オリックスのキュア と ソニー生命の総合医療保障

質問

医療保険の加入を検討中の者です。
オリックス生命のキュアとソニー生命の総合医療保険のどちらにすべきか迷っているのですが、両社の保険商品の違いについて、下記のような回答が載っておりました。

ソニー総合医療とキュアの違いとして、主だったところは
ソニー社は　
　1泊2日より給付
　初期入院は60日まで（繰り返し入院した場合は4日までは初期入院特約にて保障されますが　その限度が60日までという事）
　手術給付　入院日額の10・20・40倍
　通算限度日数　730日
オリックス社は
　日帰りから給付
　手術給付　入院日額の20倍
　通算限度日数　1000日　等です。

●ソニー生命の場合、初期入院は60日まで（繰り返し入院した場合は4日までは初期入院特約にて保障されますが　その限度が60日までという事）⇒　保険に素人のため、分かりずらいのですが、もう少し分かりやすく、噛み砕いて説明して頂けないでしょうか？
両社の保険を選ぶ際、重要な事項になりますでしょうか？

●通算限度日数が、730日と1000日では、270日の差になりますが、両社の保険を選ぶ際、慎重に検討すべき内容なのでしょうか？270日の差は、多いのか、少ないのか、見当がさっぱり付きません。実感がわきません。そもそも、通算限度日数とは、具体的にどのような意味合いなのでしょうか？

お詳しい方、ご回答宜しくお願い致します。

回答No.5

kamochi

がん保険は、医療保険とは別に加入することをお勧めします。
医療保険で「がんのリスクをカバーします」という保険、内容はがんになったときの入院給付金が日数無制限になったり、がんと診断されたときに一時金が支給されるタイプのものだと思います。
１０年以上前のがん保険も一時金と入院が日数無制限というのが特徴でした。

ところが、今のがん治療はそれだけではカバーしきれなくなってきています。
昔はがん治療といえばがん組織を手術で切り取るくらいしか方法がなかったのですが、今は抗がん剤や放射線、ホルモン療法での治療が発達しました。
国の方針もあり、手術後の回復期でベッドから動けない場合ならともかく、注射や点滴だけの治療なら通院で行われることが多くなりました。

もし転移があれば手術ではなく抗がん剤でがんを小さくしてから切るという方法がとられるかもしれませんし、転移がなくても再発を予防するため抗がん剤や放射線、乳がんなどの場合はホルモン治療を数年間行ったりします。
１ヶ月あたり高額療養費の適用を受けて４万円そこそこで済んだとしても、それが数年間も続いたとしたら・・・。通院なので交通費もかかるし、仕事も休むことになるでしょう。

がんの経済的リスクを保険でカバーしようと思うのならぜひ単独のがん保険に、それも通院治療の保障が充実しているものをお勧めします。

お礼

ご回答ありがとうございます。単独のがん保険に、それも通院治療の保障が充実しているものがお勧めなんですね。是非検討させて頂きます！！

回答No.4

socceeeeer

こんばんは。

病気やケガをされたときを想像してどんなことが心配になりましたか？心配になるときの　病気やケガはどんな状態でしょうか？軽いのでしょうか？重いのでしょうか？当然体の心配もあるでしょうが、保険は病気やケガを治してはくれません。病気を治すために治療を受けると思います。治療を受けるための経済的負担を保険はカバーします。数万円であれば貯蓄からということも出来るでしょう。やはり　どちらかといえば　入院が長引くものであったり、重い病気にかかって、医療費がものすごくかかって貯蓄が減るのが心配ではないのでしょうか？その貯蓄は　家を建てるために貯めてきたり　お子様の教育費として準備していたり　ご自身の老後の資金として準備していたりと　何かの目標のために貯蓄をされていると思います。

ここで　１月の上限額は　ざっと総医療費が　１００万円→約　８．７万円　３００万円→約１０．７万円　５００万円→約１２．７万円　です。丸々１ヶ月入院すれば　どれも÷３０日　すると　１日あたり３０００円～４０００円くらいで　医療費の自己負担は済みます。ここまでであれば　日額は５，０００円で足りるものになります。　これが　２０日くらいの入院だとすると　÷２０日　すると　１日あたり４５００円～６５００円くらいになります。　ここまで　想定するなら　日額７０００円ないと足りません。

さらに　これに　食事代１日　約１，０００円　差額ベッド代３，０００円～１０，０００円　あとは雑費で　上限なし（大雑把でごめんなさい）

医療費だけをカバーするなら　日額５，０００円～７，０００円でいいと思います。インフレまで心配するなら　少し上乗せするのもいいかもです。

食事代もカバーするなら　＋１，０００円　差額ベッド代は何人部屋かで金額が違うので　４人部屋くらいなら　＋３，０００円～５，０００円いるでしょう。　雑費もみるなら　＋安心できるだけ

１入院の日数ですが　あくまでも平均ですが　６０日の入院日数をこえる場合は　(1)６０歳～の脳疾患と(2)重傷のケガと(3)精神疾患です。　当然これ以外でも６０日をこえるケースはありますので　ご了承ください。このあたりを踏まえて判断してみてください。ケガまで心配するなら　どんな病気やケガに対して１２０日はあったほうが安心ではないですか。ケガは大丈夫と言い切れるのなら　生活習慣病の時１２０日の保障にするのもいいかもしれません。　これも正解はないので　最終的にはご自身の決断になります。

手術給付金は　相談された方のおっしゃっていることで間違ってはないと思います。実際に約款を見せてもらって　どんな手術が４０倍か見て　ご自身で納得されるのもいいかもしれません。８８種類の中で数としては少ないのは確かです。

ＳＵＲＥについては　勉強不足ですので　勉強して回答します。

先進医療はガンの治療が多いので　ガン保険に入ってカバーするなら医療保険につける必要は無いような気がします。ただ　この特約はすごく安いので　わずかのプラスであるのであればつけてもいいかもと思えるのは確かです。当然ガン以外にも先進医療はありますので。

なんか　まとめ切れなくてごめんなさい。

お礼

じっくり読ませて頂ました。具体的に教えて頂き、とても分かりやすかったです。是非、参考にさせて頂きます！！本当にいつもありがとうございます。感謝致します！！

回答No.3

socceeeeer

あらら　色々出てきましたね。

ある程度は　ご自身で　どこまでを保険でカバーするかの　線引きは必ず必要になります。

保険会社を選ぶ前に　保障内容が定まって無いような気がします。そこが決まれば　自ずと保険会社も絞れるかもです。

今の比較ですと　ＣＵＲＥ－Ｗの方が　１入院の日数が多いですので　保障内容が厚いです。ＣＵＲＥ－Ｗは　７大生活習慣病の時は１８０日でそれ以外の病気・ケガは１２０日の保障です。これと　同等の条件にはソニー生命では出来ません。すべてを１２０日か１８０日にするしか　近い条件にはならないですね。　あと相違点としては、手術給付金の倍率が違いますね。ＣＵＲＥ－Ｗは　すべて入院日額の２０倍です。ソニー生命は　手術の種類によって　１０・２０・４０倍と違います。

ＰＣＡ生命は　保険料だけでみれば　他社より安いです。シンプルです。アクサ生命は　手術見舞金と先進医療特約が他社にはあまり無い特約です。アクサ生命が出てくるなら　ひまわり生命も候補になるのでは？アクサとひまわりは　生活習慣病の時の１入院の日数のプラスされる日数に違いがあります。アクサは＋１２０日　ひまわりは＋６０日です。

１入院の日数は何日保障のがいいのですか？ここが　選ぶポイントになりそうです。あとは　医療保険に望むものはありますか？

補足

いつもご回答ありがとうございます。

●「医療保険」と「ガン保険」であれば、まずは、全ての病気・怪我をカバーする「医療保険」の加入を優先すべきでしょうか？

●ガンの保障ですが、単独で加入すべきでしょうか？（アフラックなど）
医療保険の中に、ガンの保障が含まれているような商品（ソニー損保　sureなど）は如何でしょうか？

●１入院の日数は何日保障のがいいのですか？　⇒　６０日もしくは、１２０日を希望しております。

もし、キュア（後ろに何も付いていない６０日の分）とソニーの総合医療（６０日もしくは１２０日）の同条件にして比べた場合、ソニーの総合医療の方が、掛捨て部分が少なくて済みますよね。

手術給付金の倍率が、ＣＵＲＥは　すべて入院日額の２０倍。ソニー生命は手術の種類によって　１０・２０・４０倍と違いますが、総合代理店の方に、「４０倍は、なかなか給付されないので、倍数は、あまり気にしなくて良い」と言われました。その通りですか？

CUREとソニーで、通算の支払限度が、１０００日と７８０日で違いますが、回答して頂いたように、７８０日を超えることは、ほとんど無いので、気にする必要はないということでよろしいでしょうか？

●医療保険に望むものはありますか？（優先順位の高い順）
(1)できるだけ掛捨て部分を安く抑えたい。⇒PCA生命
(2)ガン・先進医療も出来れば、付けたい。
　⇒損保ジャパンひまわり・アクサのセルフガード

お時間のある時に、アドバイスして頂けたらと思います。
上記以外に、私の希望に沿う商品がございましたら、紹介して頂きたいです。

回答No.2

socceeeeer

お久しぶりです。先月に急いで　申し込みをしなかったということですかね？

保障の内容の説明は　rokutaro36さんの　説明どおりなので割愛します。ソニーの総合医療はもう少し詳しい商品名は何でしょうか？低解約型だったり　死亡保障１００倍とか０倍とか　払込の年齢は　この辺りを教えてください。オリックス生命も　ちなみに　ＣＵＲＥでしょうか？ＣＵＲＥのあとに　何かＷやＳやＬとかついてませんか？

asdf123ghjさんは　前の話の中から　掛け捨てよりは貯蓄性のある保険のほうが価値観にあっていたような気がします。ソニー生命の総合医療は解約してお金が戻ってくるというよりは　亡くなった時に家族にいくらか死亡保険金が残せるということで　掛け捨てにはならない考え方も出来ます。　毎月の掛け金はどうしても他の会社よりは高くなりますが　総合医療保険の短期払い込みにすると　貯蓄性が高くなり掛け捨て部分が少なく出来ますよ。

補足

申し込みは、まだまだ先になりそうです。いつも迅速なご回答ありがと
うございます。

ソニー生命の候補は下記の通りです。
(1)総合医療保険　低解約返戻金特則　死亡給付金０倍特則
(2)総合医療保険　低解約返戻金特則
(3)総合医療保険

キュアはキュアWを検討中です。

そのほかにも、PCAメディスマート・アクサ生命のセルフガードも検討中です。

回答No.1

rokutaro36

●まず、ソニーの総合医療保険について説明します。
この保険の基本は、「５日以上の入院」に対して保障する保険です。
例えば、１回の入院限度日数６０日というのは、５日～６４日の６０日という意味です。
１２０日というのは、５日～１２４日という意味です。
では、１日～４日の保障はどうなるのか？
そのために、入院初期給付特約があります。
これは２日（１泊２日）～４日の初期の保障です。
この特約をつけると、６０日型だと、２日～６４日、１２０日型だと２日～１２４日の保障となります。
日帰り入院は保障の対象外です。

主契約である５日以上の入院給付の通算限度日数は、７３０日。
入院初期給付特約の２日～４日の通算限度日数は６０日です。
つまり、４日以上の入院を２５回（４日×２５回＝６０日）すると、６０日の限度日数を使い切ったことになり、次回からは２日～４日の保障はなくなります。
入院初期給付特約を付加すると、通算限度日数は、７３０日＋６０日＝７９０日と考えることもできます。

オリックスのＣＵＲＥはシンプルなので、
入院限度日数は、６０日型の場合、１日～６０日までの保障、
通算限度日数は、１０００日です。

●通算限度日数
６０日型の場合、６０日（ソニーならば６４日）以上の入院を、通算７３０日ならば１３回、通算１０００日ならば１７回をしないと、通算限度日数を超えません。
普通ならば、超えないだろうと思われます。
入院限度日数１２０日だと、通算７３０日ならば７回、１０００日ならば９回。
普通ならば、超えないと思いますが、超えないという保障がある訳でもなく、理論的に考えれば、長期の方が良いでしょう。

お礼

いつもrokutaro36様には、お世話になっております。早速のご回答ありがとうございます。パンフレットを読んだだけでは、なかなか理解できませんでした。素人にも分かりやすく説明して頂き感謝致します。