この年収でローン通りますか？

質問

4000万円の物件のマンション購入を考えています。
私の年収でローンが通るかを販売の営業の方に聞いたところ
全然問題ないと言われましたが、
都市銀行でローンが通らず、結果的に金利が高いところで
ローンを組む結果になる気がしましたので
質問させて頂きました。

私の年収でローンが通る目安などもアドバイス頂ければと
思いますので、どうぞよろしくお願いします。

物件価格 4000万円
頭金 500万円(手数料含む)
年収 500万円
年齢 33歳
家族構成 妻(子供なし)
※妻は働いていません。

回答No.2

noname#140971 · ベストアンサー

年収300万円・・・0万円
年収400万円・・・1000万円×2.0=2000万円
年収500万円・・・1500万円×1.7=2550万円
年収600万円・・・2250万円×1.5=3375万円
年収700万円・・・2700万円×1.5=4050万円
年収800万円・・・3400万円×1.2=4080万円
年収900万円・・・4500万円×1.0=4500万円

大体3500万円のローンですと年収で800万円前後ないときついでしょうね。
で、年収500万円のローン限度額は1500万円ってとこでしょう。
が、これはあくまでも支払と生活の両立の目安でしかありません。
貸す側にとっては、＜支払と生活の両立＞なんてどうでも良いことです。
ですから貸付限度額は、2550万円程度かもしれません。

例えば、年間167万円の支払をするとします。
この場合、年収500万円は333万円に相当することになります。
で、質問者の年収が200万円で奥さんの年収が133万円。
これじゃ、立派なワーキングプアです。
年収650万円の貸し付け限度額はちょーど3500万円。
この場合、質問者の年収が350万円で奥さんの年収が133万円。
で、まあまあ、平均的な生活が維持できます。

なお、ここに言う貸付限度額の1.4倍までは審査に通る可能性があるのも事実。
相手は商売ですからね。
で、結局は、、＜支払と生活の両立する限度額＞は自己判断ということに・・・。

お礼

皆さん、ご意見ありがとうございます。
購入を検討した物件に夢は広がりましたが、
色々勉強になり、
賢い買い物ではないと結論付けましたので
今回は購入をやめようと思います。
ありがとうございました。

回答No.3

Lescault

こんにちは。

＞私の年収でローンが通るかを販売の営業の方に聞いたところ全然問題ないと言われましたが、

ローンを通してくれる所もあるかもしれませんが、私的にはお勧めしませんね。やめた方がよいです。理由はNo.1様No.2様がおっしゃるとおりで、年収とローン希望額の差が一般則から乖離しているからです。
それに加えて：
住宅価格の適正範囲は年収の6倍以内ですがオーバーしていますよね？。
年あるいは月の支払額は月収・年収の25％を超えない範囲が適正ですが多分オーバーしますよね？
普通の金融機関では、購入価格の80％までを融資の目安としていますがオーバーしますよね？
上記から頭金は購入価格の20％用意が原則です。更に諸経費として購入価格の10％程度を現金で用意しておく必要がありますが、現在の準備では不足していますよね？

最後はkero-piさん次第ですが、よくお考えになることをお勧めします。

お礼

皆さん、ご意見ありがとうございます。
購入を検討した物件に夢は広がりましたが、
色々勉強になり、
賢い買い物ではないと結論付けましたので
今回は購入をやめようと思います。
ありがとうございました。

回答No.1

Reffy

ローンで買うと、合計金額のほぼ1．5倍以上の額を返済することになります。頭金が500ということはローン借り入れ金額は3500万円ということになりますか？そうすると6000万近い額になるので、先々かなり厳しいと思います。もし財形貯蓄などがあれば、それを優先して使ってしまうほうがいいかもしれません。

現在の家賃支払額にもよりますが、15万払っていたとして年額は180万。それをまるごと投入して借入金の元本だけ払うとしてもほぼ20年になります。いまは物件価格もかなり下がってきているので、この時点での4000万円物件はかなりの高額な買い物と考えたほうがよいかと思います。どうしてもそのレベルの物件が必要ということなら、かなりの覚悟が必要と思います。
ローンだと最初の5年は比較的楽ですが、ステップが切れた頃にガンとあがります、そして10年経つとある程度やりくり上手な理事会がいなければ大規模修繕で追加費用も発生します。
貸したい業者はたくさんいるので、励ましてくれて貸してはくれると思いますが、先々のことをよく考えて、もう一度購入物件から検討されたほうがよいと思います。ちなみに銀行は金利をすぐに変えるので、安い気がしても安全ではありません。
色々なところでローンシミュレーションができるので、計算してごらんになることをお勧めします。

お礼

皆さん、ご意見ありがとうございます。
購入を検討した物件に夢は広がりましたが、
色々勉強になり、
賢い買い物ではないと結論付けましたので
今回は購入をやめようと思います。
ありがとうございました。