住宅ローン審査について

質問

• 住宅ローン審査について初めて受ける際の注意点とは？
• 三菱UFJの住宅ローン審査に関する報告事項
• ローン申請時に提出書類について

回答No.4

Domenica · ベストアンサー

＃３です。
再び失礼いたします。

> 今回住宅ローンを組むにあたり…保証人は妻側の父にお願いする予定でおりました。
今は、個人の保証人を立てるだけの「人的保証」は、殆どないですよ？
保証会社に保証料を支払って、保証をしてもらいます。
「保証料を払いたくないので、妻父を連帯保証人に立てるから…。」というのは、殆ど認められません。

ＪＡも「ＪＡの指定する保証会社等の保証」を利用するようで、ローンの融資条件も「ＪＡの指定する保証会社の保証が利用できること」となっているものをみかけました。
要するに、「ＪＡの指定する保証会社が保証ＯＫと言ってくれなければ、住宅ローンを借りることはできない」ということです。
保証会社から「追加で、連帯保証人として『人的保証』を立ててくれれば…。」と言われて初めて「人的保証」が必要になります。

> 妻側の父は自営で飲食店を営んでおりますが、オープン当初からやはりJAにてローンをくみ…また絶頂期の頃には隣の土地を店の駐車場にする為、これまたJAのローンをくみ…が、その返済がまだ終わっていないのです。
> 妻父曰く…『父さんもJAでまだ金を借りちまってるから、保証人は無理かもしれないなぁ～』と。
住宅ローンでは、
１．妻父名義の土地に、夫名義で家を建てる
２．土地・建物について、妻父が共有持ち分を持つ
３．妻父を収入合算者にする
というような場合ですと、妻父は「連帯保証人」になります。
そうでなければ、ＪＡやその保証会社から求められなければ、妻父が「連帯保証人」になることはありません。

前述の１．や２．の場合、三菱東京ＵＦＪ銀行やスルガ銀行では「連帯保証人」とならないようですが、ＪＡでは「連帯保証人」となるようなので、その点が問題なのかと思ったんです。

妻父のＪＡからの借り入れについて返済が遅れたり、妻父の飲食店の経営状況が思わしくない…ということがあれば別ですが、そうでなければ、妻父が事業系融資でＪＡと繋がりがあるので、むしろ有利に働くと思うのですが…。

> Card会社との電話のやり取りをしたような（専業主婦になった事）気もしている
ＵＦＪカードの会員規約には、「会員は、当社に届出た氏名、住所、電話番号（連絡先）、勤務先、お支払口座、暗証番号、家族会員等に変更が生じた場合は、当社所定の方法により遅滞なく当社に届出なければなりません。」とありますので、専業主婦になれば「カードを作成した際に届け出た勤務先について変更が生じる」訳ですから、その時点で届け出をしなければなりません。
そういった届け出は、「書面」か「インターネット」によることが殆どです。
電話連絡でＯＫというところは殆どないと思います。
ですから、電話でのやり取りというのは、変更事項の届出方法を訊ねられたのではないかと思います。
（＝届け出はされていないかも？）

> ただ、それ以降も普通にCardも使え、普通に支払い…また今回の法改正の件についても何の連絡もなかった為、今現在に至っております。
それまでの利用において、支払い・返済に遅れがなければ、クレジットカードの更新はされてきていると思います。
確認については、クレジットカード会社には確認の義務がありますが、その１枚しかクレジットカードを持っていなかったら、確認については、次のクレジットカードの更新時にしかされないかもしれません。

> またCard使用の際、ほとんどが翌月一括払いです。
> ただ、過去には電気製品の購入…等でリボ払いをしていた事があります。
> それは、今回の審査にも大きく響くものでしょうか…。
住宅ローンの借入申込人は夫ですし、連帯債務者にも連帯保証人にもならない妻のクレジットカードの保有が問題になることはないです。
仮にこのカードが夫名義のものだとしても、「払い方」が問題になることは殆どないです。
「支払い・返済の『状況』」は問題になりますけれどね。

殆どの方が住宅ローンなんて、一生に一度利用するかどうかといった商品ですし、にもかかわらず大きな額の借り入れになりますから、慎重になられるのも仕方がないことだと思います。
買い物の対象が「家」という、生活に密接に関係しているものですしね。

> 穏やかな日々に戻るまでは、まだまだ時間がかかりそうですね。
「穏やかな日々に戻る」のは、住宅ローンを完済してからだと認識してください。
住宅ローンは「審査に通って、借りることができれば、完済まで余裕のある返済が見込めると金融機関が判断したということ」ではありませんので。
返済期間が３５年であれば、穏やかな日々に戻るのは、３５年先の話…ということです。