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死亡保険は３０年契約が得ですか？
pietro0221の回答
- pietro0221
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保険は金融商品ですが、毎月の保険料の安さや、返戻率（損得）だけでお考えにならないよう注意が必要です。 返戻率が高い商品は毎月の保険料が高くなる事が多く、その分家計を圧迫してしまいます。 万が一の時を考える事も大事ですが、長寿化が進む昨今では、生きているリスクへの対処も必要です。 つまり老後の年金があてに出来ない現在では、老後の生活費を確保するために、 (1)家計の無駄を省き (2)その分貯蓄をして (3)貯蓄を殖やす 工夫が万が一を考えるのと同じくらい大切です。 奥様の寿命を80歳と仮定すると余命47年、今ご主人様に万が一の際、奥様が必要となる生活費を月額20万円とすると、 47年×20万円×12ヶ月＝1億1,280万円 にもなります。 ここから年金（国）、死亡退職金（会社）、預貯金（個人）などを差し引いた分が保険で準備したほうがいいお金になります。 自営業の方は年金も遺族厚生年金分が無く、退職金もないために個人以外で用意されているお金が極端に少なくなってしまいます。 したがって、2000万円の死亡保障で充分なのか、保障の期間はいつまで必要か、などをお考えになりその上で家計に影響の無い範囲で死亡保障を考えてみてください。 むやみに多額の保険に加入することは反対ですが、本当に万が一の時に支える事が出来ない保険に加入していても意味がありません。
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保険の見直しを行い、死亡保障について下記３商品に候補を絞り、 迷っています。 オリックス生命と、ソニー生命については、それぞれ営業の方ともお話しましたが、セカンドオピニオンとして皆さんにアドバイスいただきたいです。よろしくお願いいたします。 また同時に契約を考えている医療保障についてもご意見いただきたく、 別で質問させていただきました。よろしければそちらも相談に乗ってください。「タイトル：【アドバイスおねがいします】医療保障」 ☆下記は、提案されたままを記入しましたが、 どちらに決定しても、死亡保障は500万円で契約するつもりです。 会社：オリックス生命 商品名：ロングターム7 保険料：\5,925/月 保障期間：98才まで 払込期間：60才まで 【内容】 死亡保障 500万円 (98才まで) 【特徴】 保障は98才まで 61才以降解約すると、払込総保険料より解約払戻金を受け取れる。 解約払戻金が低額な期間がある。 【オリックス生命について考えている事】 オリックス生命は、色々な保険会社を取り扱っている保険の代理店の営業の方、ソニー生命は、ソニー生命の方とお話をしました。 代理店の方は若く(新卒に近い？)、最初「この人で大丈夫か！？」と正直思ってしまいましたが＾＾；、予想以上にしっかりと相談に乗っていただけたと思います。 98才で保障がきれる事に不安はない。 保険会社として、質が高いのか、将来性があるのか、安定した経営状態なのか、というところがよく分からなくて不安。オリックス生命ってどんな会社か皆さんの意見を伺いたいです。 会社：ソニー生命 商品名：変額保険終身型オプションA 200万円 ＋生前給付終身保険特約 100万円 保険料：\4,575/月 保障期間：終身 払込期間：60才まで 【内容】 死亡保障 300万円 【特徴】 変額保険終身型オプションAの基本保険金200万円は保障されるが運用によって、増える事がある。 三大疾病になった時は、生前に死亡保障の中から100万円生前に受け取れる。 傷害状態・三大疾病・要介護状態は保険料免除 【ソニー生命について考えている事】 ソニー生命さんはベテランの方にきていただいたので、 そつがなく安心できる事には違いありませんが、話も少し難しく感じ、気軽に話をして相談に乗っていただけるという感じはしませんでした。 全然悪くはなかったんですけど、このサイトをはじめ保険について色々調べていた中、ソニー生命さんの評判は良いものが多く、期待をしていたせいかちょっと思ってた感じとは違いました。 保険料だけを見るとオリックス生命より少し高いかなと思うが、 保険料免除特約がついているので、一概に高いとは言えないのだろうか。 保険会社としての高い水準で、質・将来性・安定した経営状態を備えていると思うが本当にそうなのか。皆さんの意見を伺いたいです。 会社：全労済 商品名：定期生命プラン 総合タイプ 保険料：\2,166,000(現在～80才までの払込総額) 保障期間：契約期間 最高80才まで 払込期間：80才まで 【内容】 死亡保障 病気等 500万円 不慮の事故 1,000万円 不慮の事故における障害 20万～450万円 【共済について】 共済だけの保障では、一生涯の保障は不安が残るとどこかで読みましたが、掛け捨ての死亡保障だったらこれでも十分かな、と思いました。 平均寿命から考えると80才はまだまだ元気な年齢ですが、 自分が何歳まで生きられるか考えた時、長寿家系ではないので、80歳生きられるかどうかという所だろうとも思い、この商品を選択に入れました。 以上です。アドバイスよろしくお願いいたします。
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私は現在25歳、男性、社会人、独身です。 そろそろ医療保険に加入しようと思い資料を取寄せているのですが、 何が最適な選択なのかわかりません。 皆様のお知恵をお貸しください。 ■条件 ・60歳払済み終身保障であること ・入院日額5000円以上 ・海外でも適用可能なこと（数年単位の海外赴任があります） ・生命保険には万一のために解約払戻金があること 以上の条件で探しています。 今のところ、オリックス生命かNKSJひまわり生命を考えているのですが、 おすすめの保険会社や組合わせはありませんか？ よろしくご教授ください。
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夫の死亡保障について悩んでいます。 現在８年ほど前に加入した日本生命の定期付終身保険に入っています。 ３５歳、子供２人（６歳、４歳）死亡保障4000万円ほどです。 現在の保険料は11600円ですが、７年後の更新時には倍以上の26400円になってしまいます。 1.賃貸から持ち家（団信加入）になったため保障額を減らすつもりですがどのくらい減らして良いものか見当がつきません。子供を４年制大学にいかせるものとしてどのくらいの保障が妥当でしょうか？ 2.また、先日アクサ生命の「ライフプロデュース」という年金払定期付積立型変額保険を勧められました。説明を聞くと夫に万一の場合は年金がもらえ、積み立てた保険料も解約時や払込満了時にほとんど戻ってくるようで魅力を感じ、掛け変えを検討しています。 アクサの営業の方の説明ではアクサが何十年も業績が悪く（マイナス）でも積み立てた保険料の半分ぐらいは戻ってくるということでした。最悪半分でも戻ってくれば今の日本生命の保険よりは良いのでは？と思えます。ただ心配なのはもっと少なくなることもあるのでしょうか？またアクサ生命がつぶれたり日本から撤退した時はどうなるのでしょうか？ 「変額保険」というのがよくわからずリスクが高そうなのと、外資は３０年後どうなっているのだろうという不安があります。 3.死亡保障がしっかりついて、保険料がなるべく安いもの、または掛け捨てにならず返戻率のよいものを探しています。アクサのライフプロデュース以外にも何かオススメはありますか？
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半年前に保険を見直し以下のものに入りました。 主人２９歳 医療保険 (1)オリックス生命 キュア 日額５千円（終身） 年間１９９１２円払 (2)東京海上日動あんしん生命 メディカルキット 日額５千円 （１０年） 年３０５９９円 生命保険 (1)東京海上日動あんしん生命 家計保障定期保険 基準給付金額月額１０万円 保険期間６０歳 払込期間６０歳 年４５３２０円 (2)アクサ生命 低払い戻し金型定期保険 保険金額１０００万円 年１９８２６０円 (3)アフラック 三大疾病保障プラン（三大疾病保障終身保険 保険金額５００万円 年１１７６５０円 ２８歳主婦 医療保険 オリックス生命 キュアレディ 日額５０００円 （終身） 年２９４５７円 生命保険 東京海上日動あんしん生命 長割り終身保険 ３００万円 年５１７７４円 生命保険のうち主人のものは退職金代わりに、私のは葬式代代わりにいかがでしょう？とすすめられ、そうだなと思い入りました。しかしながらネットで見ていると子供が中学生ごろになって生命保険を払えず元本割れでもしょうがなく解約する人が７～８割いると書いてあり、,私の家庭もそうなってしまうのでは・・・？と感じてしまいました。そこで貯蓄目的ではいっているものの額を減らしたがいいのか、解約したがいいのかアドバイス願えませんでしょうか？ 子供が二人（３歳と１歳）おり、それぞれソニー生命の学資保険に３００万ずつ加入しています。子供はあと一人考えています。 主人が勤務医ということもあり金額高いものを勧められた感じもあります・・・。
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お礼
回答ありがとうございました。 自営業の老後は不安なので、保険貧乏になりそうです。 多すぎず、少なすぎず、もう一度見直してみたいと思います。 もし入るとしたら、月１万円くらいにしてあとの１万円は貯蓄にまわしたいと思います。