これでもおまとめできますか？

質問

消費者金融からの借入があります。妻にバレ、それ以降は彼女の協力のおかげで９件２３０万円あった借金も１件ずつ減らし、妻にバレてから２ヶ月で６件１８０万円ほどになりました。妻と相談しこの１８０万円を利息の低い銀行系に借り替えたいと思っています。

どこか良いところがあれば教えていただけないでしょうか？体験談でもかまいませんよろしくお願い致します。

ちなみに私の属性は以下のようになります。

職業＝会社員（勤続５年４ヶ月）
年収＝４４０万円（世帯年収＝６００万円）
年齢＝３５歳
借入＝６社１８０万円（全て消費者金融）

よろしくお願い致します。

回答No.2

kakohime20

6件だと厳しいです。おまとめは最低でも4件、理想は3件以下と言われてますから。6件のままではおまとめしてメリットがある会社はどこも審査通らないと思います。

もしどうしても今申し込みされたいのであれば、優先順位は

(1)まずお勤めの会社の福利厚生にそのような貸付制度がないか調べて見てください。(私はこれでおまとめしました。なんと年利3.9％です)会社から借りるのではなく、会社の名前で個人契約で借りるものです。案外知られていません。
ただし退職の際は一括返済になります。
(2)　(1)がなければ給料振込み銀行のHPを調べて当てはまる金融商品がないか調べてみてください。年収440万の振込みがあれば十分お得意様で一見の客より有利です。

(3)月並みですが「セゾンファンデクス」か「東京スター銀行」ですかね。

過払い請求を、という意見もありますが世帯年収600万なら180万など十分返せる範囲で、過払い請求すると当面住宅ローンやカーローンが組めなくなるなどデメリットが多いようにおもいます。

まあコツコツ返すことですね。

回答No.1

yh27215

こんばんは。
人それぞれ事情がありますので、判断はご自身にお任せしますが、質問者様の場合、恐らく利息分が過払いになっていると思われます。
この払い過ぎた金利は、弁護士を間に立てることで返還請求をすることができます。これを任意整理と言います。もちろん完済してしまった分についても可能です。
銀行などが盛んに宣伝している「おまとめローン」のカラクリもこれを利用したもので、返済額が軽減されるのは金利の差額によるものです。
さて、過払い金返還請求についてですが、それぞれの業者との契約期間にもよりますが、長年返済を続けてきた人なら、返済額軽減どころか、弁護士費用を賄った上で現金が手元に返ってくるケースもあります。また、弁護士に依頼した月から、任意整理完了まで一切の返済の必要がなくなります。
任意整理が終わったら、過払い金を清算しても残債がある場合は、その後の返済についても弁護士が間に立って業者と交渉してくれます。
が、デメリットとしては、この任意整理を行ったことによりその後一切のローン契約が（物品購入も含む）できなくなり（所謂金融ブラック）ます。勿論有限ですが、７年以上は必要と言われています。

ただし最近この過払い金利の問題が大きくなり、大手の消費者金融業者も軒並み金利の引き下げを行っています。もし質問者様がこの、引き下げられた金利で契約されていたとしたら、過払い金返還請求は不可能になります。
弁護士を立てて返済方法を業者と交渉するだけの任意整理は可能です。この場合も金融ブラックとなります。
相手（金融会社）の言いなりの金利を支払い続けて完済すれば、もちろんブラックにはなりません。ですから、おまとめローンというのも選択肢の一つではあると思います。ただし、払う必要の無かったお金も戻ってくることはありません。
十分にお考えになってからご選択ください。