住宅ローン審査の事故扱いについて教えて下さい

質問

住宅の新築にあたり、フラット35Sと地方銀行の住宅ローン審査を受ける予定にしています。年収は　夫　330万　妻　520万あり、借り入れ金額は3700万円の予定です。　
　実は、以前イオンカードで返済遅れがあり、カードを返済し、全額返済した経歴があります。事故暦になるのではないかと不安です。
返済が終了していても、やはり事故になると審査は難しいのでしょうか？　アドバイスを頂きたいです。

回答No.2

Domenica

ローン審査では、『個人信用情報機関』に登録されている「個人信用情報」も１つの基準として用いられます。

> 以前イオンカードで返済遅れがあり、カードを返済し、全額返済した経歴があります。事故暦になるのではないかと不安です。
住宅ローン審査で「事故歴がつく」のではなく、住宅ローンの申し込み以前に、「クレジットカードの返済や支払いが遅れた」「クレジットカードについて使用停止された」「クレジットカード会社からカードを返還するように言われた」「クレジットカード会社から契約終了を言い渡された」「クレジットカードの契約が更新されなかった（更新期限となっても新しいカードが送られてこなかった）」といったことがあったのならば、そのクレジットカード契約について、既に、『個人信用情報機関』に「事故情報」等が登録されている可能性があります。

ただ、＃１さまも仰っているとおり、「以前というのが具体的に何年何月の話なのか」「どの程度の遅れなのか」「クレジットカード会社の指示がどのようなものだったのか」「どのように対応したのか」「完済したのはいつなのか」…といった詳細が分からなければ、『事故』となっているのかどうかも分かりません。

一番確実なのは、『個人信用情報機関』に「本人情報の開示」をしてみることです。

そして、そこに「事故情報」があれば、住宅ローンの審査に影響を与えることは充分に考えられます。

> 年収は　夫　330万　妻　520万
ということは、「夫が債務者、妻は収入合算者（連帯保証人）」とすると、融資可能額が少なくなってしまいますので、このパターンはあり得ませんよね。
夫、妻がそれぞれに融資を受け、お互いが連帯債務者になる…というパターンでしょうか？

では、
> 以前イオンカードで返済遅れがあり、カードを返済し、全額返済した経歴があります。
こちらは、夫、妻のどちらなのでしょうか？

『個人信用情報』というのは、例え家族でも「共有」ではありません。
どちらか一方の話であれば、その一方を、取得する住宅やそのために利用する住宅ローンに一切関わらせなければ、住宅ローンを利用することも不可能ではありません。

> 返済が終了していても、やはり事故になると審査は難しいのでしょうか？
「審査が難しい」というのは、「審査に通ることが難しい」ということでしょうか？
『個人信用情報』に事故情報がある…ということは、一番軽く見ても「以前お金を貸したけれど、きちんと返済してくれなかった人」というレッテルを貼られてしまっているということです。
そして、「そういう人は、同じことを繰り返す可能性がある」と見ることが多いです。

ただし、クレジットカードの場合、返済の終了＝契約の終了とは限りません。
また、「以前」が「いつの話」なのかによっては、すでに『個人信用情報機関』から、「事故情報」もろとも「契約情報」が消えている可能性があります。
『個人信用情報機関』は、情報ごとに「登録期間」を定めていて、その期間を過ぎると情報は消えるんですよ。

ですから、「いつの話か」が重要なんです。

回答No.1

mnb098

以前・・はいつごろのことでしょう。
返済遅れ・・は何日、何回あったのでしょう。再請求がされたのですか。
全額返済・・はいつの事でしょう。

これらが解らないと「事故」の程度が不明ですので、回答は得られません。

一般的には、２年間の返済履歴が登録されます。ただし、解約するとそこで更新が止まるので、延滞入金の記録と解約による終了の記録のまま５年間は消えません。
つまり最長で７年前からの返済履歴が残る事があります。
軽度の遅れ返済なら２年も経てば大目に見るところもあります。