想定利回りの事お尋ねします

質問

現在、４０１Kを実施している企業に勤務しております。
お恥ずかしい限りなのですが、４０１Kの仕組みは
分かっているつもりなのですが、もらった資料を見て
自分なりに計算してみても、利回りの事がよく分かりません。

利回りの計算式をアドバイスいただければと思います。

会社から出された資料には・・・

加入年数　掛金月額　　　　掛金累計　　想定利回　　給付額相当
　１　　　４１５４円　　　４９８４８　　　７５２　　　５０６００
　５　　　４１５４円　　２４９２４０　１９３６０　　２６８６００　　　　　　　
上記に書いた想定利回りという部分は、
予定の運用益（年利３％）と書かれています。
この３％が、想定利回りという事ですよね？
単純に、計算してみると・・
掛金月額は変わらないので
４１５４円Ｘ１２ヶ月Ｘ３％＝１４９５．４４円　になります。

どこから、７５２という数字が出てきているのでしょう？

常識的な事なのかもしれませんが、申し訳ありません。
アホな私の為に、どなたかご指導お願いいたします。

回答No.2

lotdid · ベストアンサー

正確な計算はわかりませんが、
一ヵ月毎の複利計算になります。

1年目の1ヶ月目に積み立てた金額は、
12ヶ月運用され　
3％×12ヶ月÷1年＝3％
ですが、
12ヶ月目は1ヶ月のみの運用で
3％×1ヶ月÷1年＝3％×1/12＝0.25％
の年率でしか運用されません。

簡単な計算をしようとすると、
1年の掛金累計は49848円ですので、
1年間の平均は24924円です。
（1ヶ月目から順々に積み上げていくので、
　1年間の平均はおおよそ半額になります。）
それに3％をかけると747.72円なので、
想定利回りの752円と近くなりますので、
考え方が間違っていないことになります。

お礼

お礼が遅くなり、申し訳ありません。
ご丁寧な回答をありがとうございました。
１ヶ月毎の複利計算ですか。
それは、そうですよね。
計算の仕方もわからなかったので、
こういう風に計算するんだと参考になりました。
ありがとうございました。

別スレで、新しい質問もさせて頂こうと今考えております。
もし宜しければ、ご回答をお願い致します。

回答No.4

ryuken_dec

＞４１５４円Ｘ１２ヶ月Ｘ３％＝１４９５．４４円

この計算は全ての積立金が1年間運用された場合の計算です。

しかし、実際には1年間で区切ると毎月の積立金の運用期間は以下のようになります。

1ヶ月目の積立 ⇒ 12ヶ月
2ヶ月目の積立 ⇒ 11ヶ月
3ヶ月目の積立 ⇒ 10ヶ月
4ヶ月目の積立 ⇒ 9ヶ月
・・・・・
10ヶ月目の積立 ⇒ 3ヶ月
11ヶ月目の積立 ⇒ 2ヶ月
12ヶ月目の積立 ⇒ 1ヶ月

つまり、1ヶ月目の積立のみ3%増えることになりますが、12ヶ月目となると1ヶ月しか運用期間が無いので年3%の利回りの1か月分しか増えません。1ヶ月目の積立金は1年運用するので100円以上増えるが、12ヶ月目の積立金は1ヶ月しか運用しないので10円も増えない。

各月の積立を年利3%でその期間分で計算した利益の合計が752になっていると思われます。

お礼

お礼が遅くなり申し訳ありませんでした。
ご丁寧な回答をありがとうございます。
複利計算の仕方がよく理解してませんでした。

具体的に、月毎に運用期間を書いてくださって
わかりやすかったです。
本当にありがとうございました。

別スレで、新しい質問も立ち上げたいと考えております。
もし宜しければ、そちらでもご回答をお願い致します。

回答No.3

masuling21

ＮＯ．１です。
質問をよく読むと「想定利回　752」と書いたのは質問者で、資料を作った人ではないですね。おかしいと思ったのです。利回りは％で表示するもので、金額をかくものではないから。

752円は、税込みでしょうか。そうだとしたら、3％より低いと思います。手元の計算では税込みで810円くらいにはなります。
ＮＯ．１の1.5％は1年分の運用益が1年分の積立額に対する利回りですので、個々の積立4154円に対しては3％に近い利回りになっています。

お礼

お礼が遅くなり申し訳ありませんでした。
ご丁寧な回答をありがとうございます。

「想定利回　７５２」と書いたのは、確かに書類上では
予定の運用益（年利３％）と書かれていました。
説明会を行った時に、銀行のご担当者様が
これは、「想定利回りの事です」と言っていたので、
そのまま引用させて頂いた次第でして・・・
７５２円は、税込みか否かは不明です。
金額の出し方も、なんとなくつかめました。
本当にありがとうございます。

別スレで、新しく質問をしたいと考えておりますので
宜しければ、ご回答をお願い致します。

回答No.1

masuling21

想定利回りというのですかね。752円は運用益の金額でしょう。
4154×12＝49848
49848+752＝50600
というだけの話で、利回りとしたら1.5％（752÷49848×100）くらいです。

＞４１５４円Ｘ１２ヶ月Ｘ３％＝１４９５．４４円
毎月積み立てる場合はこういう計算にはなりません。
この計算は4154円を12ヶ月積み立てて、その後1年間3％で運用した場合です。