住宅購入について。長文です

質問

住宅購入について。長文です

現在、家賃８．５万円、駐車場１．６万円合計で１０万ちょっとを支払っています。

今は私もパートをしているので、余裕なのですが、子供ができて働けなくなった時の事を考えて、今のうちに住宅を購入しようかと考えています。
色々見に行って、新築にせよ、中古にせよ、一軒家にしようかと考えていたのですが、先日、初めて行った不動産Ａ社にて、
『この年収では、ローンは組めないよ』
と宣告され、困惑しています。

今まで何件か行った不動産屋では、約３０００万円（頭金、ボーナス払い無し）のローンを組むと、月々の支払いが９万円台になるような事を言われていました。
しかし、上記のＡ社では、
『３５０万円の年収の人は、約１９００万円しか借りれません。一軒家は厳しい、中古のマンションならありますよ。』
との事。
月々の支払いを考えて、２６００万円位の物件をと考えはじめていたのですが、到底足りません。

Ａ社は、
『お客様が求める金額のローンを組むには、年収を水増しする事になるから、できない訳ではないが、お勧めできない。他の不動産屋でどう言われたがわかりませんが。』
と言うのです。

Ａ社を疑っている訳ではありませんが、なにぶん素人なので、今後どの様に物件を探していけばよいのか悩んでいます。やはり、Ａ社の言う通り、夫の年収では１９００万円のローンしか組めないのでしょうか？

よろしくお願いします。

回答No.5

kurekureta

皆さん、支払えるか支払えないかという観点からのお話なので別観点から。
『借りれるか借りれないか』

・350万円の年収であれば、私が計算したところ1970万円までの借り入れが可能です。（その他借り入れが無い場合）

・奥様がパートであっても源泉徴収票が出ているなら、銀行によっては奥様が収入合算できます。奥様に50万の年収があれば3,000万円の借り入れは可能です。（その他借り入れが無い場合）
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(1)銀行は年収に対して400万円以下の年収であれば30％、400万円以上であれば返済比率40％までを返済可能限度として見ます。（銀行によって異なる）
(2)その返済可能額で、金利が4％だった場合、いくらまで借りることが出来るかで計算します。

(3)その結果が上記に記載した借入可能額になります。
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無理な支払は禁物！でもあんまり慎重になって住んでて面白くないのも考えものですもんね。。。何事も中庸とは言いますが。家探し頑張ってね。
必要であればまたアドバイスします。

回答No.4

syarara333

Ｎｏ２さんに同感です。

Ａ社さんは良心的な不動産屋さんだと思いますよ。

実際には色々な事をすれば可能ですが。。。

今後の事を考えるなら無理の無い・ご主人のみの収入で返済可能な資金計画を

たてるのが、幸せだと思います。（借りれるローンより返せるローンを!!）

お礼

ありがとうございました。じっくり考えたいと思います。

回答No.3

hanapopopo

今月の話ですが、ご主人がブラックで借入不可の為、奥様の年収３５０万円のみで２７００万円の借入審査通しました。

回答No.2

3612masa

一般人ですが、返済を考えた場合、A社の説明が正しいと思います。
（他社は、当初支払い額が低い、ステップ返済について説明していたでしょうか？）

年収に占める住宅ローンの比率は、上限で25%程度が理想かと思います。
（30%を超えると、負担を多く感じるようです。）
（固定資産税や管理費、修繕費など別の支払いも発生します）

下記は、返済期間を30年と想定した、シュミレーションです。
（金利4%固定・元金利息均等払）
（年収350万円）

結果として、借入金1,500万円（年収に占める住宅ローンの比率：24.5%）以下で、不足は自己資金（貯蓄）を足すことが理想かと思います。
(1.900万円では、31.1%）

住宅購入には、その他費用の準備も必要です。
（百万オーダー）

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借入希望額：1,000万円
返済期間：30年（360か月）
ボーナス返済：なし
金利：4％
返済総額：17,187千円（うち利息7,187千円）
返済額：573千円／年（47,742円／月）
年収に占める住宅ローン比率：16.4％
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借入希望額：1,500万円
返済期間：30年（360か月）
ボーナス返済：なし
金利：4％
返済総額：25,780千円（うち利息10,780千円）
返済額：859千円／年（71,612円／月）
年収に占める住宅ローン比率：24.5％
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借入希望額：1,900万円
返済期間：30年（360か月）
ボーナス返済：なし
金利：4％
返済総額：32,655千円（うち利息13,655千円）
返済額：1,089千円／年（90,709円／月）
年収に占める住宅ローン比率：31.1％
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借入希望額：2,000万円
返済期間：30年（360か月）
ボーナス返済：なし
金利：4％
返済総額：34,374千円（うち利息14,374千円）
返済額：1,146千円／年（95,483円／月）
年収に占める住宅ローン比率：32.7％
--------------------------------------
借入希望額：3,000万円
返済期間：30年（360か月）
ボーナス返済：なし
金利：4％
返済総額：51,561千円（うち利息21,561千円）
返済額：1,719千円／年（143,225円／月）
年収に占める住宅ローン比率：49.1％

計算に使用したサイト↓
http://www.eloan.co.jp/simulation/homecalc.jsp

参考までに・・・

回答No.1

bukebuke

ちょっと無料でしょうね。
子供とか出来たら益々出費は増えますよ