住宅ローン

質問

私の年収620万、妻の年収50万、子供(0才)の会社員(29才)です。自己資金1000万円で4,200,4300万程度の住宅の購入を考えており、3700万程度のローンを組む予定です。月々の返済を考えると変動か2,3年の固定金利を選択せざるをえません。当面の返済については特に問題ないですが、今後を考えると若干不安です。皆さんどの程度のローンを組まれてるのでしょうか？私の条件で3700万のローンは無理がありますでしょうか？　ご意見お聞かせください！！

回答No.3

bungy1234223 · ベストアンサー

お子さんが居ながらも奥さんに50万の年収があることは、
評価できます。20代で自己資金1千万も立派です。
が、まだお若いですし、家を買うタイミングとしては、
お子さんが小学校に上がる前くらいまでに考えたら如何ですか？
それまではセッセと頭金を貯めたら、目一杯のローンを回避できます。
皆さん35年で組みますが、35年は長いですよ～。
現在の家賃や月の貯蓄力が分からないので何とも言えませんが、
頭金を貯めて25年ローンにしたら、肩の荷も少しは軽くなるのでは？
万が一、苦しかったら、ローン期間を伸ばす事も考えられます（金融機関と交渉次第）。
逆に余裕があれば繰上げ返済も可能です。

金利変動は、長いローンを組むなら避けられません。
以前に買った人も、昨今の金利変動の余波を少なからず受けています。
3700万円の35年の利息を考えたら・・・、
ローン期間は短く、金額は少ないに越した事はありません。

目一杯のローンを組んで35年の全力疾走を否定しません
（＃２さんの事ではありません・周囲の人を見た感想です）が、
途中で脱落されている方を、
私の親の世代でも、私の世代でも何人も見ているので・・・。
ローンが払えず家を手放す人は少なくありません。
金額が大きく長いローンは、ボディブローのように後で効いてくるそうです。
お気持ちはよく分かりますが、ご家族とも相談して下さい。
持ち家は戸建でもマンションでも、リフォーム、
維持管理費、税金がかかります。水回りは数十年で要リフォームです
家は買って終わり、ローンは組んで終わり！ではありません。
払い終わって終わり！です。
「皆がこんなモンだから～」というのは危険です。

知り合いの銀行員は、過去10年で払ったローンの金額の同額の分、
マンションが値下がりしました。
それでも「担保割れ」しないだけラッキーという見方もあります。
以上、老婆心からです。失礼しました。

回答No.2

ne5mura3

今は金利が高くなってきましたので、変動や短期固定で組んでいた方が長期固定金利に借り換えをしています。
変動金利や短期固定を選んでもいい人は、近いうちにまとまった収入が入る予定があり一括返済できる方、数年で返済できてしまう方ではないでしょうか。
そうでなければ超長期固定金利（２１年～３５年）、フラット３５がいいと思います。
少し冒険をしたければ、変動金利か短期固定と長期固定の併用をしてみては。
職場で住宅財形をされているなら、財形住宅融資も使われるといいでしょう。

我が家は昨年住宅を購入しましたが、３５年固定にしました。
（全期間一律優遇タイプ。元金均等返済。ボーナス返済額はなし。）
いつリストラされたり、ボーナスカットされるかわかりませんので。
３５年間返済するつもりはありませんが、ローンの期間は短縮はできても延長はできませんので、とりあえず一番長く借りときました。
あとはせっせと繰り上げ返済していきます。

各金融機関のＨＰに住宅ローンシュミレーションがあり、どれくらいまで借りれるのか、毎月の返済額がどれくらいになるのか試算できます。
お子さんも小さいですし、奥様の収入はあてにしないで計算した方がよいでしょう。

それと金融機関が定期的に住宅ローン相談会を行っていますので、一度参加されてもいいかと思います。
土日も行ってますし、銀行に有利な事ばかり言われるかと思っていましたが、親身になっていろいろ教えてくれましたよ。
ＨＰよりももっと具体的なシュミレーションをいくつか条件を変えて書面で出してもらい、大変役に立ちました。

回答No.1

e9832312

私の条件で3700万のローンは無理がありますでしょうか？
・・・一般的に住宅ローンの金額は年収の5倍以内というのが相場みたいです。収入の条件だと約6倍になっていますので、かなり厳しいのでは。

月々の返済を考えると変動か2,3年の固定金利を選択せざるをえません。当面の返済については特に問題ないですが、今後を考えると若干不安です。
・・・この考え方は危険ですよ。2,3年払えても、30年以上も払えるかわからない状態で借りるのは破綻する可能性が高いですよ。きっちり試算しましょう。

3700万を35年固定で金利3.3％で借りると（新生銀行）（手数料無視）、総額62,437,222円になります。均等払いで、月148,661、年1,783,932円になります。現状の収入ではかなり困難ではないでしょうか。もう少しお金を貯めるか、物件を安いものに変更した方が無難です。養育費を考慮しなくてこの支出はかなり困難でしょうから