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明治生命の保険の質問
だんな（２５歳）の生命保険なんですが、 明治生命の定期保険特約付終身保険に入っています。 主契約１００万円のほかに 定期保険特約 平準払収入保障特約 特定疾病保障定期保険特約 重度障害保障定期保険特約 障害特約 入院保障特約 手術保障特約 総合障害特約 新退院給付特約 （特約の保険期間１５年間） がついているのですが、 主契約を２００万円～３００万円にして、 特約を全部はずしてしまうことってできるのでしょうか？ （医療保険は違う会社の終身のやつを考えています。もしくは生協とかの安いやつ。死亡保障の足りない分も、ちがう会社のやつを別にはいろうかと思っています） これはだんなが結婚前にはいっていた保険です。 担当の人にはL.A.にかえることを勧められましたが・・・ 担当のひとにとってはいいことがないと思うので本当のことを言ってくれるのかわからないので質問してみました。 （あと、わたしの性格上、直接会って聞いたらまんまとまるめこまれそうなので） （あとあと、この担当の人とだんなの家は結構長いつきあいらしく、解約はしないよね？みたいな雰囲気がでてるので、なんとか明治生命でやりたいのです。）
- 0421momo
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- 生命保険
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生命保険の場合、会社にもよりますが減額や増額にはいろいろな「しばり」があるようです。 主契約だけを残して特約全解除は更新の時は可能ですが、更新時以外の減額は死亡保障を最低１０００万円残さないとダメと言われる可能性が大きいです。 よって、主契約の終身と定期保険特約で合計１０００万円以下に減額するのは難しいかもしれません。 終身保険の増額（終身保険特約を付加）することは可能なのですが、知らないで「できない」という営業さんも多いようです。 ご希望の条件に近づけるには １、終身保険１００万円はそのまま ２、終身保険特約を１００万円（または２００万円）を付加 ３、定期保険特約を減額し、上記１、２とあわせて１０００万円になるようにする。 ３の定期保険特約は、できれば１０年更新などの期間の短いものにして更新時期に外す（更新しない）ことにより、終身保険のみ残すことが簡単にできます。 なお、 ＞平準払収入保障特約 ＞特定疾病保障定期保険特約 ＞重度障害保障定期保険特約 ＞障害特約 ＞入院保障特約 ＞手術保障特約 ＞総合障害特約 ＞新退院給付特約 以上は特約の解約が可能です。 転換を勧められると思いますが、平成１２年の契約でしたら予定利率が現在よりはいくらか良い（２％、現在は１．５％以下）し、契約年齢も上がっているので同じ条件で終身保険を契約するなら保険料が高くなります。よって転換しないで、終身保険特約の途中付加の方がお得です。 ＬＡは担当者にとっては非常に手当てが良い保険らしいので強く勧められると思いますが、契約者にとっては理解しにくい保険ですので（他にもいろいろあるけどここでは書けません！）、これに変えることは避けたほうが良いと思います。 問題は、上記の変更が可能であるにもかかわらず、できないと言うとか、面倒くさがってなかなか手続きしたがらない担当者が多いことかもしれません。 （「しがらみ」がないなら解約して、すっかり見直す方が良いと思いますけどね！）
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- akebonotarou
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LAはやめときましょう。 私も、明治の外交員さんに説明受けましたが、10年以上やってるベテランでも、説明出来ない商品なんですよ・・・ まず、更新型しかない。 アカウントというたまり部分は最低10万円以上貯まっていないと引き出せない。また、引き出す際に手数料が引かれる。 アカウントを最低にして、契約しても、最終的に終身へ移行出来るほど貯まらない。 更新時に貯まり部分であるアカウントを使用するので、終身へ移行出来ない。更新時にアカウントを使用しなかったら、更新時はかなり高い保険料になる。 また、終身保険が確定されていないため、最後まで保険料を払わないといったいどのくらいの保障の終身保険になるのか不明・・・ 契約して1年以内に契約者貸し付けを受けると１０％の貸付利率がかかる。（保険担保にしてるのに、車のローンより高い金利！通常の会社は２～３％です） これが、今のところ私が知っているアカウントのデメリットです。 メリット探したんですが無いんです＾＾； 今現在の保険の終身（主契約）を増額することは出来ません。 若いですから、変額終身保険で500万円ぐらい契約されてみてはいかがですか？ めちゃくちゃ安いですよ！多分3000円ぐらいだと思います。 今の主契約だけで1500円近い金額だと思いますから、 全然ちがいますよね！ 旦那を説得する材料として、今の保険の更新後の保険料を調べてください。 多分2～3万円になるはず、その保険料を15年後に払っていけるか？を問いかけてみてください。 15年後は、いまよりもっと多くの保障が必要になってくると思いますよ～。 将来、子供も産まれて、家を買うようになりローンも払うことになります。 子供も歳とともにお金がかかってきます。 15年後収入が倍になるなら、旦那の言うとおりでも良いのですが・・・。先はわかんないですよね！ 今の保険では、一生同じ金額では保険はもてません。 そこを理解して貰ったらどうですか？ ちなみに。明治では、上記のことを考えると、難しいです。 外交員が色々言うと思いますが、ばっさり手を切らないと15年後に大変なことになると思います。 この保険に払うくらいならもっと貯金出来たのに・・・と思うと思います。
お礼
回答ありがとうございます。 きのう保険の人とだんなと三人で話をしました。 やっぱりL.A.すすめてきました。というか、もう普通の終身保険は売ってないみたいですね。 保険のおばちゃんいわく、最近更新型の保険がよくないとかテレビでよくやってるけど、これはこれでいいところがある。１０年後に保険料があがるっていうけど、そのとき必要な（死亡）保障額も下がってるだろうから下げれば保険料あがらないし、世の中なにが起こるかわからない時代だから、１０年先のことまで考えなくてもいいってー！そのときだんなさんの給料も上がってるかもしれないし、あなたも働いているって！って無責任なことを・・・。 だんなはそれ聞いてふんふんって納得してるし。特にだんなは心配性で、いまついている厚い医療保障が気に入ってるらしく、あっちよりで、逆に私を説得しようとまでして、腹が立っちゃいました。そのうえだんなが自分よりだと感じたのか保険のおばちゃんはなんか強くでてきて、そんな風に特約全部削って終身残すくらいなら、やめてくれたほうがいいとか言い出して。ならやめてやる、と言いたいけどだんなが・・。家計が一緒だから好きにしてともいえないし、どうすればいいのやら。 とりあえず子供とか家とかを引き合いに出して説得をしてみますね。
- hoken24
- ベストアンサー率34% (183/524)
家族の状況、住宅事情、収入等が全くわかりませんが、 皆さんにおっしゃるように主契約に対して 掛け捨ての特約が多いですね。 推測するには、営業職員の為には良いプランであなたのご家族にとっておすすめとは言い難いプランです。 Ｍ社だけでなく国内大手の（ひらがな生保）の手数料は死亡保障を高くすると手数料は増えます。 １万円の予算なら、掛け捨てを多くした方が営業職員はもうかります。カタカナ生保・損保系生保は死亡保障にはあまり影響されません。 まず、遺族年金、傷害年金、健康保険の高額療養費の制度について説明された上で加入されたでしょうか？ お子様がいる場合にご主人に万一のことがあっても、遺族年金（遺族厚生年金）で保障されます。 加入時に、お子さんがいなければ、 ＞平準払収入保障特約 より月々１０万円という形で６０歳まで支給されるもので 月々３０１０円で、更新（値上がりなし）でできます。 どこの会社の定期保険でも２５歳と５５歳の定期保険を比較してみて下さい。大幅にあがります。 更新型も状況によりメリットのある場合もありますが、 おそらくあなたにはふさわしくないと思います。 ＞特定疾病保障定期保険特約 ＞重度障害保障定期保険特約 ＞障害特約 ここは特約の重ね売りで基本の死亡保障がしっかりしていれば、無くても良いので、営業職員の為の特約と考えてもおかしくはないと思います。 一生割安であれば別ですが、年齢が上がって更新すると当然高くなりますし、掛け捨てです。 ２５歳のご主人と家族のことを心配しているのであれば、もう少し貯蓄性がないと年金不足に対応できません。 ６０歳でいきている確率と亡くなっている確率は１０倍ほど違います。万一の対策も必要ですが、万一でない場合の対策が必要です。 ＞入院保障特約 ＞手術保障特約 これは終身医療保険で良いものがでています。 １５年の特約であれば日額５０００円なら月１０００円とちょっと程度の特約保険料のはずです。３０年後４５年後の年齢での保険料はきけば教えてもらえるはずです。 ＞総合障害特約 ＞新退院給付特約 入院保障をしっかり付けた方が良いと思います。 加入が３年前であれば、その時から、奥様・お子様がいらしたのでしょうか？ 既婚者でもお子様が以内間は終身保険を多めにして、年金不足対策にするようすすめてくれるのであれば、あなたとご主人にとって良い営業職員と思います。 月に１万円が必要以上の掛け捨てとすると、２２歳から６０歳までの無駄は４５６万円です。 さらに入院保障を付けるにはかなり高額の支払いが必要になりますので、ご主人と良く話しあって下さい。 ６０歳以後の医療保険の金額が２０歳代の何倍になるか調べてみるとご主人も納得がいくと思います。
お礼
ていねいに答えてくださって、ありがとうございます。 やっぱり不要な特約が多いですよね。 担当の人は悪い人ではないと思いますが、やっぱり仕事ですもんね。具体的な数字を調べてだんなに見せて考えてもらおうと思います。
- kijio
- ベストアンサー率20% (3/15)
なんとか明治生命で・・・ まず、これを見直すことが大事です！ 保険をＧＮＰ（義理、人情、プレゼント）で決めるのはいけません！！ せっかく見直すチャンスができたのですから、ここは０４２１ｍｏｍｏさんと旦那さんがしっかり保険の勉強をなさることです！ そもそも１００万の終身だけ残してもしれてるでしょうし、その条件を担当さんは「よし」としないでしょう。 ＬＡは危険ですよ。 保険はあなたとあなたの家族（お子さん）の為に入るもので、担当さんのためのものではありません。 なんでそこまで言うかというと、私も１８歳のときから、親の知り合いの付き合いで、担当のおばちゃんに言われるまま加入して（第一とニッセイ）３２歳まで毎月２万円を越えるお金を定期保険に投げ捨ててきたからです。 しかも、減額、解約する際「減額解約抑制月間で本社が手続きをとってくれないのよ」とまで言われ（もちろんウソ）２ヶ月ももめましたた。彼女たちはお客の都合なんて考えていませんよ。 「生涯設計？誰の？あんたのだろ！」って感じでした（笑）。 私の目をさまさせてくれたのは、下記の本です。 ぜひ、ご一読ください。 そこに現実があります。 質問に対する応えとしては赤点かもしれませんが、よ～～～く考えてみてください。 最後は自分です！ 頑張ってください。
お礼
アドバイスありがとうございます。 私としてはその保険のおばちゃんとなにもつながりがないので、もしだんなが私の好きなようにやっていいというならばっさり切るのですが、だんなの親もながら、だんなもやめて欲しくないみたいで、しょうがなくこのような選択を迫られています。 私が最近になって生命保険をたくさん勉強しているのを見て「考えすぎだ」とか「言われたのに素直に入ればいいんじゃないの？」とか、「違うのにはいるなら（私）だけ違う保険に入ってよ」とか言うんです。 勉強する意思がないみたいで、無理やりさせることもできないし、明治生命とは細～くつながっておこうかな、と思ったのです。 今度本読んでみますね。
- reimen
- ベストアンサー率46% (185/400)
＞でも、もしできないと言われたらどうすれば・・？ 現在の終身１００万円＋定期を９００万円に減額し他の特約は外す。 定期の９００万円は更新時に外す。（更新しない） 不足する保障（終身と定期と医療）は他で入る。 というあたりなら出来ないとは言わない筈です。 保険料もかなり抑えられると思います。
お礼
そうですよね、終身もほかのところで入ればいいんですね。 ありがとうございます。
お子様がいないのなら ＞主契約１００万円のほかに 入院保障特約 手術保障特約 （特約の保険期間１５年間） これだけで十分と思います。 入院も医療保険で終身保障で 良いものが出ています。 付き合いで入るなら後は年金程度 でつき合えば角がたたないはずです。 友人でなければ、他で安くて良いのに 入ったとい言えばおわりです。 L.Aはあまりわかりやすくありませんね。 売っている人も理解していない場合 もあります。 下のページは私の相談している代理店の ページですが、保険料の表をみると これだけ安くなるということが分かるのと、 保障を必要な分だけ付ける方法が図解 されているので、考え方の参考にして はどうでしょう。
お礼
回答ありがとうございます。 ホームページ、参考になりました。
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- 締切済み
- 生命保険
お礼
アドバイスありがとうございます。 終身保険特約というのもあるんですかー。 とてもわかりやすくて、参考になりました。 でも、もしできないと言われたらどうすれば・・？ ２０年近くこの仕事をしている人らしいので大丈夫かもしれませんが。