまも不安で眠れず、書き込みをしました。
どうか助言をお願いします。

回答No.9

yamayuka2005 · ベストアンサー

自己破産は最後の手段ですし、リスクも大きいですから考えないようにしたほうがいいです。
マンションはもちろん売却ですし、そうなるとまた新たに家を借りなければなりません。
引越し費用や敷金礼金なども新たにかかってきます。

そもそも今現在夫婦２人が無職ということでもないわけですので、そうカンタンに自己破産させてくれるわけでもないですし、おそらく奥さんが働いて返すべきと言われるのがオチだと思います。

で、解決策ですが、収入を増やすのが一番です。
体が弱いとのことですが、まったく働けないのでしょうか？

１日３時間とかその程度だったらどうですか？３時間くらいだったら、ちょっとした家事労働くらいですから、よほど具合が悪くて１日中寝ているとかでなければ働けるのではないでしょうか。

案外、主婦向けの短時間労働だと募集があります。
近所のコンビニやスーパー、ドラッグストア、ファミレスなど、子どもがいる人が働きやすい（急な休みを取りやすい）仕事を探してみては？

自給８００円で１日３時間働くとして、週に４日働けば、１ヶ月で４万くらいになります。
今の生活で４万円節約するのは至難の業ですが、４万収入が増えるとかなり違うのではないでしょうか。

そのままそっくり返済にあててもいいですし、３万円を返済に、１万円をお子さんのために使う（または貯金）でもいいと思います。

まったく働けないという場合は、支出を減らすしかないです。
まず車は手放しましょう。
そうすると、ガソリン代、駐車場代、保険、車検代がなくなります。
どうしても必要なときはレンタカーかタクシー。そのほうが年間トータルすると全然安いです。

あとは、ケータイがもうちょっと安くなりそうな気がします。
うちはドコモの一番安いプラン（SSだったかな？）にしていますが、夫婦２人で４０００円くらいです。

他の項目はまぁこんなもんじゃないでしょうか。
食費などはあまりに少なくても健康的じゃないですし、お子さんもいますからいつも同じような食材ではかわいそうですからね。

家にある不用品をオークションで売るというのも、一時的ではありますが収入になりますよ。
お子さんの服やおもちゃなどは、オークションで安く買うのも手です。
まとめて５００円なんてのもありますから。（私もよく利用しますが、ダサいとか汚いということもありませんし。）

あとは、ネットで懸賞に応募したり、節約生活をしてる人の工夫を参考にするのもいいと思います。
けっこう楽しく節約してる人も多いですよ。
雑誌なども参考になりますので図書館で見てみては？

厳しい状態ではありますが、負けずにがんばってください。

回答No.11

mtgayume

はっきり言って現状が贅沢です、色々と削りましょう。

[固定費]
居住費\80,000（住宅ローン+管理費など含む）
NTT \6,000（マンションで固定のフレッツ光）

× 駐車場\11,000 車を売り払いましょう。
× プロバイダ \1,000 NETも必要ありません。
---------------------
合計\78,000

[保険]
死亡保険　　\5,000（夫）
医療保険　　\6,000（夫婦）

[流動費]
食費\30,000
電気　　 \6,000
ガス　　 \3,000
水道　　 \2,000
× 携帯\11,000（夫婦）
× ガソリン \5,000
---------------------
合計　　\41,000

服なんて破けたら買うぐらいで良いですよ。

回答No.10

julie_mama

どうしてそんなに悲観的になるのかな～

ネット見て自己破産のページに行き着く暇があるんだったら、働きましょう。
体が弱いようですが、やる気になれば仕事なんていくらでもあります。
もしかして、パソコンに張り付いて仕事探しているんじゃないですか？

今どきご主人のお給料が２０万円位の人はたくさんいます。（普通です）
うちだって、家計の為に子供を保育園に入れて共働きしていましたよ。
私も、二人目を生んで体を壊して、歩けなくなってしまい。ずーっとベッド暮らしでした。
でも、子供がいたらそんな寝てなんていられないんです。
今では３つの仕事をしています。（フルタイムの正社員。仕事帰りの定食屋のバイト。土日祝の派遣）
疲れるし、休みが無いため精神的にもやられそうになるけど、生きていく為にはやらなければしょうがないんです。
家でパソコンなんか見ている暇もありません。

仕事をすれば不安になる暇もなくなるでしょうし、家計にも余裕が生まれると思います。

働かざるもの食うべからず。

まずはあなたからアクションを起こして下さい。
自分の足で動かないと、現状から抜けれないよ！！！！

頑張って。

回答No.8

umeyosi

あなたが働けば済むことでは、ないでしょうか？
自己破産の前にあなたが働く事をお勧めします。

回答No.7

nemutaiazarasi

１ですが

体弱く・・・とか言えてる身分ですかね？
なにも事務だけが楽なしごとではありません
（ウチの会社の事務員は１日に何十回と３階の事務室⇔１階の作業場を往復してるけど・・・）
どんな事務でも楽とはいえないですよ

クリーニングなんかのの受付
宝くじ売り場の売り子
座りでの流れ作業
など
立ってしなくてすむような仕事を探せばよいです
働く気をもっとふるいたたせるべきです

収入を増やさないとっていけないという現実がわかってるのですかね？

ｐｃ画面だけ見てて
やりくりできないから自己破産って
おかしすぎです
そもそも収入２０万で
その半分返済っていうスタートから間違ってますので

がんばってください

お礼

収入を増やさないといけないのはわかっていましたが
思うような職種がわからず、事務しか目が行ってませんでした。
もっと調べてみます。

収入20の半分が返済が間違いなのは痛いほどわかりましたが
やり直しができずに、後戻りできない状態になってしまって絶望しています。
ネットを見れば同じような状態の人がいてますます考えがおかしくなって
悪循環ですよね・・・。
がんばります。

回答No.6

86tarou

No.4です。
悲観され過ぎのようなので、再度回答させていただきます ＾＾；

あなたが働きに出れば、そんなに心配するほどのことはないのかもしれません。年齢や返済プラン、子供に掛ける費用等詳しいことが分からないので正確なことは言えませんが、住宅ローンについては早いうちに繰り上げ返済していけばかなりの節約になります。例えば100万円繰り上げ返済すれば数十万円の金利軽減になるとかです。
子供についても1000万円のローンを組んだと思えば良いのですが（大学によっては、最大その数倍）、月々の分割にすればそんなに大した金額にはならないでしょう（纏まった費用が見込まれる時は、予め積み立てるか学資保険等を利用）。

他に多重債務等の借金があるわけでもなく住宅ローンだけですので、少なくとも自己破産なんてどう考えても出来るレベルではありません。ましてや、まだ収入を増やす手段があるのにしていないだけですので。あなたが正社員で働けば100万円どころかもっと稼げるでしょうし、繰り上げ返済や貯蓄も出来るのでないかと思います。一般的な庶民は共働きでないとやっていけないご時勢ですから、出産前後の一時期だけを除き夫婦とも働くのが普通だと思います。どのくらい収入を増やせば良いのか、一度簡単でも良いので試算されてみては如何ですか？
ただし、住宅ローンが払えなくなっての借金は絶対にしないでください。また、延滞する前のまだ少しは余裕のあるうちに銀行に相談するのと、最悪売却することも想定して賃貸住宅の初期費用分の貯蓄は残しておきましょう。

お礼

こんな状況なのに、まだ自己破産しなくても大丈夫と考えていいのでしょうか。
任意売却は調べております。
この教えてgooを見ていても、夫の収入が手取り30万とか40万の人でさえ
生活が苦しくて相談してる人を見ると、手取り20万の私たちがこの生活から
脱する方法なんて無いんじゃないかと考えてどうしても悲観的になってしまいました。

年齢は夫婦とも35歳です。
繰り上げ返済はもちろんしたい気持ちがあります・・・。
いま赤字なので、もし100万稼いだとしてもその穴を埋めないといけません。
1年で数十万の繰上げ返済するだけでもぜんぜん違いますよね。
がんばりたいです。

回答No.5

11841065

NTT \6,000（マンションで固定のフレッツ光）
プロバイダ \1,000
解約　　ネットカフェなど利用

携帯\11,000（夫婦　　　　プラン見直し

火災保険　 \25,000/年
死亡保険　　\5,000（夫）
医療保険　　\6,000（夫婦）

お手ごろ掛け金の共済へ

参考URL：

http://www.zenrosai.coop/kakekin/index.php

お礼

ネットを全て解約して、ネットカフェを利用というのは
とても考えつきませんでした。

車と携帯とネットを考えなおしてぎりぎりでしょうか
保険は十分低いものしか選んでないつもりでしたが
まだ下があるのですね。
探してみます。

回答No.4

86tarou

先ず住宅ローン等の占める割合が多いです。これが家計を圧迫していると言っても過言ではなく、そのくらいの収入でお子さんが居らっしゃるなら20％程度までの返済率に収めるべきです。この辺りは、最初の試算に無理があったことになります。売却して清算する方法もありますが、十分な頭金を払っていないならローン残高＞家の価値になり売ることすら出来ません（差額が少なければ借金して任意売却可能）。どうしても心配で更に定年後の返済や変動金利等のリスクの先送りをしているなら、この辺りも考えた方が良いのかもしれません。

携帯料金も高いですし（うちはその半分）、車の売却も効果が大きいでしょうか。なお、毎月掛からない費用は毎月積み立てるようにして計上してください。そうすれば、その時になって慌てることもありませんし。

でも、一番良いのはあなたが働くことです。お子さんの年齢からはこれが十分可能であり、根本的な解決法になる可能性大ですから。もっと小さなお子さんを抱えて働いて居られる奥さんも多いですし、無理な住宅ローンがある以上これが最良の方法であると思われます。年間100万円も稼げば、貯蓄も出来るようになるのでは？

お礼

20%というと4万円ですか？！
管理費や修繕費用などが2万なので、ローンは2万が限度だったのですね・・・・。
よくチラシでマンションの査定をします、というのがあるので
一度連絡して、ローン残高がどれくらい残ってしまうのか
確認もしてみようかと思います。

頭金は100万程度しか払っておらず、まだローンの残りが1400万近くある状態です。
あと34年かけて返さなくてはいけません。
でももうだめかもしれません。

携帯料金はこれでも高いのですね・・・。
子供に何かを買ってあげる余裕もないです。
最低の親ですね。

年間で100万も稼ぐことができれば
残りのオーバーしてる分を補填することが出来そうですね。
それでも老後などは絶望的みたいです。
先のことを考えるともう真っ暗ですね。

回答No.3

bulubulu99

今は、子ども手当１３０００円が毎月ありますよね？
それと奥さんに働いてもらえば、貯金もできるし、楽に暮らせますよ。

絶対的収入が少ない上に、固定の支出が多いのですから、
収入を増やすのが良いですよ。（というかそれしかない）

または、車を手放すかです。
どうしても必要でないなら、車を手放せば、駐車場、保険等の費用が全部浮きますから。

お礼

子供手当ては含めていませんでした。
これは高校生になるときの受験や学費の足しにしようと思っていたので。

働くだけでも楽になるのでしょうか。
確かにいまのカツカツな状態からは少し浮きそうですけれども
子供が大人になるまで2000万近くかかる、なんて話も聞いてしまって
住宅ローンでさえ払えないのに、2000万なんて無理です・・・。

回答No.2

tomo4949

こんばんは。

借金がないのであれば「自己破産」をする必要はありませんし、出来ないと思います。

自己破産をすると、資産(不動産、本人名義の自家用車)も手放さなくてはいけません。

ましてや、手続きするには司法書士にも数十万円の支払いが生じます。

またデメリットも多いですから私はお勧めしません。

ご夫婦でしっかりお話なされてまずは収入を増やす事を一番に優先されるべきだと思います。

的を射た回答が出来ずに申し訳なく思いますが、私の経験上、収入を増やし、出血(支出)を減らす事が重要だと思います。

私は、5000万円の持ち家と2000万円の車を手放しましたが、幸せに暮らさせて頂いています！

頑張って下さい。

追記ですが、役所に相談なさる事もいいかも知れません。

プロのアドバイスが宜しいかと思います。

では失礼します。

お礼

自己破産が出来ないとなると・・・金融機関に借金して
住宅ローンを終わらせて自己破産という手順にすればよいのでしょうか。
クレジットカードなどがもてなくなるというデメリットは聞いていますが
どうやらそれどころではないようですね。

私も何もかも手放して逃げ出したいです。
役所に相談も考えてみたいと思います。

回答No.1

nemutaiazarasi

ボーナスとかは無いのですか？
それと計算間違ってませんか？
居住費\80,000（住宅ローン+管理費など含む）
駐車場\11,000
これだけで９１０００円で
固定費は９８０００円じゃないですか？？
２０万の収入で
９万以上のローンを支払うのですから
貯金などしている余裕など無いでしょう
カツカツの生活しか出来ないですよ
野菜なども家庭菜園で出来るものを作るとか
お金を使わない工夫もすべきです
本など買わなくても図書館を利用すれば良いし
ケータイ代金が少し高いですね
車は即刻手放すべきでしょう

また子さんは一人ですか？
稼ぎ手はお一人ですか？
稼ぎ手が一人なら
奥さんにも働いてもらうべきです
とにかく収入を増やさない限り
どうにもならないと思います
２０万でやりくりして行くなら
ローンは５万以下で無いと大変ですよ

行き着くのはいつも自己破産のページになってしまいます＞＞
ローン以外に借金があればそうなります
けど住宅ローンだけなら
自己破産などする意味がわかりません
共働きで収入を増やせば
まだまだどうにかなると思います

お礼

ほんとです。計算間違っていました。
ごめんなさい。
ボーナスは10万円出るか出ないかです。
中小企業なので仕方が無いのですが・・・。

そうなんです。貯金どころではなく、どうやって毎月の赤字を0まで持っていくか
それだけでも相当悩んでおります。解決ができません。
携帯と・・・やはり車は手放すのが最良ですか。

子供は一人です。
私は体が弱く、1日の仕事をすることができません。
イスに座れるパート事務などの仕事は今や能力が必要なようで、
さらに応募しても激戦区らしく、面接までもいけません。

不幸中の幸いというか、ローン以外の借金はありません。
車のローンもありません。
ローン契約した夫が死んだ場合は住宅ローンが無くなるそうで
最悪なときは自殺するからなんて発言されてしまって怖いです。
そんなことされるくらいなら自己破産したほうがいいです。