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銀行の外貨建て年金販売で、疑問が・・・・

fbox2006の回答

  • fbox2006
  • ベストアンサー率41% (14/34)
回答No.1

このての、商品扱ってます。 >3~5年後で、差益を得るのだったら、1ドルいくらくらいだったら可能なのでしょうか? まさに、おっしゃてる市場価格調整率次第です。米国金利が今後相当下落すれば、1~2年でドルベースで元本を上回るでしょうし、逆に金利が上昇すればそれこそ満期の10年を待たなければ元本を超えるのがきびしくなるかもしれません。 要は、米国の金利次第です。 金利と元本の関係は、国債の時価が動くのと同じ論理です。 現在、米国金利は利上げ中止観測が高く今後金利は下落していく可能性が高いので、このての商品はタイミング的には悪くないと思います。 ただ、ドル為替レートだけでの運用をお考えなら、中長期ならドル建国債、短期なら為替FXの方がコストが少ないので良いと思います。 まあ、冒頭の自営業の方(金融資産?億円)の場合、長期投資や保険を利用した相続対策等が利用できるかと思いますのでシリウスを選ばれているのは悪くないと思います。(すべてをお聞きしていないので、総合判断できません。) なお、投資は自己判断でお願い致します。

northstar
質問者

お礼

どうもありがとうございます。 私も、この手の商品はチンプンカンプンなのですが、これって、米国金利が下がったら、預金金利みたいに運用が悪くなって利回りが落ちると思ったら、そうではなくて、金利が下がったら、債券価格が上がって運用益が出るのですね・・・・(で、合ってますか??) でも、商品自体に、利率変動型とか書いてますが、市場価格調整率まで変動するのですかねえ・・・・ まあ、本人は分かってるのか分かってないか知りませんが・・・・・ でも、銀行経由の外貨建て個人年金契約者で、この辺の事知ってる人、何人いてるのかしら?? どうもありがとうございました。

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