住宅ローンについて

質問

住宅ローンについて
教えてください。もう少し先の話ですが、マイホーム取得のため現在コツコツ貯蓄に励んでおります。
しかし、ローンを組むにあたって、問題があるのです。

それは、主人が名義貸ししてるのでローンがくめないと言う事です。
どういう状況かと申しますと、主人の実家のローンを毎月そこに住んでいる両親が支払いしています。
当時、両親は自営業のためローンが組めなかったので主人の名前でローンを組んだようです。
もちろんローンをくんでいる本人がその家にすんでいないといけないという事はわかっています。
仕事の都合上、私たち夫婦は賃貸で生活しています。

そこで、私の名義で住宅ローンを組むことはできるのでしょうか？
ちなみに私は現在中小企業の事務員（正社員）勤続年数4年半です。年収260万ほど。
借り入れ額は1,500ぐらい。頭金は1,000万（残りの貯蓄分差し引いて）ほどあります。

主人の実家がローンが残っている以上、リスクが高いのは十分承知しておりますが、私の名義で住宅ローンを借りれるかどうか教えてください。

回答No.2

earl_gray · ベストアンサー

うまく抵当権を設定できれば借りれます。頭金がそれだけあれば、どの銀行でも融資対象になり得ますよ。素人目には、二重ローンは難しいと考えがちですが、銀行かは貴方がきちんと返済できる人物だと認定できれば、融資審査はきちんと通ります。

これまで借金の無かった人が、現金が急に必要になってローンを組もうとしたところ、審査で落ちることがあります。それは、返済実績が無いことに起因します。返済が滞らず、きちんと返済をしている方には、根抵当とか二番抵当とか色々あって借り入れる手段はいくらでもありますよ。

お礼

抵当権だの贈与税だの難しいことばかりです。でも少しでも可能性があるなら今後はしっかり勉強して前向きに検討したいです。ご回答ありがとございました！

回答No.3

Domenica

確かに「自己居住用の住宅ローン」であれば、借入名義人には住宅ローン対象物件への居住が義務付けられています。

ですが、広い意味での「住宅ローン」には、「自己居住用」ではない住宅ローン商品もあります。
「親族居住型」「住まい広がり」「セカンドハウス」といったものも「住宅ローン」に違いありませんから。
これらを利用されているのでしたら、借入名義人に住宅ローン対象物件への居住の義務はありません。

ただ、おそらく、金利等の面から「自己居住用の住宅ローン」を利用されていると思います。

ですが、「自己居住用の住宅ローン」であっても、実家の住宅ローンを借りている銀行が、「両親が引き続き居住するならば、借入名義人（ご主人）が住宅ローン対象物件に住まなくてもＯＫですよ。」と言ってくれることもあります。
「仕事の都合上」、例えば、転勤になり、実家からでは通勤が大変…というような場合には、結構認めるところも多いですよ。
そう言ってもらえれば、借入名義人がご主人名義で新たな住宅ローンを組むことも可能だと思います。

もちろん、例え「名義貸し」であっても、２本分の住宅ローンについて、ご主人に「返済能力」があると認められ、その他の条件もクリアすれば…の話ですが。

現状、「ご主人のローンをご両親が返済している」形になっているのでしたら、「ご両親→ご主人」への【贈与】となっていますので、注意が必要です。

> そこで、私の名義で住宅ローンを組むことはできるのでしょうか？
住宅ローン借入時の年齢が25歳未満で、返済期間を35年にすることができれば、返済負担率の点では、1,500万円のお借り入れも難しくないと思います。
実際には60歳を過ぎてからも返済を続けるようにしてもいいのですが、「計画」の段階では、返済期間は「現在の一般的な定年年齢である60歳までに完済する」ことにして、返済能力をシミュレートします。
ですから、「25歳未満ならば返済期間を35年に」設定できるんです。
25歳を超えていたら、超えている年数だけ返済期間を短くして返済額を算出し、そこから返済負担率を計算します。

「貸す貸さない」を決めるのは、金融機関であり、その保証会社ですので、「借りられるかどうか」の判断はできませんが、100％不可能ではないと思います。
おそらく、ご質問者さまが申し込みをされますと、「どうしてご主人ではないのか？」と訊ねられると思いますが、正確に「夫は実家の住宅ローンを組んでいるから」と言ってください。
実家の住宅ローンの借入先銀行が、本人が居住しないことについて認めてくれているということを伝えれば、納得すると思います。

お礼

まだ、夫には突き詰めてはっきりしたローンの残などは聞いていないのでなんともいえませんが、たぶん自己居住用の住宅ローンだと思います。住宅ローンにもいろいろ種類があるんですね。
何も考えてなかったんですが、Domenicaさんのおっしゃるとおり、両親が月々返済してるってことは、贈与なんですよね…。こちらの事も考えないと。いろいろありがとうございます。

回答No.1

gamigami

回答からすれば、『組める』ですが、
どこの金融機関でも借りれるとはいえません。

住宅金融支援機構のフラット35位でしょうか。

自己資金にご主人の出資もあるならば、旦那を共有者にしないと贈与税の不安があり、
かといって共有者にしたら、銀行ローンでは連帯保証人に求められる可能性があります。

またご主人様にとっては２本目の住宅ローンとみなして、貸してくれない可能性もあります。

まだ審査もされてないのでしたら、近くの金融機関で素直に聞いてみるのもいいかもしれません。

お礼

ありがとうございます。今後の事を真剣に考えるようになり、住宅ローンを組めるか心配だったので取りいそぎ、借りれるか借りれないかだけ漠然と質問させてもらったので、これから勉強といったところです。ご丁寧にありがとうございました。