ローン返済額が妥当か診断願います。

質問

• 購入を検討している新築マンションのローン返済額が適切かどうか判断できずに悩んでいます。
• 現在の収入と支出を考慮し、将来の不安要素や教育費についても考えながら返済計画を立てる必要があります。
• アドバイスや同じような状況の方の経験談などを聞きたいです。

回答No.3

ohkinu1972

なんとなくやっていけそうな気はします。

教育費は「かかる」というよりも「かける」という側面が高いので、
収入に応じて何とかなります。

家計も良く切り詰められているので、それなりに回っていきそうです。

ただ、これで審査が通るのかが疑問です。
ボーナスがないとすると、年収の9倍近い借り入れで、
全額ローンですので、かなり厳しいと思います。
一般的には年収の5倍以下とか、返済は年収の25％～30％以下、
頭金は20％以上とか言います。

>金利上昇によりローン返済額がアップしても、1.25倍までとする補償あり。
これは補償というよりいわゆる25％ルールではないですか？
確かに返済額は25％以上アップしませんが、
金利はしっかりかかるというルールで、
金利上昇の程度によっては元金が減らないという事態になる可能性もあります。

また過去最低レベルの金利ということは、
後々上がる可能性が高いということですので、
変動金利ではリスクが伴います。

金利が高いときは変動で金利下落を待つ、
金利が低いときは固定で最後まで低金利を享受する、
というのが本来のセオリーです。

また住宅ローン減税も3200万円の残高に対して32万円受けれますが、
それだけの税金を払っていなければ意味がなく、
年収で言うと600万円位になります。

2人家族に広い家は要りませんし、
お住まいの地域がわかりませんが、物件価格もお考えの上、
もう少し貯金が貯まるまでお待ちになってはいかがでしょう。

お礼

ご回答ありがとうございます。
ボーナスは70～80万円くらいありますが、ボーナス払いはしない予定です。
残業代も、月2～3万は出ます。

審査は、通った銀行と、あたな様のおっしゃっている基準を理由に断られた銀行とありました。

「低金利の時は固定」がセオリーというのは、営業さんに言われているのと逆でした（笑）
今のような低金利のときの固定金利で払っていけないような返済計画だと、金利が上がったらアウトですよね。。。

住宅ローン減税も、具体的には私の場合そんなに旨みがないとわかりました。
そんなに税金払っていません。

２人家族で30000万の物件は3ＬＤＫで、広すぎるんですよ。ずっと住むつもり、というよりは、駅近で物件価格が保たれそうだったので、将来売って、プラスになればいいなというつもりで購入を検討していました。

が、ぎりぎりでリスクを背負ってまで、将来売るつもりの物件のローンを払っていくというのは、おかしいかな、と思いました。

検討し直したいと思います。
ありがとうございました。