簡単に住宅ローンについて教えてください

質問

よい土地を見つけたので、そこへ24坪ほどの小さな家を新築いたします。
恥ずかしながら、ほとんど知識が無いうえに初めてのことで不安だらけです。
教えてください。

■現在の状況■
・土地は契約済み。
　田舎の激安の土地のため手付けは要らないと言われ、一円もまだ払ってはいない。
・工務店が決定しプランが完成し、只今見積提出待ち。
　田舎のため、確認申請の不要な地域。
　ただ、住宅ローンを借りるのに確認申請に代わる書類が必要と言われている。
・土木工事、新築工事の見積が出たら、仮査定に入る。
　夫婦の収入、月々の返済額、返済期間などから、銀行でのシュミレーションでは
　希望額は全く問題なく借りられると言われている。

■資金■
・土地購入、農地転用などの土地に関する代金は現金支払い。
・宅地造成費、建築費、その他の建築に関する諸経費を借りたい。

上記のことを踏まえたうえでの疑問です

？？疑問？？
(1)　各社から見積がそろい次第、仮査定に入りますが、借りたい希望額は1,600万円ほどです。
　　見積がその金額に達しない可能性が非常に高いのですが、それでも1,600万円は借りられるのでしょうか？
(2)　査定が通ったと仮定し、銀行からいつどのような方法でお金は貸し出されるのでしょうか？
　　例えば、銀行から、直接工務店へ流れるのでしょうか？

自己資金が少ないため、いろいろと心構えが必要なので、教えてください。

回答No.1

tarotaro001

(1) 銀行は仮契約時に見積もりの提出を求めますので、基本的にそのとき申し込んだ金額が借りれます。
　　このため見積もり金額が１５００万だった場合、基本的に１５００万が上限になります。
　　ただし、諸経費分の貸し出しを認めていない銀行の場合、見積もり金額から諸経費分を引いた額が上限になります。
　　でも本契約後に、減額工事などででた差額までは銀行は返金は求めたりしません。
　　ただし・・・あくまで借金ですので、借りる額はできるだけ少ない方がいいです。
　　利息もばかになりませんから。

(2) 融資時期は銀行との契約によります。
　　本審査ＯＫ即融資という銀行もありますし、物件引渡し時に融資という場合もあります。
　　融資方法は、事前に工務店への振り込み用紙に記入してもらい、融資額は、
　　一旦あなたの口座に振り込まれ、即座に、工務店の口座に入金される形です。
　　ちなみに前者の即融資の場合、あなたの口座に振り込まれるだけであとは
　　あなたが工務店への支払い時期まで責任を持って管理しておく必要があります。
　　間違っても使い込んで支払いができない・・・なんてことがないように気をつけてください。

お礼

わかりやすくご説明いただきまして有難う御座いました。