Ｊ－ＲＥＩＴを売って変額年金保険を掛けた方がよいか？

質問

先日、証券マンが親に「Ｊ－ＲＥＩＴは、そろそろ下落するから、
売却し、変額年金保険を買い増しすることを勧めます。」と訪ねてきました。（親が所有）ちょっと調べてみて、投資信託を買うより税金面で
優遇されているみたいですが、少し怖いイメージを持っています。
勧められているとおり変額保険を買い増ししたほうがよいのか？
それとも他の商品を検討したほうがよいのか。ちなみに父は７９歳です。ご意見をよろしくお願いします。

回答No.1

slowtravel

証券マンが変額保険をすすめるのは、彼（彼女）が儲かるからです。つまり、その分あなたが損をするということです。年間２－３％の手数料が抜きとられます。解約ペナルティも５％程度はとられると思います。証券マンの営業成績はグーンとアップです。

税金面のメリットは限定的です。
唯一、資産を多く保有し、相続税対策が必要な方は、死亡給付金の非課税枠「５００万円Ｘ法定相続人の数」を利用できるので、ある程度の相続税対策にはなるかもしれません。全体の９５％の相続のケースでは、相続税は発生しないと言われているので、メリットがあるのは、かなりお金持ちの場合です。