住宅ローン 教えてください

質問

初めて質問させていただきます。

私の事ではないのですが、とっても気になりますので住宅ローンについて詳しい方がいらっしゃいましたら教えてください。

主人の弟が住宅ローンを組む為今仮審査中です。
以前に主人の弟に会った時、車のローンが200万程まだあると言っていました。私自身、去年住宅ローンを利用して家を買ったので多少の知識はあったので「ちょっと厳しいんじゃないかな～」と思いましたが、弟の話しによると「ＨＭが車のローンを肩代わりしてくれて、融資がおりたらＨＭに車のローン分を支払う約束をしている。だからローンがあっても問題ないらしい」と言うことでした。
しかも弟は勤続１年未満。普通よく三年は勤めていないと駄目とか聞きますがそれも「大丈夫」と。

その後住宅ローンを組んだ時に担当だった方が、私の生命保険の加入の事で(我が家はＪ○で組みました。)我が家に来た時に不思議に思った事を尋ねてみたんです。

「勤続3年未満でも住宅ローンは組めますか？」「車のローンがあったら住宅ローンに組み込んで借入することって出来るんですか？」等々。

答えは「ＮＯ！」(当たり前ですよね…)でした。
でも私は弟からＨＭが大丈夫と太鼓判を押していたって言うのを聞いていたので「どうして大丈夫なのですか？」と詳しく話すと担当の方の表情がどんどん険しくなって…(汗)

どうやら弟とＨＭはかなり悪いやり方で融資してもらおうとしていたらしいのです。
しかも弟が仮審査をお願いしたところは我が家と同じＪ○で同じ担当の方でした。

その方が後で仮審査の書類を確認すると、勤続は3年と書いてあったそうです。しかも借入額も土地住宅の価格より600万も高く見積もられていました。

私はかなりマズイ事を言ってしまったと焦って帰ってきた主人に出来事を話したのですが主人は「借入する条件から外れているんだから、融資が駄目になっても別にお前が悪いわけじゃないから」と言ってくれました。

その後、私の保険の事で再度Ｊ○の方が来た時「融資の方はやっぱりだめなんでしょうか…」と尋ねると「通せなくはないんですけどね」と意外な答えが。
「私も出来れば応援してあげたいので、その事についてちょっとご主人とお話させてもらえませんか」と言われました。

主人に伝えたら「分かった。後で電話してみる」と。

これってどうゆうことなんでしょうか？？もし仮に主人が『審査を通してやってください』とお願いしたところでなんとかなっちゃうものなんですか？？

ちなみに弟の年収は300万ぐらいです。奥さんのパート年収がおよそ80万。未就学の子供が二人います。買おうとしている土地が400万。車のローンが200万。2500万の融資を希望していて残りを全部家の建築費に使う予定だそうです。

もし、今回私が話した事でＪ○での借入が不可能となった場合、同じような手口(書き方が悪いですが)で他の銀行からの借入は可能でしょうか。

もし私の軽率な行動で、主人の弟のマイホームの夢が壊れたらと思うと申し訳なくて。

ご助言お願いいたします。

回答No.4

suzu-fam · ベストアンサー

#1です。
＞＞…なぜ本審査まで話がいく？？

業者が、金融機関で審査が通るように契約書等に手を加えているんですよね。建物代金に車の代金を加算して。建物の代金が多少水増ししてあっても専門業者以外は分からないでしょうね。
であれば金融機関側から断るにはやはり「嘘の立証」が必要になるんじゃないですかね。
ただ、金融機関は嘘がある前提でやり取りをしないので、きちんとした（審査の通りそうな）書類を作ってあれば、本審査せざるをえないんでしょう。
で、嘘を知っている担当者が審査するわけではないし、嘘の立証もできないので、融資せざるをえないとなるのかもしれませんね。

勤務先への勤続年数の確認はできると思いますが、やってない金融機関が多いのではないでしょうか。

私の想像ばかりの記載になってしまっていますが、そんなところではないでしょうか。
やはり、破綻する前に今のうちに気づかせてあげて欲しいですね。

回答No.3

hatopoppo

住宅ローンに詳しいわけではありませんが。
気になったのでちょっと書かせて頂きますね

ローンを組むということは、何十年も利息と借りた金額を
払い続けていくことなのです。ずっとずっと、毎月毎月・・・・

銀行によっては、諸費用のためのローンや、
公庫の融資がおりるまでのつなぎ融資なども扱っている場合もあります。
ですが、あくまでも、銀行は貸すのであって、キッチリ利息をとります
それが商売ですから。

つまり、お金が足らなけりゃ、「借りりゃいい」では、
いつか経済的に破綻してしまう可能性が大きくなります。
たとえ、今、なんとか無理やりにでも融資がとおり、スタートしたとします。
10年後20年後、その「無理やり」は、寄せてはかえす波のように
じわじわじわじわ、痛みが増してきて、家計を苦しめると思います。

せめて、若いうちの数年で、ある程度の貯蓄もできないような生活スタイル
では、住宅ローンとつきあっていくのは、難しいのではないでしょうか？

>もし私の軽率な行動で、主人の弟のマイホームの夢が壊れたらと思うと申し訳なくて。

そのマイホームの夢は、「無理やり」を選択したご家族の未来を
つぶしてしまうようなことはありませんか？？

いまどきは、たいていの銀行のホームページで
「シュミレーション」ができます。
いくら借りると、月々はいくらになります、とか
これくらいの返済プランでは、いくらお借り入れいただけます
とか。。。私もいくつか見ましたが
「総返済額はいくらになります」とは、でてこないのが多いですね
たまたま、私のみたサイトがそうだっただけかもしれませんが
2000万を借りると、ン十年で、総返済額は○○○○万円です
とでてくれば、うぁー銀行はこんなに、利息とるんだ～
とわかりやすいんですけどネ～

その金額をみるとビックリしますよ。
数百万などの利息（つまり銀行のもうけ？）を何年もかけて払っていく
というのが、住宅ローンですから。

せめて、自己資金を増やす努力を若いうちにしておくほうが
ご家族のためではないでしょうか？

辛口かもしれませんが、今現在、融資がうけにくいということは、
「貯蓄する」ことをスタートせよ。という「天の声」かも？
と私なら、考えます。

http://kakeinavi.sl.lcomi.ne.jp/archives/article/2496.html

お礼

辛口かもしれませんが、今現在、融資がうけにくいということは、
「貯蓄する」ことをスタートせよ。という「天の声」かも？
と私なら、考えます。

…まさにその通りだと思います。

私は四年程前、一度マイホーム購入を検討した時がありました。
その時は弟同様車のローンを抱えた状態での無謀な計画でした…。
当然、融資は断られ膨らみに膨らんだマイホームへの熱い想いは無残にも打ち砕かれたのです。

でもその経験があったからこそ今までのどんぶり勘定家計を見直すきっかけになり、それからは貯金に励んで憧れのマイホームを手に入れる事が出来たんですから。あの時の嫌な思いは、体験は無駄ではなかったと言い切れます。

…でも逆に弟の「今、どうしても欲しい！！」という気持ちも分かるんですよね…。四年前の私もそうでした。周りがとやかく言ったところで舞い上がってる当人達には耳に入らない。「買える！今手に入る！」と勧められたら相当の理性が働く人じゃないと冷静になれないと思います。

だから融資する側から断ってもらうのが一番良いんですよ～。資金が無いことには進む話ではないですから。

結局あれからどうなったか分かりません。本審査になったらまたＪ○の方が主人に電話を入れるようですが今のところ電話はないです。
Ｊ○がどう判断して結論を出すのか…。私まで気になってソワソワしている毎日です

回答No.2

hatopoppo

いつか経済的に破綻してしまう可能性が大きくなります。
たとえ、今、なんとか無理やりにでも融資がとおり、スタートしたとします。
10年後20年後、その「無理やり」は、寄せてはかえす波のように
じわじわじわじわ、痛みが増してきて、家計を苦しめると思います。

せめて、若いうちの数年で、ある程度の貯蓄もできないような生活スタイル
では、住宅ローンとつきあっていくのは、難しいのではないでしょうか？

>もし私の軽率な行動で、主人の弟のマイホームの夢が壊れたらと思うと申し訳なくて。

そのマイホームの夢は、「無理やり」を選択したご家族の未来を
つぶしてしまうようなことはありませんか？？

いまどきは、たいていの銀行のホームページで
「シュミレーション」ができます。
いくら借りると、月々はいくらになります、とか
これくらいの返済プランでは、いくらお借り入れいただけます
とか。。。私もいくつか見ましたが
「総返済額はいくらになります」とは、でてこないのが多いですね
たまたま、私のみたサイトがそうだっただけかもしれませんが
2000万を借りると、ン十年で、総返済額は○○○○万円です
とでてくれば、うぁー銀行はこんなに、利息とるんだ～
とわかりやすいんですけどネ～

その金額をみるとビックリしますよ。
数百万などの利息（つまり銀行のもうけ？）を何年もかけて払っていく
というのが、住宅ローンですから。

せめて、自己資金を増やす努力を若いうちにしておくほうが
ご家族のためではないでしょうか？

辛口かもしれませんが、今現在、融資がうけにくいということは、
「貯蓄する」ことをスタートせよ。という「天の声」かも？
と私なら、考えます。

http://kakeinavi.sl.lcomi.ne.jp/archives/article/2496.html

回答No.1

suzu-fam

HMと弟さんがやろうとしていたことは契約違反ですよね。
勤続年数をごまかし水増しして融資を受ける・・・

そのまま融資を受けても払えなくなる気がしますけどね。

同じような手口＝HMと弟さんが金融機関を騙すってことですよ。
契約違反＝一括返済＝家がなくなる
ご主人とよく話してみてください。

お礼

契約違反、金融機関を騙す…やはりまっとうな融資ではないのですよね。

あれからＪ○の方と主人が電話で話した内容を少し聞きました。
主人の方から弟が融資を受ける事を辞退するように勧めて欲しいとのことでした。

Ｊ○の方からお断りして頂ければそれで済むと思ったのですが、本人が強く希望している以上とりあえず融資する方向で話が進んでしまうと言うのです。…自分達が住宅ローンを組む時は本当にお金を貸してもらえるのか不安で不安で審査の結果が出るまで緊張の日々でしたが案外簡単に融資してもらえるのだなぁ…と思ってしまいました。

主人はキッパリ「返済し続けるのは無理だと思います。私が何か言ったところで聞く耳持たないと思うので白紙に戻してください」と言ったそうです。
相手の方は本審査を申し込む話になった時点でまた主人に連絡をすると言い電話を切ったとか。…なぜ本審査まで話がいく？？Ｊ○の融資に関する審査基準てなんなんでしょう？素人の私が審査したって絶対アウトな弟に、なぜ2500万もの大金を融資しようとするのか。

でももし弟のマイホームが駄目になったとしても、かえってその方が弟のためになるようで今は言って良かったのかもと思えています。

ありがとうございました。