住宅ローンのペアローンについて

質問

• 住宅ローンのペアローンについて詳しく説明します。ペアローンは一方の住宅ローンの残債があっても借り入れ可能と判断されれば、借り入れは可能です。
• 具体的な質問内容について詳しく回答します。現在の状況や条件に基づいて、主人と共にペアローンを組むことができるかどうかを考察します。
• 主人の実家ローンや給与、頭金の額などを元に、ペアローンの借り入れ可能性について評価します。また、借り入れ希望額や収入の変動も考慮します。

回答No.2

Domenica

（その２）

> 詳しくペアローンについて聞きたかったので再度質問させてもらいました。
> ペアローンは一方の住宅ローンの残債があっても借り入れ可能と判断されれば、借り入れは可能ですか？
「ペアローン」というのは、住宅ローン関係の一般名詞ではなく、「商品名」のようなものなんです。
ですから、その金融機関の「ペアローン」の「商品概要説明書」を見なければ判断できません。
「ペアローン」という「商品」は扱っていないところもありますから。

> 私と主人でペアローンを組むことはできますか？
「ペアローン」については、何とも言えませんが、ご質問者さまのお考えに近いのは、
１．ご主人を主債務者とし、ご質問者さまを連帯債務者とする１本の住宅ローンを借りる
２．ご主人とご質問者さまがそれぞれ住宅ローンを借り、お互いがお互いの連帯債務者となる２本の住宅ローンを借りる
３．ご主人が債務者となり、ご質問者さまを「収入合算者」とする。ご質問者さまは「連帯債務者」か「連帯保証人」になる。
のいずれかだと思います。

ご質問者さまが「主」になってしまうと、ご質問者さまの方がご主人よりも収入が少ないので、「合算年収」が低くなってしまい、意味がないのでＮＧです。

ただし、ご主人に既に「住宅ローン」契約があるのであれば、
・実家の「住宅ローン」を完済させる
・実家の「住宅ローン」はそのままにして、ご質問者さまたちの新居のローンを「セカンドハウスローン」で借りる
・実家の「住宅ローン」を「セカンドハウスローン」に契約変更し、ご質問者さまたちの新居のローンを「自己居住型の住宅ローン」で借りる
のいずれかを選ぶことになります。

３番目は現実には難しいと思いますが、何にせよ、「自分たちの家」について「住宅ローン」を利用したいのであれば、実家の住宅ローンを借りている金融機関に、相談が必要になると思います。

年齢もわかりませんし、ご主人のご実家の住宅ローンの契約内容も分からないので、返済能力についても判断しようがないのですが…。
ご実家の住宅ローンも、新たな住宅ローンも、「ボーナス返済なし」で毎月の返済額を算出してみて、その合計額が１５万円未満になり、かつ、お子さんがいらっしゃらなければ、「返済能力」として、何とかなるかも…というカンジだと思います。

毎月の手取りのお給料から、１５万円を住宅ローンの返済に充てても何とかなりそうでしょうか？
今が賃貸住宅にお住まいで、現在の家賃が１８万円程度ならば、ほぼ同等のレベルの生活が送れると思います。

ただし、ご実家の住宅ローンと新たな住宅ローンを「変動金利型」でシミュレートして１５万円未満ということであれば、ちょっと厳しいのではないかと思います。