住宅ローンの借り換えについて、ご意見・アドバイスをお願いします。

質問

住宅ローンの借り換えについて、ご意見・アドバイスをお願いします。

2006年に「全宅住宅ローン」にてフラット35を組みました。
・当初借入金額：2300万円
・借入期間：30年
・金利：2.891%（全期間固定）
・返済方法：元利均等
・現在残債：約1770万円
・支払残済期間：20年6カ月
・月の返済額：約96000円
・年齢：35歳
・家族：妻のみ（しばらく子供の予定もなし）
・H22年5月に300万円を繰り上げ返済した。
・これからは毎年（悪くても2年に一度）100万ずつの繰上げ返済が可能。

事業で取引のある信用金庫にて「当初10年固定 1.5%」の案内を頂きました。
以下の事を踏まえて、借り換え（20年・1800万）を検討しています。
・年間約10万の支払い差額が発生する。それを固定資産税にあてられる。
・10年後以降の金利を3.0％と仮定し、もし繰上げ返済しなかったとしても約130万の負担軽減。
・団信保険料は銀行負担。全宅の場合、昨年は77000円負担した。
・信金の場合、繰上げ返済の際に31500円の手数料が掛かる。

借り換えの際によく言われる、
・期間が10年以上
・残高が1000万
・金利差が1％以上
を満たしてはいます。
信金での繰上げ返済時の手数料が少々ネックですが、
全宅の団信保険の事も考えればトントンかなとも思います。

皆様のご意見等お聞かせ下されば幸いです。

回答No.1

shuusan101 · ベストアンサー

必ずしも正解ではないと思いますが、私の印象です。

返済能力がかなり高いとお見受けします、変動金利にすれば１％以下ですので、
金利の安いうちに返せるだけ返してしまえば、仮に金利が上がりかけたときに固定金利で
借り直したとしても、総支払額は少なくなるであろうと思います。

先の金利は読めませんので、フラット３５を選ばれているところから安定したほうが好みの方だと
思いますので、信金の１０年固定のほうに借り換えたほうが良いと思います。
おそらく１０年固定で１０年経って今のままの返済能力だと残り５年くらいですので、
十分お得と思います。

それか信金の条件を盾に、現銀行に金利の交渉をしてみれば金利を下げてくれるかもしれません。
支払能力が高い優良顧客なので、案外受けてくれるかもしれません。

お礼

ご回答どうもありがとうございました。
全宅住宅ローンに、「フラット35の20年に乗り換えられますか？」と
聞いてみたところ、「無理です。」と回答頂きました。
また色々比較検討してみます。

補足

ご回答ありがとうございます。
一つ質問なのですが、
＞それか信金の条件を盾に、現銀行に金利の交渉をしてみれば金利を下げてくれるかもしれません。
とありますが、
全宅住宅ローン株式会社に「固定金利を下げられない？」と交渉する事って可能なのでしょうか。